文字| 小田

华为进军移动支付会掀起怎样的风暴？

3月29日，企查查显示，华为收购了深圳市迅联智付网络有限公司，该公司曾是华为5G竞争对手中兴通讯旗下的移动支付公司。 没有明显起色后被中兴剥离。 。

现在讯联智付支付牌照的控股股东已由中兴通讯转让给华为，这意味着华为已成功获得支付牌照，正式进军移动支付领域。

近年来，随着我国科技寡头的崛起，金融成为各巨头共同关心的话题。 因此，华为接手迅联智支付后，市场上不乏“微信和支付宝两大巨头将迎来新对手”、“华为Pay将颠覆整个移动支付格局”等声音。

在中国各大互联网公司或者科技巨头中，华为几乎是最后一家拥有支付牌照的公司。 此前，一向冷静的华为也多次表示不会申请支付牌照。

但从商业战略的角度来看，华为不主动就是被动。 此次进军移动支付领域，能够给支付行业带来多少想象空间？

您必须搭乘的最后一班火车

吐槽大赛选手李雪琴曾在节目中表示，宇宙的尽头是铁岭。 这句话用在商业世界也非常适用，“互联网公司的终结是金融”。

互联网金融是一块大蛋糕。 这个蛋糕到底有多好吃呢？ 我们先来看一组数据。

据专业机构预测，2019年我国移动支付规模将达到300万亿元。 要知道，我国2020年的GDP仅为101.6万亿元，这意味着2019年的移动支付金额相当于我国2020年GDP的三倍左右。

简单计算，移动支付机构每笔交易仅提取交易额的1‰，收入即可达到3000亿元。 互联网金融能否盈利这个问题的答案是不言而喻的。

在如今的生活场景中，无论是直播、电商、打车、外卖等等，“支付”是最重要的两个词。 但摆在这些互联网巨头面前的是，他们手中最有价值的东西就是广告和流量。 前者的竞争日趋激烈，后者却在变现之路上遭遇“绊脚石”。

众所周知，支付领域的双寡头模式注定了这些流量的变现必须通过支付宝和微信支付，而且无论谁经过，都会有手续费。

于是就有了接下来的一幕。 拼多多、字节跳动、快手、携程、美团等互联网巨头加速布局第三方移动支付，随后在各自平台上推出新的支付渠道，试图避开支付宝。 和微信支付。

有人可能会问，这和华为有什么关系？ 关系是巨大的。

早在2016年， Pay（支付宝）就已经在华为、荣耀系列智能手机上上线。 但由于没有支付牌照，华为只能通过与银联合作在手机上实现云闪付。

就像一直被困在支付问题上的互联网巨头一样，华为之前的支付只是一个管道，并没有参与银行数据和信息的处理。 无法建立独立的账户体系，无法保存客户的银行卡信息，不参与支付交易。 无法控制和操作大量用户数据。

华为虽然没有强大的流量入口，但每年可以销售超过2亿部手机。 华为在整个交付过程中需要支付高昂的手续费。 即使交易数据增加，华为承担的支付成本也在增加。 越来越高。

另一方面，支付大战引发各种乱象，迎来大量监管。 2017年新年伊始，网链上线，第三方支付机构“断直连”、“二次清算”等，最终导致涉足支付业务本身的门槛不断提高。

更重要的是，自2015年3月以来，央行并未发放新的支付牌照，再好的公司也只能收购有支付牌照的公司。 仅有的270张支付牌照中，不少因违规被吊销牌照，因兼并而减少牌照。 最后，剩下的237一下子就成了稀缺资源。

因此，无论是从合规角度，还是降低企业成本，华为都必须搭上移动支付的末班车。

撼动移动支付市场是伪命题

华为Pay会动摇支付宝和腾讯的地位吗？ 显而易见的答案是否定的。

据中国人民银行官网消息，2014年7月，讯联智付获得支付牌照。 业务类型为互联网支付、手机支付、数字电视支付，覆盖全国。

如今经过3次换牌，目前支付牌照业务类型仅有互联网支付和手机支付，有效期至2024年7月。

需要说明的是，互联网支付是指客户利用电脑、手机等设备发起支付指令，通过电脑、手机等设备实现货币资金转移，购买特定商品或服务的行为。 主要形式有网上银行、第三方支付和移动支付。

手机支付可分为远程支付和近场支付。 远程支付是指移动终端（通常是手机）通过无线通信网络，通过短信、WAP、客户端软件、客户端软件加智能卡等方式发出支付指令，实现货币支付和资金划转的行为； 近场支付，是指嵌入移动终端的智能卡通过非接触方式与支付受理终端进行通信，实现货币支付和资金转移的行为。

与互联网巨头不同的是，作为科技巨头，华为的身份也决定了其在移动支付领域很难与前者站在同一起跑线上。

自春晚红包大战、打车等O2O大战以及线下场景的竞争以来，用户对于移动支付的心态和习惯已经基本建立。 支付宝、微信支付线上线下建立的优势地位日益稳固。

虽然华为手机出货量全球领先，但它也不得不面对一个问题：几乎每部手机都安装了支付宝和微信，但 Pay目前只存在于华为品牌手机上。

国信证券2020年3月发布的研究报告显示，微信支付与支付宝合计市场份额已连续四年超过90%。 中国支付清算协会今年1月发布的《2020年移动支付用户调查报告》显示，2020年，微信支付、支付宝和银联云闪付的用户比例分别为92.7%、91.0%和74.9%。

“打败微信的人，永远不会是下一个微信。” 即使华为做出支付宝、微信这样的第三方支付软件，也无法撼动“二王争霸”的现状。

事实上，华为本质上仍然是一家硬件厂商，进入支付领域后格局的变化必须放在整个手机行业的背景下看待。

目前，手机厂商中只有苹果、三星、小米拥有自己的移动支付系统。 目前国内只有小米和刚刚获得第三方支付牌照的华为尚未取得成功。

其中， Pay虽然一度占据中国整体NFC支付市场90%的份额，但自2016年高调进入中国以来，近5年来市场份额每况愈下，目前已不足1%。

对于 Pay，任正非曾表示，“我认为苹果给我们树立了榜样，苹果的商业模式是垂直整合模式，在很多地方，华为不如苹果。”

从某种程度上来说，华为进军支付并不会颠覆整个行业，也不会颠覆这些支付端的公司。 那么华为入场费的真正目的是什么？

华为Pay去哪儿了？

华为的支付布局其实是在为未来做规划。

2016年第十届中国支付产业国际峰会上，华为云服务副总裁苏杰公开表示：“华为不会申请支付牌照。企业要有自己的边界感，不申请牌照” ，因为那不是我们。” 华为将立足专业，专注技术，为整个支付行业提供最安全的底层解决方案。”

短短五年时间，华为违背初衷，毅然获得了第三方支付牌照。 前后态度的巨大反差，其实也是企业自身的无奈。

据权威咨询机构“国际数据公司（IDC）”发布的《全球手机季度跟踪报告》显示：受芯片影响，华为手机市场份额从2019年初的25%下降至2020年的2.8% ，落至东欧和中亚。 最低值。

从国内来看，情况也不容乐观。 根据智能手机市场统计，2020年华为手机国内销量较2019年下降44%。

无论是国际还是国内，华为手机业务均遭受重创。 为此，华为出售了荣耀手机。 任正非在欢送会上对新荣耀表示“我们未来会是竞争对手”。 后来众所周知，荣耀独立后的第一款新机V40失去了华为自研的麒麟芯片，市场反响平平。

如今，华为手机业务已从之前的“副业”转变为现在的“主业”，营收占总营收的比例超过50%。 华为手机业务的受挫也直接导致华为总营收大幅下滑。

随着5G时代的到来，刷脸支付、聚合支付、无接触支付等支付方式将迎来一系列变革。 此时华为进军移动支付就是应对当前困境的探索方法之一。

业内分析人士表示，华为手机庞大的用户基础是华为进军移动支付市场的优势。

从用户基础来看，根据此前的销量计算，华为在中国拥有3亿用户。 品牌忠诚度高，是天然的流量入口。 在消费场景方面，华为目前已经覆盖了居家、出行的所有消费场景，尤其是智能手机领域。 家居、物联网商业、智能汽车、系统生态等领域。

对于华为来说，无论是金融服务还是消费金融，借助支付，华为都可以盘活手机钱包及其背后的整个金融服务生态。 与其把机会给别人，还不如自己去做。

而在支付领域的另一端，2020年10月以来，以央行数字货币为代表的银行也开始发力，一边冲击“两点世界”格局，一边把手机变成真正的钱包。 可能的。 华为也有数字人民币的计划。

早在2019年，在正式获得牌照之前，华为就已与中国人民银行清算中心、中国人民银行数字货币研究所签署了战略合作协议和金融科技研究合作备忘录。 2020年10月底，华为正式发布该系列，这也是全球首款支持数字人民币硬件钱包的智能手机。

然而，数字人民币面临的最大问题是用户的消费习惯。 可以预见，在目前国内的支付环境下，数字人民币必将与支付宝、微信长期共存。

支付牌照将帮助华为拓展新的疆域和边界，但抛开战略意义不谈， Pay能否帮助其在未来移动支付市场分得一杯羹，最终还是一个问号。