钱宝科技违反十宗罪被罚 868 万元,支付机构合规问题引关注

2024-06-26
来源:网络整理

该支付机构违反“十宗罪”被罚款。

2月24日,中国人民银行重庆营业管理部发布的行政处罚信息显示,重庆钱宝科技服务有限公司(下称“钱宝科技”)因十项违法行为被给予警告、罚款868万元,钱宝科技另外5名相关负责人也受到处罚。

这是迄今为止,钱宝科技成立以来收到的最大一笔罚款。

钱宝科技向本报记者表示,公司在支付结算业务相关制度的制定和执行上还存在一些不足,目前已采取一些措施进行整改,包括梳理完善公司内控管理制度、对不符合央行管理规定的商户进行关停、对业务系统进行升级改造和堵塞漏洞等。

多次受到处罚

具体而言,钱宝科技此次的违规行为包括:未执行加强特约商户管理的有关规定;未按规定管理收单银行结算账户;未按规定办理相关登记手续;未按规定公开披露相关事项;未按规定保证支付流程中交易信息的一致性;未按规定办理相关变更;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料;未按规定报送可疑交易报告;开设假名匿名账户。

该公司时任高管副总经理齐军、合规总监李莉、反洗钱中心反洗钱总监朱东波、市场部业务发展群负责人张茵、执行董事、法定代表人罗健因违反相关规定,分别被罚款5万元、13万元、12万元、5万元、13.5万元。

天眼查信息显示,钱宝科技成立于2011年2月25日,注册资本及实缴资本均为1亿元人民币,注册地址为重庆市渝北区,旗下有国际信用卡及海外本地收款、跨境电商外汇支付、POS收款三大产品,是国内最早从事网上收款业务的公司之一,专业提供外贸收款解决方案。

作为一家支付机构,钱宝科技已获得多项资质,2011年12月获得央行颁发的支付牌照,业务范围涵盖互联网支付、银行卡收单等,2013年成为国家外汇管理局首批跨境电子商务外汇支付业务试点单位,也是国内首批通过Visa QSP资质认证的持牌机构之一。

如今,钱保科技跨境业务范围已覆盖全球104个国家和地区,拥有60多家全球合作银行,并接入VISA、JCB、AE等世界五大国际卡组织。

随着扩张的进行,问题也随之出现,处罚就是其中的一种表现。与众多支付机构一样,这并非钱宝科技第一次受到央行处罚。

值得一提的是,与此次处罚类似的是,2018年1月19日,中国人民银行重庆营业管理部因钱宝科技违反反洗钱相关规定,对其开出了190万元的罚款,对两名相关责任人分别处以2万元、3万元罚款;同年12月,钱宝科技因违反《银行卡收单业务管理规定》《非银行支付机构互联网支付业务管理规定》《非金融机构支付服务管理规定》再次受到处罚,被处以罚款15万元。

2020年10月,中国人民银行济南分行因钱宝科技山东分公司违反银行卡收单业务相关法律规定,对其处以罚款62万元并给予警告;2019年8月,钱宝科技内蒙古分公司因违反《非金融机构支付服务管理办法》《银行卡收单业务管理办法》相关规定,被中国人民银行呼和浩特中心支行警告并处以罚款2万元。

钱宝科技两起大额罚单均与反洗钱有关。近年来,央行不断加强反洗钱监管。根据《反洗钱法》相关规定,金融机构未尽到客户身份识别义务,未保存客户身份资料和交易记录,未报送大额交易报告或者可疑交易报告,导致洗钱的,将被处以50万元以上500万元以下罚款。情节特别严重的,有关部门可责令停业整顿或者吊销营业执照。

此外,钱宝科技还因“通过登记的住所或经营场所无法联系到”,两次被当地工商部门列入“经营异常名录”。

依赞普

钱宝科技原是一家注册在深圳的公司,现注册地变更为重庆。

公开资料显示,钱宝科技及其前身成立于2005年,公司全名为深圳市钱宝技术服务有限公司,2014年9月11日被亿赞普(北京)科技有限公司(以下简称“亿赞普”)以约10亿元收购,并直接更名,亿赞普成为钱宝科技第一大股东,持股比例达75%。

此外,重庆市还有3家企业参与收购,包括重庆临空城市基础设施建设运营有限公司、重庆空港新城开发建设有限公司、重庆市空港实业有限公司,持股比例分别为9%、8%、8%。

据官网介绍,亿赞普是一家互联网跨境贸易及大数据应用公司,业务覆盖亚太、拉美、欧洲、中东等多个国家和地区,拥有大数据、金融、贸易三大业务板块,并联合国家发改委信息中心共建“一带一路”大数据中心。

也正是收购亿赞普之后,钱保科技进入了快速发展期,2015年至2016年,钱保科技布局“一带一路”战略,进军非洲,宣称要建立“下一代金融清结算网络”。

收购后不久便被曝出存在违规行为,钱宝科技股权多次易手。2014年9月,益赞普收购深圳市钱宝科技服务有限公司,并于11月将股权转让给现在的钱宝科技;2015年9月,钱宝科技全部股权转回益赞普。益赞普法定代表人、钱宝科技法定代表人黄肃志于2017年4月被调查,钱宝科技跨境业务资格也被国家外汇管理局暂停。

钱宝科技开始回归初心。与众多支付机构一样,钱宝科技的产品目前专注于提供各类POS收单服务及移动支付服务。在综合支付发展领域,钱宝科技拥有自主知识产权的APP——招钱金宝。其支付产品融合了银联闪付、银联二维码、银联卡非接、插卡、刷卡、Pay、、小米Pay、京东白条、微信支付宝聚合码等多种支付场景和方式。

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