近年来，随着聚合支付的兴起，“一码支付”便利了不少商家。通过聚合支付模式，只要是主流移动支付平台的二维码，店家就能直接扫码支付。在给顾客带来便利的同时，也为犯罪分子提供了另一条犯罪路径。

随着前几年监管的严厉，很多聚合支付业务都消失了。但最近随着支付行业推行一机一码，各大支付机构都大幅上调了收费标准。无独有偶，一些支付机构也推出了大额扫码支付通道。所以现在很多人都想趁势，重新做起聚合支付码卡业务。

由于口令卡具有“无视地理距离、无电子围栏”、“支持单笔交易金额大的信用卡”、“即时到账”等无风控特点，因此也蕴含着相关的法律风险。

近日，公安部经侦局发布《聚合支付越过红线，非法操作就会找上你》的文章，介绍了聚合支付的红线，并表示，越过红线就是从事非法支付业务。

文章指出，“聚合支付平台一旦突破规定的红线，从事签约商户资质审核、签订受理协议、收单业务交易处理、资金结算、风险监控、受理终端主密钥生成与管理、差错与纠纷处理等业务，即认定为从事非法支付业务。”

刑法第二百二十五条规定，违反国家规定，进行下列非法经营，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可，擅自经营专营、独营商品或者法律、行政法规规定限制销售的其他商品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明或者法律、行政法规规定的其他经营许可、批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

行政违法行为

非法经营罪是典型的行政犯罪，其特点是既违反行政法规，又违反刑法。

根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]第2号发布）有关规定，“提供支付服务的非金融机构，应当依照本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得经营或者变相经营支付业务。”聚合支付平台一旦越过规定的红线，从事特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监控、受理终端主密钥生成与管理、差错与纠纷处理等业务，即被视为从事非法支付业务。

风险警告

由于聚合支付的无牌照运营、灵活便捷等特点，极易被不法分子利用，成为网络洗钱、非法支付结算等黑灰产业链中的重要环节。

不法分子利用互联网技术和网络金融业态，利用原有的辅助支付、商业便利聚合支付等逃避第三方支付等牌照监管和账户警示，从而低成本、跨平台、碎片化地进行洗钱、非法操作等犯罪活动。

聚合支付平台应当约束自身行为，开展相关业务时事先取得相应业务资质或许可，严格执行内部管理制度，自觉遵守反洗钱和商户资质审查义务。

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