2019年1月14日，汇丰银行宣布已使用分布式账本技术结算了超过2500亿美元的交易。 该银行在一份新闻稿中表示，自 2018 年 2 月以来，已使用汇丰外汇平台结算了 300 万笔交易。 外汇交易并完成付款。 汇丰银行表示，去年一直在使用该平台来协调汇丰银行内部资产负债表上的付款。 笔者研究了汇丰银行区块链的应用概况，对跨境区块链应用有了一定的了解。 我对海外外汇做了一些研究。

1. 汇丰区块链应用概述

汇丰银行早在2016年就积极开展金融科技的研究和应用，将区块链技术应用于外汇结算、贸易融资、国际信用证等场景（以下摘自汇丰银行官网报道） ）。

2019年1月14日汇丰银行利用分布式账本技术进行2500亿美元的外汇交易

2018年11月4日，汇丰银行与企业首次执行区块链金融交易

2018 年 5 月 汇丰银行和 INF 在 R3 区块链上执行突破性的实时贸易融资交易

外汇结算应用方面，2019年1月14日，伦敦汇丰银行宣布已使用汇丰外汇平台结算300万笔外汇交易和超过15万笔付款，价值2500亿美元。 汇丰银行在新闻稿中表示，这一流程的主要好处包括：

一致性、透明性和不变性。 实现外汇交易从执行到结算都能保持一致性的共享账本，真实反映公司内部交易情况。

付款结算。 通过匹配和净额交易的自动确认和结算，减少对外部结算网络的依赖和成本。

资产负债表优化。 构建全局远期现金流视图，加强结算周期资金管控，形成更加精准的资产负债表。

2. 汇丰银行的区块链系统处理流程

汇丰银行是一个由多家持牌金融机构组成的庞大系统。 各国的子公司（如汇丰银行旗下的香港恒生银行）都使用自己的核心银行系统。 集团未实行统一的银行内外汇结算系统，资金分配只能通过第三方国际组织（如CLS等结算服务商）进行结算。 在区块链技术应用之前，由于集团内部机构之间的外汇结算依赖于外汇结算供应商CLS（），结算时间周期长、成本高。 集团缺乏完整的资金链决策信息，难以掌握集团内部资金流向。 汇丰外汇平台用于提高集团内子公司的外汇结算效率。

据消息报道，其系统原有的外汇清算处理流程大致如下：

图1 汇丰银行原结汇流程

1、客户通过银行提供的交易通道向银行发起外汇交易。 银行收到客户的交易后，完成客户的账户处理，同时完成客户外汇头寸的汇总和净额处理。

2、银行根据自身风险策略对汇总持仓信息进行管理，选择不同交易对手实现平仓。

3、银行与交易对手方达成交易后，通过国际清算组织（如CLS）在清算银行与交易对手方完成资金结算。

经过区块链技术改造和优化后，流程如下：

图2 汇丰银行应用区块链后的外汇结算流程

1、客户通过银行提供的交易通道向银行发起外汇交易。 银行收到客户的交易后，完成客户的账户处理，同时完成客户外汇头寸的汇总和净额处理。

2、银行根据自身风险策略对汇总的持仓信息进行管理，通过外汇交易系统选择不同的交易对手实现平仓。

3、银行收到外汇交易成功信息后，将交易信息上传至链上。

4.区块链更新交易的所有网络节点的数据，并触发区块链上预先部署的智能合约。 智能合约判断A银行和B银行双方的交易成功信息，匹配成功后返回清算信息。 A银行和B银行的系统

5、撮合成功后，双方在集团内进行外汇头寸结算，无需依赖第三方国际结算网络。

3、汇丰区块链外汇系统的优势

应用区块链技术改造的外汇结算系统在节省成本方面具有以下优势：

首先，区块链提供了去中心化的系统运行机制，无需依赖第三方结算机构CLS，降低了外汇结算费用成本，提高了支付结算的及时性。

其次，区块链实现了子组织之间的信息共享和传输。 各子机构无需改造各自的异构银行系统，即可实时形成一致的外汇结算账本记录，实现信息共享，节省系统改造成本。 。

最后，区块链的密码学特性可以保证数据不可篡改，增强数据的权威性，真实反映内部交易的情况，减少结算验证和数据统计的人力成本。

4。结论

由于汇丰海外子公司均使用自己的核心系统，异构的信息系统给子公司之间的信息共享和传递带来了很大的障碍。 如果建立集中统一的核心系统，虽然可以改善子公司之间的沟通。 信息传播效率提高，但也需要更大的转化成本。 一方面，区块链技术提供了建立信任、可靠的信息传输机制，有利于构建异构系统之间的信息共享平台，实现实时更新和加速传递。一致性、公开、透明、不可篡改的特点，自然解决了跨境贸易中信息不对称、交易周期长的问题，有助于提高业务处理效率。