进入新的一年，多项针对第三方支付的监管措施即将收官。 第三方支付机构准备金将于2019年1月14日实现100%集中存管，“断直连”也即将结束。 分析人士表示，随着支付行业日趋规范和成熟，2019年支付行业监管重点将集中在反洗钱和支付接口违规等方面。 在业务细分方面，支付与应用场景不断融合，跨境支付、聚合支付成为众多机构关注的焦点。 从整体趋势来看，第三方支付市场将进一步向龙头企业集中，小型机构生存越来越困难，B端市场成为新的竞争方向。

反洗钱将成为监管新重点

根据央行要求，第三方支付机构备付金已于2019年1月14日100%集中缴存。目前距离1月14日截止日期仅剩一周，多家支付机构已发布公告称相关工作已按要求完成或正在稳步推进。 据悉，目前监管部门正在制定新的条款管理办法。 此外，与准备金集中存管同步进行的“断直连”也即将结束。 据网联清算有限公司2019年1月1日披露，目前99%的跨机构业务已迁移至网联平台。 多家银行和支付机构也宣布已完成“断网”工作。

回顾2018年，对第三方支付机构的严格监管持续。 除了交存准备金、“断直连”之外，第三方支付机构的处罚记录屡屡刷新，动辄上千万元罚款。 据不完全统计，截至去年12月底，央行已向支付机构开出罚单近140张，累计罚单金额近2.1亿元，是上一年罚单金额的近7倍。

分析人士表示，2019年第三方支付监管重点主要包括现有政策的落实和违规行为的清理。 中国支付网创始人刘刚表示，随着支付行业日趋规范和成熟，2019年支付行业监管重点将放在反洗钱上，这也是大额罚款频发的违规重点。

一位不愿透露姓名的支付机构人士也指出，反洗钱的重视程度将大大提高。 该人士表示，由于FATF接受的影响，央行将大幅加大对反洗钱工作的重视程度。 近两年，先后发布了反洗钱3号令、235号文、301号文、163号文、300号文。 工作标准化。 从形式合规向实质合规转变，压实高管责任，强化检查和处罚，实行双罚制度。 2019年反洗钱现场和非现场监管力度将加大。

此外，上述支付机构人士指出，对“KYC”（（know-your-））的监管要求将变得更加严格。 由于支付行业竞争激烈，加上部分从业人员水平有限，很多支付机构的“KYC”流于形式。 支付接口的盗用已经成为非常普遍的现象。 这导致不少支付机构接入假冒商户、非法商户，支付行业乱象频发。 2019年，监管部门可能会加强对从业人员的管理要求，甚至要求商户扩大审批人员承担连带责任。

机构工作的细分领域

业务细分方面，在国内移动支付市场饱和、支付牌照收紧的背景下，跨境支付、聚合支付成为众多机构关注的焦点。 此外，北京商报记者注意到，不少支付机构纷纷布局基于支付门户的金融科技业务，成为金融科技团队中不可忽视的力量。

2018年以来，连连支付、易宝支付、联动优势等第三方支付机构动作频出，抢占跨境支付市场。 目前，除传统银行和卡组织外，跨境支付市场主要有四类参与者：外资支付机构、支付宝、微信支付等国内支付巨头，连连支付等中小支付机构。 ，以及以A赛为代表的跨境催收公司。

市场认为，2019年跨境支付等细分领域的竞争将持续加速。中金支付相关负责人表示，跨境支付是新的万亿级蓝海市场。 随着国内第三方支付机构的利润空间被压缩，它们被迫改变收入结构并探索新的商业模式。 与国内第三方支付机构相比，它们被迫改变收入结构，探索新的商业模式。 业务方面，跨境支付利润较高，进入市场的玩家较少，市场还存在很大的空白和发展空间。 此外，国内支付产品和理念在全球处于领先地位。 国内的产品技术和理念如果应用到跨境支付产品上，优势明显，在与国外支付机构的竞争中处于有利地位，而且也不是那么容易做到的。 困难重重，现阶段越来越多的支付机构开始关注跨境支付领域。

聚合支付在2018年也迎来发展，派盟咨询发布的《2018年中国聚合支付行业发展报告》指出，2020年聚合支付处理的交易总额预计将达到94万亿元，交易总数预计处理量将达到3936.5亿。 励创新首席运营官关恒表示，快速发展的聚合支付行业正在进入合规发展的新阶段。 不少聚合支付企业建立了多方位的运营能力，加强了新技术开发和新产品研发能力，为“支付+”全面生态发展做出了贡献。

分析人士认为，未来支付与应用场景将不断融合，深耕场景的支付机构仍有生存机会。 刘刚表示，交通支付和餐饮超市仍然是支付巨头的必争之地，因为它们是急需、高频的消费场景。

易观金融行业分析师王鹏博认为，支付机构向新零售转型将是焦点。 餐饮业将会有一场战争，跨境支付也会有一场战争。 其实总体来说，重点是深挖原来的行业。 谁有好的解决方案，比如新零售，谁就能带来更多的流量，谁与2D Fire等软件商结合更多，就能带动更大的规模。

转型不易，B端市场竞争激烈

随着准备金100%支付和“断直连”即将结束，支付机构的利润空间进一步收窄。 因此，2019年支付机构的行业清算和转型将成为支付机构面临的主要问题之一。 市场预计2019年移动to B支付产品将有新的突破，引发to B支付行业的创新和变革。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛红艳表示，从行业发展阶段来看，随着C端竞争的结束，之前补贴获客、红海竞争的策略将逐渐被淘汰。被支付机构抛弃。 精细化运营、深耕B 瞄准客户、瞄准领域、追求盈利将成为新阶段支付机构的发展目标。

刘刚还认为，更多的中小型机构将专注于为大中型企业提供金融科技服务。 这是他们的优势，也是与支付巨头差异化经营的策略。 第三方支付市场将进一步向龙头企业集中，小型机构的生存越来越困难。 除了支付巨头努力拓展各类消费场景外，其他机构将更多地关注B端服务。

王鹏博表示，市场主要集中在顶部。 中小支付机构的转型并不容易，基本上是场景化转型。 此外，王蓬博预计，支付牌照大概率会在2019年重启。对于某些场景的机构，监管可能会发放牌照。

从整体市场来看，中金支付相关负责人表示，2019年，一方面，传统渠道互联和银行间收单业务可能会进一步减弱，包括to B和to C。支付宝、微信支付两大超级流量入口，各支付机构将持续争夺优质终端客户，竞争将更加激烈； 支付机构将进一步向科技公司转型，专注于服务优质终端客户的综合支付需求。 北京商报记者 刘双霞

支付机构备付金缴存重要事件

2017年1月

央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中托管有关事项的通知》。 自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按一定比例存入指定机构。

2018年11月

央行准备金规模达460亿元

2018年12月

央行规定支付机构应于2019年1月14日前注销人民币客户准备金账户

2019年1月

市场消息称央行正在制定新的准备金管理办法