商户贷款产品是专门针对有银联支付码交易的商户推出的，只要你有相应的交易，就可以申请到低息贷款，年化利率一般在4%左右，但也有更高的，今天就给大家讲一下比较热门的7款商户贷款产品，供大家参考。

01

建行-商户云贷

1. 产品元素

1.金额：个人最高300万，有限公司最高500万；

2、利率：年化1.35%-5.65%；（一般在4%左右）

3、期限：1年；

4、还款方式：先息后本，边借边还；

5.提前还款：无罚金；

6、授信对象：个体工商户、个人独资企业、有限公司。

二、【申请人要求】

年龄：18-65岁；

拥有工商局登记的营业执照一年以上；

实体经营一年以上，无工商税收违法行为；

三、信用要求

①近1年内查询次数不超过12次，近半年内查询次数不超过6次，近一个月内查询次数不超过4次；

②负债：（法人+企业）负债余额不超过500万；

③非银行小额网络贷款笔数不得超过2笔，余额不得超过20万元；

④ 拥有2-4张信用卡，使用率低于70%；

⑤逾期期间不能有1个，近两年内不能有6个1，近三年内不能有2个，4个；

四、常见的授信工具

①银联清算支付码、建行支付码，月均交易量1万笔及以上；

例如：便利店（收入0-300元正常），所有条目都是整数，几千元，属于异常数据，需要剔除。

推荐：银联支付码

②开具发票及缴纳税金

1.企业成立已满24个月并实际投入经营；

2.税务等级A/B/M；

3.近六个月内已缴纳税款且无税务处罚；

4.近24个月内实际纳税月数超过4个月，且诚实纳税；

5.近12个月累计缴纳税款超过5000元人民币；

6. 第一次纳税已于18个月前完成；

7. 税务已在最近35天内更新；

8.无需二次测量。

③近一年企业营业额20万元以上；

02

中国农业银行-企业扶持电子贷款

1. 产品元素

1. 金额：最高300万

2、利率：年化3.45%（根据风险评估智能定价）

3. 学制：12节课

4.还款方式：先息后本，随借随还，利息按日计算

5.提前还款：提前还款无罚金

二、申请条件

1、年龄：20-65岁（含）

2. 入学要求：

①借款人中国国籍（境内居民）

②借款人为小微企业主或个体工商户法定代表人，且企业成立1年以上

③连续使用农行付款码或其他银行银联付款码，付款码流量6个月以上，付款交易笔数100笔。（可联系i-免费申请：银联付款码）

3. 信用要求：

①当期无逾期，近2年无连续2次累计4次，无M2，近3年无连续4次

②信用卡使用率不超过70%

③负债（法人+企业）负债余额不超过500万元

④非银行小额贷款不超过2笔，且余额不超过20万元，可忽略不计

⑤ 无呆账、资产处置、担保人补偿、债转股、代还款项等情况

⑥ 该查询目前还没有具体的文件出台，所以只看查询就好！

03

工商银行-商户贷款

1. 产品元素

金额：300万

利率：年利率3.65%起

还款方式：先还利息，后还本金

贷款期限：最长12期

二、申请条件

借款人年龄：18-65岁；

借款主体：法人

企业成立1年以上，且不属于金融、房地产行业；

无工商负面信息、无严重行政处罚

企业纳税满一年且无严重欠税或其他不良工商信息

借款人名下拥有正规的工行或其他银行或其他机构收单团队，商户拥有稳定的现金流；

订单流水稳定，月均金额不低于1万元。

三、信用要求

①查询建议：最近3个月内的贷款审批

②逾期：目前无逾期记录，近2年内无连续2次逾期付款或累计6次逾期付款；

③债务建议：除抵押贷款外，贷款授信不超过5家企业，企业债务不超过2家企业。

④信用卡建议：使用率；

⑤负面要求：近6个月无频繁非银行申请、企业或个人无被强制执行记录

04

中国银行-商e贷

1. 产品元素

1.金额：300万

2. 学期：3/6/12节；

3.利息：年利率3.95%；

4、贷款：个人卡贷款/企业账户贷款；

5.还款方式：先息后本，边借边还。

二、【申请人要求】

1、年龄：18-65岁，申请人为法人；

2.个体工商户须成立1年以上，须拥有银联支付码或POS机；

3、有限公司成立2年以上，需在建行有对公账户，并开设税务账户（有税或无税均可）；

4、您从事的行业符合国家产业政策（除特殊行业外，基本上都可以）。

3. 信用要求

1.经营性贷款不超过200万元人民币；

2.当期无欠费、连续三个月无欠费或近两年累计欠费六个月；

3.信用卡使用率≤80%；

4.查询近一个月的机构

05

民生银行-商户快贷

1. 产品元素

金额：最高 500,000

时长：最多 36 节课

利率：年利率5%-10%

还款方式：随借随还/先息后本/等额本息

二、【申请人要求】

报名年龄：25-57岁；

3.【企业要求】

（1）营业执照1年以上

（2）支付代码需已上线一年以上，且有正常、稳定的支付流量。

（3）近一年交易量超过20万笔（包括POS、聚合支付等向银联发送的交易）

（4）近三个月连续成交，且近一个月成交次数不少于5次。

四、【企业需求】

（1）申请人信用报告须无当前逾期还款情况及过往严重逾期还款情况（2次及以上） （2）近3个月“贷款审批”及“信用卡审批”查询记录

06

瀚华金融商业贷款

1. 客户筛选

1、客群为针对快速消费品、餐饮行业等门店的客户，且拥有一定的微信、支付宝交易数据。

2.最近交易日期不能超过7天。

3.经营性贷款负债总额超过500万元人民币者，禁止入境；

4. 如果过去6个月内来自15家以上机构的查询次数大于15次，则进入

5、信用卡无最低透支还款及超额透支，贷款机构及信用卡透支机构不得超过20家；

2. 产品介绍

利率：日利率0.5-6.66%

金额：最高 300,000

还款期限：3、6、9、12个月等额本息还款。（默认12个月等额本息还款，客户可自行选择还款期限，如需先付利息后付本金，需另行申请。）

还款方式：等额本息还款，先还利息，后还本金；

放贷银行：小额贷款/信托/银行资金自动匹配

提前还款；支持提前结算，无手续费

报名所需图片资料：身份证、营业执照（可上传图片或直接拍照）、银行卡信息、店面、全景照片、店铺景深照片、门牌号照片、左右街景照片等：

电子验证：审计过程中无需电子验证

该系统可全天候审批；

信用查询：个人信用查询；

拒收有效期：以客户页面为准

3.【访问群组】

年龄要求：22-55岁

客户群体身份：

1、个体工商户或小微企业法人，持股20%以上；

2.个体工商户/企业成立1年以上，近1年内未发生人员变更或重大股权变更；

3.公司成立≥12个月

4、企业经营状况正常，不存在诉讼、违约、执行、限高等负面信息。

5、名称中出现“分公司”字样，或公司类型含有“国有控股”、“集体所有制”、“公有制”、“国有独资”、“集体经营单位”等字样的，该公司禁止入内。

6. 最后交易日期不超过7天：

四、信用要求

1.五级分类：关注、次要、可疑、损失禁令；坏账、扣押、特殊交易禁令；

2、账户近12个月内逾期次数≥2次，该账户将被禁止进入；账户近12个月内连续逾期2次（连续2次）的，该账户将被禁止进入；

3.近2年逾期≤4次，无连续逾期

3.近5年逾期付款次数≤11次，连续逾期付款次数≤2次。

4、信用卡无最低透支还款限制或超额透支，贷款机构和信用卡透支机构不得超过20家；

5.经营性贷款负债总额超过500万元人民币者，禁止入境；

6. 如果过去6个月内来自15家以上机构的咨询次数大于15次，您

07

商业电子借贷

1. 产品元素

金额：最高 300,000

利率：0.62%/月起

还款期限：6~24期

还款方式：等额本息还款，先付利息后付本金（优质客户前三期先付利息后付本金）

二、申请条件

内地户籍，年龄：女：25-50岁男：25-55岁；

法人变更须在6个月内完成；

借款主体：法人

企业成立1年以上；

企业要求：

1.申请人要求：有实体经营场所、付款代码的个体经营者或私营法人；

2.执照注册已满一年，且半年内没有发生人员变更或经营范围变更的情况；

3.支付码流通时间超过12个月，且每月累计支付码超过2万个银行

所有银行对账单必须由银行直接发送（天津银行、各地农商银行等不能直接发送银行对账单的请慎重）；

4.申请人及联系人无犯罪记录、无拖欠执行、无身高限制、无涉及民间借贷案件及其他违法行为；

三、信用要求

禁止信用条件

1. 自雇或半自雇：信用记录

2.当前逾期账款：有账户状态异常、异常五级分类、呆账、正在追讨或催收的账款。

3.信用负债超过150万；

4.近期严重逾期付款：近2年不超过4次，近1年不超过3次，近6个月不超过2次：

5. 查询次数过多：近一个月累计查询次数>4，近半年累计查询次数>15。

3. 开放区域

山东省—（除东营市利津县、广饶县；日照市五莲县、莒县；滨州市惠民县、阳信县、无棣县、博兴县不能贷款）

浙江省、江苏省、河北省、上海、天津、陕西、山西、安徽

每个银行的具体流程和细节略有不同，但基本一致；每个银行的产品要求也不同；而每个人的具体情况也不同，最好的办法还是根据自身情况搭配合适的贷款产品。

有问题可以随时咨询老万，谢谢大家的点赞+评论+关注

结尾

1. 费用透明，帮助您避免陷阱，树立诚信金融服务的良好声誉。

2、提供优质的贷款产品信息和完备的贷款咨询服务，尽力解决客户需求。

3.全面链接银行最新产品资讯，无需往返银行，一站式全产品服务。

4、针对不同用户进行个性化定制，降低融资成本。

5.一对一咨询，提供更全面、更细致、更增值的服务