换牌前夕，宝付支付连续被央行罚款。

宝付网络科技（上海）有限公司（以下简称“宝付支付”）短短两天内两次被重罚。 宝付网络科技（上海）有限公司（以下简称“宝付支付”）被罚款的频率在支付行业实属罕见。 12月7日、9日，宝付支付因反洗钱不力、票据催收违规等问题，分别被央行上海分行罚款58万元、305万元。

两天内罚款363万

12月13日，央行上海分行新增行政处罚信息。 宝付支付未按要求履行客户身份识别义务，未按要求提交可疑交易报告，未按要求保存客户身份信息，与身份不明的客户进行交易。 针对这一违法行为，央行对其处以罚款305万元，并责令限期改正。 处罚将于2021年12月9日实施。

处罚采取“双罚制”。 除公司被罚款外，时任宝付支付副总经理陈志祥、风控负责人陈文联因公司相关违法行为责任，各被罚款人民币11万元。 元，元。

值得注意的是，监管决定作出处罚的日期距离宝福上次收到罚款仅两天。 就在12月7日，保付支付未能保证整个支付流程中交易信息的真实性、完整性、可追溯性和一致性，也未能按要求设立收单银行结算账户。 被禁止开设支付账户。 该机构存在开户违规3项，被罚款58万元，并责令限期改正。

两天内被罚款363万元，与宝福一起缴纳罚款的事件引发市场关注。 易观高级分析师苏晓锐表示，公司多次因商户问题、反洗钱等问题被央行处罚，反映出公司合规管理工作落实不到位。 目前，商户问题和反洗钱是支付机构被处罚的“重灾区”，主要是因为内部管理不严，不被发现的运气不佳。 此外，从外部环境来看，新情况、新洗钱手段不断涌现。 随着新的变化，保付支付没有与时俱进，完善相应的制度，这也可能是违规的原因。

针对此次罚款问题，北京商报记者采访了保付支付，保付支付回应称，“公司根据本次检查中发现的问题和监管整改意见制定的整改方案已经落实，包括通过进一步建立健全反违规行为”反洗钱内控制度和工作机制，严格执行各项反洗钱工作要求，优化反洗钱相关系统功能，不断强化员工反洗钱意识，有效提升反洗钱工作水平能力。 现阶段，所有整改项目均已完成。”

宝付支付补充称，针对近期发现的问题，公司再次从合规角度进行全面审核，确保所有合作商户合法合规准入。 同时，对发现的问题及时整改，优化工作流程，包括进一步强化全链条风险管控措施，减少业务风险投诉。

不明原因扣款事件

频繁罚款的背后隐藏着组织的合规担忧。 除了监管部门的罚款，宝付支付还面临着用户的质疑。

12月14日，消费者王林（化名）向北京商报记者反映，自己在微博钱包平台贷款并已完成还款，但12月1日被宝付支付扣款。 扣款的银行该卡也不是贷款卡。 王林向记者提供的交易截图显示，进行抵扣交易的商户名为易嘉利（上海）投资管理有限公司（以下简称“易嘉利”）。

“我以前从未听说过这家公司，也没有和这家公司有过任何交易，也没有签署过相应的合同。我不知道为什么我的货款被扣了？这合理吗？我没有在上面签署任何东西我的银行卡。按钮？” 王林疑惑的问道。

针对王林的疑惑，北京商报记者采访了宝付支付。 对此，对方回应北京商报记者称，经公司内部核实，易嘉丽系公司合作商户。 商户拥有完整的入网资质和手续。 该公司是商家合作的支付渠道。 对于扣款原因，保付支付补充道，“易家利是微博贷的贷后管理经营主体，根据协议，逾期付款后，用户的债权将转移给商户。如果用户报道称，该笔支付是使用非绑定卡进行的，根据业务流程，我司将要求商户提供此前每笔交易的绑定或变更记录。

微博钱包也对此问题进行了回应。 12月14日，微博钱包向北京商报记者表示，“经核实，该用户为平台逾期用户，相应债权已转移至新债权人易嘉利，因此2021年扣款的实体2018年12月1日用户发来的信息是该用户的新债权人易嘉利公司。”

对于贷款是否逾期的问题，王林告诉北京商报记者，他并不了解此事。 由于手机号码变更，他暂时无法登录贷款账户。 不过，他也再次提出质疑：为什么扣钱时没有透露具体原因？ 此前，其尚未与亿嘉丽签署过协议。 这种扣除方式合理吗？

王林的问题并非个案。 北京商报记者在黑猫投诉平台发现，截至12月14日，用户对宝付支付的投诉已达2676条。 大部分投诉集中在宝付支付的“恶意扣款”上。 ”“无故扣除”等。

对此，苏晓锐认为，保付支付在与金融消费者签订服务协议时，应尊重其知情权，如实披露各种细节。 消费者提出疑问后，也需要以积极的态度面对问题和问题。 处理投诉。

中南财经政法大学数字经济研究所执行所长、教授盘和林指出，这场纠纷也体现了支付企业实现品牌隔离和业务渗透的需要。 一方面是支付、征信、借贷业务的隔离。 不同支付资金来源的企业必须相互隔离。 而且，相关的扣费方式需要提前与用户确认。 用户信息不能直接提供给第三方征信金融机构，而是反馈给具有专业资质的征信机构。 第三方金融机构需要通过征信机构获取用户相关信息。 。

盘和林强调，支付机构必须严格遵守现行法律法规，用户信息不能直接提交给金融机构。 特别是必须同意用户从其他账户中扣除资金进行还款，不得随意从用户其他账户中扣除资金。

续订倒计时

多次罚款已经让整个行业不堪重负。 从行业角度来看，合规是保付支付后续发展的重中之重。

公开信息显示，保付支付成立于2011年，并于同年获得支付业务许可证。 其业务范围为互联网支付。 从合作机构来看，宝富合作商户广泛，包括保险、信托、银行、消费金融、融资租赁、保理、物业、物流、电商、航空旅游等。

需要说明的是，保付支付继2016年续费成功后，将于2021年12月21日进行第二次续费，现在距离续费考试只剩7天了。

续约在即，苏晓锐认为，保付支付首先要完善制度，比如针对高风险交易制定专门的风险管理制度，加强对特殊商户的管理； 此外，还需要优化合规管理架构，出台合规及对策。 反洗钱领域专业人才应对合规工作监管要求进行深入学习和研究； 其次，各项措施要按照细化制度落实，比如建立收单交易风险监控体系、建立专门的商户信息管理系统、利用科技手段整合合规等工作，一定要务实、细致； 此外，监管部门开出的罚款要查实、填实，认真听取和处理金融消费者的各种诉求。 消费者提出疑问后，要以积极的态度面对问题、处理投诉。

对此，保付支付表示，正在完善合规政策，根据行业、产品、商户特征等不同维度严格实施准入前审查； 同时坚持运用系统化的风险监测技术，结合各行业特点及异常交易波动、商户舆情监测等多维度，全面评估商户经营风险，并通过7×24小时系统监控。

此外，对于罚款是否会影响换证进度，该公司表示，“目前换证工作正在正常进行中，如有进展，官方将及时发布消息。”

“合规是企业的生命线。” 金融行业高级分析师王蓬博指出，在后续发展中，一方面机构需要加强对合规的理解和管理，“详细了解和掌握客户信息和资金流向”； 另一方面，产业链正处于重组过程中，机构也必须加深对行业变化的理解，尽可能探索新场景，向新兴行业拓展业务方向。