2 电子支付的定义与分类 2.1.1 电子支付的定义 由于电子支付大规模发展才两年左右，因此对电子支付的定义尚无明确固定的意见。综合各种文献资料，暂时认为电子支付是指人们利用计算机和互联网进行资金转移和支付的行为，是支付方式发展的高级阶段。另一种被广泛认可的定义是基于目前金融法学界和电子商务法学界的研究，认为电子支付可分为广义和狭义：广义的电子支付包括卡支付、网上支付和移动支付等，而狭义的电子支付仅指网上支付。到目前为止，以银行卡为主的卡支付是电子支付的绝对主力，其他两种（网上支付和移动支付）还远远不能相提并论。目前媒体报道的“电子支付”多为狭义的，本文所写的电子支付是指广义的电子支付，即包括线上线下使用电子货币的各种方式。 电子支付与传统支付方式相比，具有以下特点。（1）电子支付的载体是计算机网络中的数据流，是一种“看不见摸不着”的支付活动，因而不同于现金流、票据转帐、银行汇款等通过物理实体实现的支付。（2）电子支付的运行环境一般是开放的计算机网络系统（如银行），而传统业务一般在相对封闭的系统中开展。（3）网上电子支付快捷、高效、成本低廉，只要有一台与银行联网的计算机，人们就可以在很短的时间内完成整个支付过程，支付过程的成本可以比传统支付低一到两个数量级。

（4）安全隐患突出。互联网是一个开放的计算机系统，安全问题始终困扰着电子支付系统的发展。人们在这方面做了大量的工作，许多安全问题都找到了比较令人满意的解决方案。最早的电子支付方式是信用卡，从20世纪70年代开始投入使用，通过银行系统的专线实现。20世纪90年代以后，随着全球的普及，电子商务进入快速发展阶段。银行开始在成本较低、应用较为便捷的公众互联网上搭建平台，把一些原来只在银行专网上运行的支付系统移植到互联网上。2.1.2电子支付的基本分类由于电子支付的理论研究尚不成熟，对电子支付的分类也有不同的争论，因此这里只简单说明现在普遍认可的一些分类方法，希望能够取长补短，有一个完整、立体的概念。 1、按照交易主体的组合不同，电子商务可以分为BZC、B登、CZC等几种模式。BZB支付方式主要用于企业之间的交易，这种商业模式涉及的金额一般较大，对支付系统的安全性要求很高。BZC支付方式一般指企业与个人消费者之间的支付，BZB支付方式的边界并不是绝对的。CZC是指消费者之间的交易支付行为，一般金额较小，流转频繁，对资金流的灵活性要求较高。2、按照支付信息形态分类，电子支付可以分为电子代币支付和指令支付。电子代币