小编简单对比了一下目前主流且安全的支付设备和通讯方式，我们就能一目了然的看出各方式的优缺点。

NFC的优点是：1、可以在不方便使用交通卡二维码的场景下使用（需要修改设备和使用习惯）。2、支持离线支付，安全系数高。NFC的缺点是：相对来说，并不是所有手机都支持该功能。需要额外的硬件成本。

二维码的优点是：无需额外付费，基本可以跨手机、跨操作系统使用。但缺点也很明显：无法在公共交通工具（如地铁、公交）上使用，无法在没有网络的环境下使用。至于安全性不足的问题，可以结合指纹、虹膜作为支付密码，更加安全。

指纹和虹膜识别都不是真正意义上的安全支付，更多的是作为支付密码使用。而且从这两款产品的安全性来看，很有可能指纹识别只是作为手机的快速解锁和快捷菜单，支付可能还是需要通过虹膜识别来完成。这里之所以提到指纹和虹膜识别，就是因为这两项功能会让二维码支付更加安全。

复杂的生态系统阻碍NFC普及

NFC的硬件架构相对复杂，NFC硬件分为AMS和SE，这两个设备并不完全来自同一个供应商。另外有些情况下，为了把天线做得更小，需要额外增加一个，比如增加AMS，就可以用很小的一块面积来作为NFC天线。架构复杂导致了生态链复杂，生态链复杂，涉及到不同的行业，某种意义上也阻碍了NFC的普及。

NFC供应商有很多，比如NXP、ST、复旦微电子、上海坤瑞以及国内其他公司。

为了实现安全支付，NFC还需要SE（ ，安全模块）。SE可以为敏感信息提供安全存储，为交易提供安全的执行环境。所有涉及敏感数据、加密操作等的业务（如银行卡、公交卡）都需要单独的安全芯片来处理。NFC芯片将从外部读写器接收到的命令转发给SE，SE处理后通过NFC控制器进行回复，使整个操作非常安全。SE的主要供应商有NXP、ST、、、。

从NFC相关的生态链来看，NXP在整个NFC产业链中的布局最大，这也是为什么NXP在NFC产业链中占有最大的份额。

NFC和SE都是手机上的硬件，但是NFC支持的功能需要实现的方式不同，为了支持不同银行、不同地方的公交卡，需要一一开发。当然，不管是银行卡还是交通卡，都是标准协议，但是你的手机能用上哪些功能，还是要看你的上层软件提供商如何和这些银行、交通部门协调沟通。

NFC在手机上其实有三个功能：

1.NFC读卡器（比如可以用手机读取公交卡上金额、给大众卡充值）。2.NFC卡模拟（比如可以将手机当公交卡或者银行卡使用）。3.NFC卡配对（比如快速配对两部手机，两部手机会自动通过WiFi或者BT配对，省去了繁琐的WiFi或者BT配对）。

一开始NFC供应商都尽力将手机NFC的三种功能全部实现，比如NXP、ST，三种功能都支持。

不过我们也看到国内的一些NFC供应商，比如复旦微电子、上海坤锐等，只提供卡模拟功能，降低了NFC的成本，并与各地公共交通部门、银行合作，推出了交通卡、银行卡等功能。所以我们也看到明湖的滴滴手环、拉卡拉的考拉手环都采用了这样的芯片，开发出了可以当交通卡使用的智能手环。这或许也是NFC的一种转变，是NFC获得更多用户的一种方式。

总结：

安全支付需要NFC吗？当NFC的成本不再是问题时，或许未来智能手机的使用方式是这样的：公共交通（公交/银行）用NFC；便利店/餐厅用二维码或NFC；手机开机、解锁用指纹；淘宝/京东等网购用虹膜作为手机支付的钥匙。

目前全球智能手机出货量增速放缓，Wifi、4G、高性能CPU、大屏幕等已经不再是卖点，取而代之的是Hi-Fi手机、双卡双待、安全移动支付等手机的各种应用。随着安全支付需求的增加，NFC的卡模拟功能让它在安全支付中变得非常重要。NFC发展了这么多年，却一直没发展起来，希望安全支付的趋势足够强劲，让NFC这头猪飞起来。

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技术差异

NFC支付（pay）：基于NFC短距离通讯技术，无需网络，目前以“近场支付”为主。

扫码支付（支付宝、微信）：远程支付需要网络支持，包括：二维码支付、声波支付、普通支付（余额或绑定银行卡支付）。

手动的

NFC支付（pay）：手机触碰读卡器—输入密码（或指纹），整个过程3秒内完成

扫码支付（支付宝、微信）：开机-解锁-进入APP-点击支付-输入密码（或指纹）-确认支付，整个过程至少需要10秒

安全

以支付宝为例，NFC支付需要网络支持，如果商户没有wifi或者无法连接网络，就无法支付，而Pay则无需网络即可完成支付。

加密技术方面，Pay主动安全性更好，用户数据经过硬件加密存储，数据传输也加密，支付需要指纹，被动安全性未知，虽然二维码支付加密程度不如NFC，但支付宝和微信都有主张，也算是安全保障。

市场份额

NFC支付（pay）：目前首批支持Pay的银行有12家（农业银行、中国银行、上海银行、建设银行、中信银行、招商银行、民生银行、广发银行、工商银行、兴业银行、邮政储蓄银行、浦发银行）。后续会再增加7家银行（平安银行、光大银行、广州银行、华夏银行、宁波银行、交通银行、北京银行）。目前肯德基、麦当劳、711便利店等线下门店都可以使用Pay结算，苹果表示后续还会增加更多。再加上目前支持Pay的设备并不多，可以说目前支持的场景并不多。

扫码支付（支付宝、微信）：微信和支付宝几乎覆盖了所有知名线上线下品牌（超市、便利店、4S店、宜家、麦当劳等）。从用户数量来看，支付宝用户超4亿，微信用户超6亿，其中4亿开通了微信支付。加之两家公司近两年来已经培养了用户习惯，因此想要让用户在短时间内转换到新的支付方式并非易事。另外，支付宝和微信除了支付功能外，还具备理财、生活服务、社交等更多功能。

这起起伏伏，谁主沉浮？

Pay 的技术本质与支付宝、微信支付不同，理论上进入中国市场后， Pay 在与后两大竞争对手的对抗中具有生存空间。同时加密不会让苹果或商家知道你的银行卡信息。在安全性上， Pay 优于支付宝和微信。从本身的操作体验来看， Pay 只需要靠近 POS 机，按一下指纹即可完成，比支付宝、微信打开应用、扫码的步骤更简单。

正是因为Pay的上述技术性质，它需要一套完整的银行支付体系支撑才能在国内推广。但中国的银行支付体系显然不完善，首先线下POS机覆盖面不够，线上也不是Pay的强项。因此Pay进入国内后面临的第一个问题就是推广。如何让商户和用户接受并使用？只有解决这个问题，才能充分发挥Pay的优势。

这里依托苹果的财力，或许会考虑花钱补贴获取用户和市场，然后再寻找出路。毕竟与如今很多O2O创业公司不同，苹果花得起这笔钱，而且考虑到中国市场的吸引力，苹果这么做也是值得的。不过，支付宝有4亿多用户，微信有6亿多用户，要这么做并不容易。