1、移动支付用户特征分析

（一）中青年用户是移动支付的主力，老年用户群体稳步增长，用户群体年龄分布基本稳定。其中，18-40岁用户占比70%，40岁以上用户占比30%。

图1 移动支付用户年龄分布

（二）移动支付用户月收入集中在3000元至元之间，占比65%，收入元以上的用户占比20%，收入3000元以下的用户占比15%。

图2 移动支付用户收入分布

（三）华东、华中、华南地区移动支付用户集中度较高。京津冀、长三角、珠三角等经济发达地区移动支付用户进一步集中，其中华东地区占比41.4%，华南地区占比18.4%，华中地区占比12.3%，华北地区占比11.8%。

图3 移动支付用户区域分布

（四）省会城市、副省级城市、建制镇及农村地区移动支付用户占比提升。其中，省会城市及副省级城市用户占比为38.7%，地级市用户占比为27.5%，直辖市用户占比为14.1%，县级市用户占比为13.7%，建制镇及农村用户占比为6.0%。

图4：移动支付用户城乡分布

2. 移动支付用户行为分析

（一）二维码支付依然是移动支付用户最常用的支付方式，95.8%的用户表示经常使用二维码支付，41.6%的用户经常使用云闪付，35.6%的用户使用第三方客户端支付。

图5 移动支付用户支付方式分布

（二）超过80%的用户每天使用移动支付，移动支付已经成为人们日常生活中不可或缺的支付方式。

图6 移动支付用户频率分布

（三）九成支付单笔金额在500元以下，移动支付小额、便捷特点持续凸显。

图7 移动支付用户单次支付金额分布

（四）移动支付用户最常使用的支付产品为微信支付、支付宝、银联闪付，在线上场景下，企业集团电商场景支持的支付产品更有优势。

图8 移动支付用户线上场景使用产品分布

图9 移动支付用户线下场景使用产品分布

（五）移动支付在各场景渗透率进一步提升，餐饮美食场景、交通出行场景、民生服务场景渗透率分别为96.9%、76.3%、68.5%，医疗健康成为主流使用场景之一。

图10 移动支付用户使用场景分布

（六）超过六成用户绑定3张以上银行卡，满足不同交易场景的支付、账户管理等需求。

图11 移动支付绑定卡用户数量分布

（七）银行卡仍是手机支付用户最常用的资金来源，其中储蓄卡（79.1%）和信用卡（69.2%）占比最高。支付账户余额（46.8%）、货币市场基金（19.1%）和消费信贷产品（19.3%）占比下降较为明显，分别下降15.7个、9.6个和17.1个百分点。

图12 移动支付用户资金来源分布

（八）免密码支付功能在移动支付用户中接受度较高，近六成用户开通了免密码支付功能。用户使用免密码支付功能的主要原因是可以快速完成交易，节省时间。300元以下小额免密码支付用户使用率超过七成，免密码支付功能在小额场景中的应用更为广泛。在免密码支付功能的使用场景中，使用频率最高的是乘坐公共交通工具（如滴滴打车等）的小额免密码支付，76.5%的用户选择了该场景。

图16 2022年移动支付用户小额免密码支付使用场景分布

3. 个人支付代码分析

1、近七成受访用户使用过个人支付码。

图13 使用过个人支付码的用户占比

（二）用户使用个人支付码收款的主要场景是小额转账，79.1%的用户选择此场景。

图14 个人支付码使用场景分布

（三）50%用户了解过个人业务支付码，并希望获得更加便捷的产品描述、更加简单的使用手册和更加丰富的服务功能。

图 15 2022 年知晓个人商业支付码的用户分布

在对个人商业支付码应用、使用和管理的改进建议中，78.1%的用户希望提供简洁易懂的产品说明或介绍；59.1%的用户希望提供更加丰富的服务功能（对账、授信受理等）；54.8%的用户希望提供简洁的用户手册和操作说明；39.9%的用户希望加强对支付条码相关风险及法律责任的教育提醒；19.1%的用户希望定期进行用户操作培训与指导。

图16 完善个人商业支付码应用使用管理的建议

4.民生服务场景分析

（一）二维码支付仍是移动支付用户乘坐公交、地铁最常用的支付方式，用户在乘坐公交、地铁时愿意尝试刷脸支付、掌纹支付等新兴支付方式。

图17 移动支付用户公共交通支付方式选择分布

（二）超八成用户选择第三方支付平台缴纳税费、社保，手机支付的便捷优势进一步凸显。

图18 2022年税收及社保缴纳方式分布

（三）用户申请财政补贴资金时，七成用户选择贴现到银行卡（账户），选择贴现到支付账户的仅占两成。

图19 申请财政补贴方式分布

5. 适老化改造分析

（一）超七成用户曾帮助父母或其他老年亲友使用过手机支付，手机支付在老年人口中的渗透率正在逐步提升，适老转型初显成效。

图20 移动支付用户养老应用使用情况分布

（二）加大字体大小、减少广告推荐、优化老年人业务流程三项建议均得到用户支持，选择这三项的用户分别占78.0%、76.7%、71.9%。另有1%的用户建议增加语音播放功能、提供简便的人工服务门户、增加家属转移安全确认。

图21 2022年适合老年人使用的移动支付APP实用功能分布

六、安全风险防控建议

1、安全风险仍是移动支付用户最大的担忧，其次是商家接受支付的程度。

图22 移动支付用户主要关注点分布

（二）仅有13.7%的用户真正遇到过安全问题，而用户最担心的问题是个人隐私信息的泄露。

图23 2022年使用移动支付遇到安全问题的用户分布

与上年相比，用户对移动支付各类安全问题的担忧均有较大幅度降低，表明移动支付安全水平得到有效提升并得到用户认可。其中，对个人信息泄露的担忧下降了12.6个百分点，对条码伪造的担忧下降了24.3个百分点，对账户资金被盗的担忧下降了31个百分点。

图24 2022年移动支付用户关注的安全问题分布

（三）当移动支付用户在使用移动支付过程中发现或遭遇资金丢失、信息泄露等安全问题时，80.5%的用户第一反应措施是联系银行或支付机构冻结支付相关账户。

图25 移动支付用户主要关注点分布

（四）用户最期望市场主体采取保障移动支付安全和客户合法权益的措施是及时提供支付风险提示，占比83%。

图26 移动支付用户希望市场主体采取的风险防范措施分布

（五）安全、广泛的受理环境是移动支付用户最关心的问题。用户认为未来移动支付最迫切需要改进的地方是安全性和适用范围，其次是便捷性和服务质量；第三是需要提高支付限额。

图27 移动支付用户认为需改进的问题分布