近日，有银行率先宣布其APP可支持微信支付，随后又有银行声称已跟进。 一直以金融科技标榜自己的招商银行，这次并没有像大家预想的那样引领时代潮流。 为什么？ 近期我与银行系统的一些专业人士交流，发现很多人对银行此举并不看好。 结合专业人士的想法，我整理了一下自己的想法，真心觉得这件事并没有想象中的那么好。

银行和微信支付二维码互相扫描。 您认为谁扫描谁的机会更高吗？ 答案肯定是银行APP扫描微信二维码的几率更高，可能占据绝对优势。 表面上看，这可以增加银行APP的活跃度。 不过，仔细想一想，除了少数铁杆银粉外，谁会这么无聊，在有微信支付的地方不使用微信支付，而打开银行APP来支付呢？ 另外，我之前的文章《互联网时代劣币驱逐良币》（网页链接）也提到，在应用场景中，大家会优先使用流通性较好的“劣币”。 因此，对于一个用户来说，当微信账户和银行账户里都有钱的时候，肯定会优先使用微信账户里的钱，不可避免的会选择优先使用微信支付。 因此，银行希望通过这种互扫互认来提高自己APP的活跃度，但效果却很低。

然后，我们继续推论，加入银行APP确实可以通过这种方式大规模增加活跃度，用微信扫描二维码。 后续的结果也不会乐观。 在银行APP上扫描微信二维码的过程，就是将用户的钱从银行账户转入对方微信账户的过程。 银行系统的存款将进一步转移到微信支付系统，这将加剧银行存款的流失。 虽然微信扫描银行二维码会导致存款从微信支付系统回流到银行系统，但如上所述，反向扫码的几率要小得多，甚至接近于零。 因此，如果真的要大规模普及的话，将会给银行存款带来巨大的压力。

因此，对于部分银行此次推出的银行APP与微信支付二维码互认互扫的功能，我并不看好。 我什至认为这会给银行带来新的痛点。 难怪一直在金融科技领域领先同行的招商银行此举却落后了。 我认为解决银行这一新痛点的唯一办法就是中央政府停止支付系统的存款功能，强制所有收款人通过支付系统后直接进入绑定的银行账户，而不是留在微信账户中。 。 。 同样的原则也适用于支付宝。

最后，我们要再次简单地向大家科普一下金融知识。

1）您在微信账户和支付宝账户中存的钱不在微众银行和网商银行中。

2）看资产负债表，我们银行账户里的钱就是银行对客户的负债； 我们微信账户和支付宝账户里的钱是支付宝和微信对客户的负债，或者可以说马云和马化腾是对客户的负债。 负债。 把钱存入银行就相当于把钱借给银行； 把钱存入支付宝和微信账户，就相当于借钱给马云、马化腾。

3）微信支付、支付宝支付只有支付牌照，没有存款、贷款业务牌照。 目前，大量用户资金存放在微信账户和支付宝账户中。 他们已经变得太大而不能失去。 并不是他们被忽视，而是时机尚未到来。 纵观全球支付机构，能违规从事存贷款业务，还自称是新四发明的支付机构少之又少。

那么，面对频频犯规并被裁判指着犯规的对手，银行如何能够战胜这些对手呢？ 几年前的两会上，建设银行的一位领导说银行是弱势群体，人们嘲笑他。 那些笑的人真的懂吗？