面向大众的信用卡申请指南，最真诚的用卡建议

建行虽然在信用卡圈没有招行、中信那么出名，但作为共和国的次子，它为祖国建设而生，分支机构非常广泛，在高校深耕多年。很多大学生的第一张银行卡就是建行卡，因为它是学费指定银行，因此很多人的第一张信用卡也是从建行办的。

因此由于建行是很多学生的第一张信用卡，所以我们在《信用卡使用指南》专栏中第一个收录的银行就是建行。

1.建行信用卡业务介绍

在信用卡圈，建行素有“小贱人”之称，因为其性格孤傲，加额度难，属于那种“你看不上我，但又赶不走我，所以只能跪下来舔我屁股”的银行。

建行虽然在信用卡圈里不算什么热门，但是毕竟是二少爷，实力还是很强的。

那么如果你要问四大银行哪张信用卡值得推荐呢？

我肯定会首先推荐建设银行，其次是工商银行、农业银行和中国银行。

因为工行是四大行中拿卡难度最高的；

农行的信用额度一直很低，甚至有很多500的信用额度，他们看不起谁？

中国银行主要打海外牌，对普通民众不够友好。

截至2021年末，建设银行信用卡累计发卡量达1.47亿张，累计客户数达1.05亿户。此外，2021年建设银行信用卡实现消费交易额3.04万亿元，信用卡额度使用率为45%，说明建设银行客户使用建设银行卡的频率相当高。

二、中国建设银行信用卡产品体系介绍

我们再来看建行信用卡的产品线，我们一般看的是银行和卡组织联合发行的卡，这是因为信用卡的附加福利是由两部分组成的，一部分是卡组织给予的福利，一部分是发卡机构给予的福利。

建行合作卡组织

银联

签证

杰西博

美国运通

顶级卡牌

钻石卡/至尊卡（全球顶级）

/

无限卡

和皇家卡

黑金卡

高端卡

白金卡

白金卡

白金卡

白金卡

白金卡

世界卡

白金卡

金卡

金卡

金子

普卡

普卡

建设银行信用卡分为顶卡、高端卡、白金卡、金卡、普通卡。

在建行的顶级卡中，功能最强大的当属VISA无限卡了，申请难度可以说是同类型中最高的，基本上想要申请建行VISA无限卡，需要当地分行前三名负责人的批准。

建行最近新推出的美国运通顶级卡也很不错，龙卡私人银行信用卡来自美国运通卡组织，黑金卡级别，信用额度30万到800万。

卡面为黑色，上面刻有龙纹，右下角芯片旁有黄色“私人银行”字样，上面有卡组织标识。

您可以将建行同级别卡片，如顶级至尊卡、私人银行卡等权益与建行高端白金卡（尊享白金卡、大山白金卡）进行权益对比，体验顶级卡片权益：

3. 值得申请的中国建设银行信用卡推荐

1、高端卡：至尊白金卡（大山白）

由于我们的话题叫《平民信用卡指南》，所以顶级卡ViSA Card就不作为我们重点介绍了，当然有钱人还是可以随意使用的。

我先说建行排名第三的高端卡，大山白。

大山白官方名称为【专属白金信用卡】，因卡片上印有世界第五高峰马卡鲁峰，被亲切称为【大山白】。

在牌圈里，白大山无人不知。

在各大白金卡福利不断缩水的今天，建行大山白依然表现强劲，是最值得持有的白金卡之一。

申请的时候有两个卡组织可以选择，银联+vsia/银联+M，建议申请Visa双标，刷卡活动多，卡组织提供的福利活动也不间断。

而且订卡还会送卡包，我就想问你，厉害吗？

大山白报名条件：

1）近六个月月均AUM需≥80万。

AUM指客户在建设银行持有的存款、基金、国债、保险、理财产品等个人资产。

大山白按AUM的10%发放授信，卡额度为8-50万。

2）建行代发工资，一线城市税后大概2.5万元，二线及以下城市大概1.5万元。

3）优质单位，年收入25万+房产+社保+公积金申请。

4）信用额度8万元及以上的建行信用卡持卡人可直接网上申请，新客户不能网上申请。

建行大山百分信用卡提供6大福利，信用额度8万起：

可供选择的酒店有很多，而且也有很多不错的酒店，下面图片中是一小部分：

年费：

2. 商务旅行必备

1）航空白金卡

航空白金属于建行系统内的“小白金”，是懒人商旅人士不费吹灰之力赚取航空里程的必备工具。

南航与海航白金卡的兑换比例是14比1，东航与国航的白金卡兑换比例更是达到12比1，这个比例简直让人感动。

其好处如下：

而且建行小白金卡还有一个很大的优势：刷卡要求低，每年只要刷10次就可以免年费。

2）龙卡全球支付白卡（VISA/）双标准卡

非常适合：出国商务旅客

这张卡是银联+Visa的双卡，要知道建行的双卡本来就不多，基本上双卡门槛比较高，或者年费比较硬。

这张白色的全球支付卡可以轻松减免年费，还可以参与建行信用卡和VISA双标卡返现的常规活动，比如这张双标卡就经常有刷卡返现活动，这次就是0.6%返现，每月最高返现300元。

权益：

1）免除各种外币兑换费用，人民币存入您的账户，专为擅长出国旅游的人士打造。

2）高额航空保险：500万元航空意外保险、航班及行李延误保险；

3. 关爱家人：亲情关爱白金卡

如果你不能办理大山白卡，家里又有小孩，那我第一建议就是办理龙卡亲情信用卡。

综合福利方面，亲爱白金卡虽然功能较弱，但也提供了预约挂号、陪诊就医等服务。

权益：

就医绿色通道，6次：全国一线城市三级医院专家门诊预约+全程就医指导服务，持卡人及2名亲属（共3人）可共同享受；

免费代驾服务6次：同城单程50公里内免费代驾服务，除了交通银行，建设银行的代驾服务也挺好的；

2次、国内机场/高铁接送服务：家庭卡银联版主卡持卡人可享受2次国内机场/高铁舒适礼宾车单程接送服务，可在线预订；

位置：

适合家庭医疗救治人士；也适合急需指定用车或机场接送的人士。

年费：

刚性年费580元/年，可使用积分抵扣年费，但需消费15万元左右后积累专属积分。

4. 车主：车卡

建行汽车卡也是深受车主喜爱的一张卡，将众多福利融于一身，包括专享每周洗车优惠、积分换油优惠、免费道路救援等车主服务，一年下来能为你省下不少钱。

积分可以兑换加油钱，一年可以得4000元，每积分可以兑换100元的中石化卡，兑换比例是250:1，真的很划算。

权益：

特别积分兑换油卡：

每龙卡车卡专用积分可兑换50元燃油，每龙卡车卡专用积分可兑换100元燃油，也就是说1万积分价值40元，相比建行综合积分1万分18元，积分确实更值钱。

每周一次优惠洗车：在指定洗车网点享受金卡持卡人15元优惠，每周一次享受优惠洗车服务，金额超过15元，客户需支付超出部分，其实就是每次优惠15元...

享受全国免费道路救援服务：包括现场快修、备胎更换、电瓶泵及15公里范围内最近拖车（每年3次）。

若消耗达标，我们将提供清洁/代驾服务：

年费：

是金卡级别，年费硬性规定不能免除，金卡主卡年费200元/卡，有银联单标和银联+Visa双标两种选择，建议办双标，活动多。

5. 新入职白领：JOY白金卡

此卡为假白金卡，实为金卡，号称是建行首张针对年轻人的白金卡，办卡门槛低，最低还款额5%，主要针对低收入人群。

对于刚步入社会，钱还不多的年轻人还是挺适合的。

核心优势：

1）最低还款比例低至5%；

2）银联海外购物可获 1% 现金返还

6.时尚女性：建行龙卡信用卡

这是建行2021年刚刚与AE（美国运通）合作推出的一张新卡。

不管是卡面还是卡福利，都适合女性持有，其中最主要的福利如下：

卡面设计以标志性百夫长头像搭配“千禧粉”主题元素，并配备美容、面部、美食三大主题福利，将美貌与实力融为一体。

权益：

美容主题优势：

龙卡贵美信用卡主卡持卡人消费达到要求即可获赠价值0.01元的日尚优选优惠券一张，可用于日尚优选商城购买美妆护肤、箱包配饰、名酒美食、电子产品等免税商品。

美容主题优势：

持卡人可享受SPA Le 瑞士美容护理、马龙牙科免费口腔健康检查、免费体验Mint 会员专属福利等福利。

食物主题福利：

持卡人可参与星巴克折扣购物活动，还可享受星级酒店自助餐双人免单一张、精选餐饮7折优惠、ABC烹饪课堂福利，以及国内多个亲子主题乐园门票、主题乐园酒店套票等优惠福利。

美国运通卡协会福利：

比如海外购物返现、指定商户品牌9折优惠、星级酒店双人餐一份、餐厅7折优惠、美国运通红包雨等。

四、中国建设银行卡使用指南

建行信用卡个人信用额度等级基本评分标准由三部分组成，涵盖14个一级分类指标、65个二级指标以及大量三级指标。

这些指标共同构成了您在建行的评分水平，主要分为自然情况、专业情况、银行关系三部分，数据来源于您的申请信息、征信信息以及发卡银行保存的存贷款记录。

基本上前两部分比较难改，你的背景和工作收入比较难改，但是第三部分比较容易改。

因此，对于申请增加信用额度的信用卡客户，建设银行可以通过改变其在建设银行的AUM来提高审批通过率。

AUM即管理资产规模（AUM），代表客户委托给我行的资产总额，AUM值与信用卡额度成正比。

管理规模包括客户在建行的存款、通过建行购买的投资产品等个人金融资产，投资主要包括基金、国债、保险以及建行发行的投资理财产品。

在评估客户时，采用月日均AUM指标，即当月日均存款余额+当月日均投资金额。计算公式为：当月日均存款余额=（∑客户某账户存款余额*当月实际天数）/30；当月日均投资金额=∑客户总投资金额/30。

1.如何提升建行卡信用额度

提高建行信用额度的技巧：

1、办新卡提升信用额度对于建行来说非常有效，一般新卡的信用额度是最近三个月建行储蓄卡内AUM（总资产）的10%，拨打客服热线申请余额即可提升信用额度。

不过这个办法的成本也是要考虑的，毕竟要把卡额度升级到5万，必须要卡里存满50万，并且要存满三个月。

2、每日账单金额高、消费高、交易次数多，对系统来说会比较棘手，因为建行的信用额度是固定的，是系统评估出来的，所以一般半年左右就可以申请增加信用额度。

3.境外消费可增加临时和固定信用额度。

能够出国办理商务的客户将被银行视为优质客户。

所以如果你有机会出国，你一定要刷完所有的信用卡，告诉你所有的银行，你要出国，你是优质客户，他们会尽快提高你的信用额度。现在在国外线下触发的可能性比较大，线上触发的可能性不大。

4、现金分期提高信用额度。建行对优质客户比较青睐，采用现金分期提高信用额度，相当于给建行交了一笔保护费。

5、曲线提升额度。小白金1万起（可能失败）、芭比白2万起、尊享白8万起。如果推有保证额度的卡，一步步提升额度不是梦。

建行信用额度提升渠道：

你可循以下途径申请调整临时配额：

2、我行提供的其他授信服务

当您拥有一张建设银行信用卡，特别是高额度的建设银行信用卡后，您将被建设银行认定为优质客户。

虽然建行的信用卡并不是各银行中最好的，但是建行的个人贷款绝对能拿到各银行中最低的利率。

毕竟是大型国有银行，资金便宜得离谱。

1）建行快贷

快贷和信用卡不共享信用额度，而是各自有信用额度，而且利率低得让人垂涎欲滴，对于优质客户，可以在4%左右，你什么时候见过信用贷款能降到和房贷利率一样的水平？

批准后有效期一年，最高限额30万元，可循环使用，可随借随还，可分期还款，简直就是周转神器。

适用申卡人：

拥有建行信用卡

在建行有抵押贷款

建行汽车贷款

我在建行有工资支付服务

在建行有理财

在我行有活期账户或存款

有公积金

2）建行分期付款

以信用卡形式征信，最高30万元，最多可分60期，提前还款无罚金。需在指定商户刷卡，如大件耐用品、婚庆、育儿、家居、健康等领域，自动分期还款。一般费率0.5%/月，优惠期间优质客户可低至0.35%/月。

“不管你信不信，时间会给你答案”

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