快捷支付是指用户在电子商务网站支付时无需输入卡信息的支付方式。 他们必须通过短信或其他验证方式确认身份后才能进行扣费。 这是目前电子商务网站使用的主要支付方式。 方式。

快捷支付分为首次支付和非首次支付。 他们的流程不同。 不同的是：首次支付，用户需要绑定卡； 非首次支付，直接使用绑定卡进行扣费。 ，只需要进行身份验证即可。

快速支付的第一步是要求用户绑定卡。 绑定卡就是将用户的银行卡信息提供给电商公司，电商公司会利用这些信息去银行完成支付。 绑定卡实际上是一种授权，允许用户允许商户自动从其账户中扣除资金。 因此，卡绑定也称为合同，是用户、银行、商户之间签订的支付合同。

这项业务本质上是由第三方支付提供的，首创的是支付宝。 经过一定时期的发展，各种第三方支付也开始效仿。

支付宝当时有其发展快捷支付的客观需求。 淘宝发展初期，网上支付量增长迅速。 尤其是“双11”等人为购物节，流量长时间集中，一日爆发。 但大多数银行的网关支付相关建设并没有针对这种爆发性的交易需求做好准备，导致实际支付成功率与支付宝的预期存在一定差距。

因此，支付宝要求银行为其提供类似于代扣水电费和保费的代扣功能，绕过银行自己的网关支付，减少双方核心系统之间的通信环节，提高支付宝实际支付的成功率。 速度。 认证/验证+扣缴，这是快速支付的早期形式。

与传统的网银支付业务相比，快捷支付是一种新型的互联网支付业务模式。 它极大地改善了客户体验。 但由于其认证方式简单，存在一定的安全漏洞：一是开启速度快。 预付款验证过程很简单。 当消费者隐私信息泄露时，不法分子可以轻易利用消费者信息完成支付激活程序。 其次，消费者完成首次支付后，首先选择经过认证的快捷支付服务，在商户平台上一键确认。 快捷支付服务交易验证大大简化，支付信息提醒功能弱化。 第三，大多数支付媒介都是手机，不法分子很容易用伪造的身份证代替与银行卡绑定的手机卡来截获交易验证信息。 四是交易监控水平低，对欺诈账户、虚假交易识别力度不够。

一些消费者风险防范意识淡薄，容易上当受骗，将自己的卡号、姓名、身份证号码等信息告诉他人，或者将他人的手机号码存入银行，造成经济损失。 例如，某银行的信用卡客户接到一个自称是该银行客服的电话，询问该信用卡客户是否要增加信用卡额度，而恰巧该信用卡客户很不乐意。有兴趣增加他的信用卡限额。 由于客户警惕性较低，来电者以提高信用额度为由要求验证身份证和卡号，并获取了客户的身份证号、卡号、卡背面的安全码、验证码由银行发送至客户手机等，导致持卡人资金受损。

如何防范快速支付风险？ 为了保护消费者权益，避免消费者因不当使用快捷支付而造成的经济损失和纠纷。 建议从以下三个方面防范风险：

（一）快捷支付所属第三方支付机构应排查技术缺陷，堵塞支付流程漏洞。

支付平台要及时进行技术改造，加强业务检查，强化消费者快捷支付的验证流程。

（二）金融机构应加强对金融消费者的教育和风险提示，履行告知义务

金融机构可通过官网、网点大厅、短信等渠道添加安全提醒，提醒持卡人在使用银行卡快捷支付时注意信息泄露风险。 客户在办理信用卡时，银行必须告知客户该信用卡具有快捷支付功能，并告知客户短信验证码的重要性、如何使用快捷支付以及常用的诈骗手段等。并提醒客户不要向第三方透露信用卡的使用情况。 信息，尤其是银行通过短信发送的验证码。

（三）消费者需加强自我保护意识，不轻易泄露个人信息

消费者充分认识到快捷支付可能带来的风险，提高警惕，保护个人账户信息，不要轻易点击陌生链接或泄露个人信息，特别是短信验证码内容，以免被快捷支付误解。 。 并造成经济损失。

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