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前两天，有同学留言问我，支付宝发起的全名教育基金怎么样？值得买吗？

（所谓教育基金，就是为了准备孩子的教育基金而投保的保险。

关注阿里的同学都知道，我一直不喜欢金融保险，尤其是分红或万能账户的养老保险。

因为这种年金保险对于普通人来说太复杂了，很难真正弄清楚其中的来龙去脉。

一些代理商在推广时，喜欢谈论全能账户的结算利率或最高分红利率（其实很多代理商都不懂）。

事实上，这些收益率只代表了过去，有些产品的保证回报率不到 2%，未来能否达到还不确定。

不过，在仔细研究了支付宝推出的教育基金后，阿里发现，这个国保·教育基金非常另类，既没有分红，也没有全能账户。

1. 完全固定和确定的回报

1. 基本职责只要孩子年龄

在 30 天到 13 岁之间，就可以申请万能险教育基金。

这个教育基金很简单，就是纯粹的年金保险，没有分红，也没有万能账户。

无论方法、年龄、男孩，参加保险后只有两个时间点可以领取教育津贴，支付的金额是固定的。

第一次18-21岁，每年领取8%的保额;第二次是在 22 岁时，一次性支付 68% 的保额。

我以一个 0 岁的婴儿为例：

当他（她）0 岁时，一次性投资 元（这是保费），然后系统会自动拿出元的保险金额。

大学期间，年龄在 18-21 岁之间，每年可领取 8,064 元;

毕业后，他或她将在 22 岁时收到一次性收据。

最终，合同被终止，他们彼此没有欠对方。

2. 年化回报率

以一个 0 岁的宝宝为例，我用 IRR 公式计算了年化收益率。

可以看出，该产品的实际年化收益率为 3.37%。（不同年龄的回报率略有不同，但都在 3% 以上）

这笔收入是由保险公司承诺的保证收入决定的。

只要按时付款，到期一定能拿到，相当于有保障的资金和回报的正规理财。

但是，如果您在索赔期之前退保，您可能会损失一定的金额，这是大多数保险产品的特点。

3. 现金价值

如果你买了这个保险后急着用这笔钱，那么当你必须退货时，你得看看现金值。

现金价值决定了您可以取回多少钱。

Ali 看了一下现金值表，这笔捐赠基金的投资回收期为 4-9 年。

越年轻购买，保险公司可以投资的时间越长，到期率越高，回报时间越慢。

您购买的时间越长，您收到它的速度就越快，利率越低，回报时间最快。

所以，在购买的时候，一定要仔细考虑要不要买，买多少，而且要量力而行。

3. 其他问题

1. 付款非常灵活

目前，很多保险公司的产品支付方式简单粗暴，大多是按年支付的。

除了本产品的一次性付款外，该教育基金还可以按月和按周支付。

您也可以选择支付 3 年、5 年、10 年或直到您 13 岁。

最低19元，不用一次性取出几万块钱，大大减轻了投保人的压力。

2. 身故赔偿

在这个教育基金中不能忽视的是，还有死亡的责任，阿里将做出一个解释：

如果客户在 18 岁之前身故，将退还总保费或现金价值中的较高者。

如果您在 18 岁或以上去世，您可以一次性领取教育津贴的剩余部分（总额不变）。

例如，总共可以领取的教育经费总额为 10 万元。

18岁收到8000元后，如果不幸意外身故，可以收到剩下的元。

第四，阿里找到了比支付宝更好的产品

本产品为渤海人寿大富翁儿童教育基金。

这两个产品几乎相同，所以我不会详细介绍。

对于相同的覆盖率，请直接查看回报率。

可以看出，这款的年化收益率为 3.75%，比支付宝高出 0.38%。

而且最低1元，比支付宝还低！

担保内容一样，收入也多，就选哪一个吧，哈哈！

总结

中国人喜欢储蓄、买保险，希望能有一些理财功能，甚至优先买个理财保险，认为这样可以减轻孩子以后的经济压力。

虽然起点不错，但我们必须知道，买保险应该是“先保障，后理财”，因为金融保险几乎没有风险保障，一旦你患上了重大疾病，这些保险就不会像重大疾病保险那样支付几十万。

因此，对于超过 90% 的家庭来说，预防疾病和事故风险比投资回报重要得多。

如果你的基本保障足够，并且你还有一笔长期的闲钱，希望能维持和增值，那么你可以考虑金融保险。

要真正爱孩子，你应该合理规划你的家庭财务，而不是盲目地为你的孩子购买最昂贵的保险。