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核心内容：《网上银行管理办法》明确规定网上银行管理的基本原则是集中管理、分级负责、确保安全、注重效率。 确保安全是指通过硬件技术和业务分级授权的双重安全机制来保证网上银行系统的正常运行。 运营和公司资金的安全。 以下是《法制快报》编辑整理整理的网上银行管理办法（全文）。 欢迎阅读它们。

为促进公司网上银行业务有序发展，保障公司资金安全、高效运行，根据《中国人民银行支付结算办法》等有关规定，特制定本办法。 请严格遵守。

一、适用范围

本办法适用于公司及其下属分（子）公司、控股企业、管理企业。

2、网上银行管理基本原则：集中管理、分级负责、确保安全、注重效率。

（一）集中管理：拟开通企业网上银行服务的会员企业需填写《网上银行服务申请表》并提交至资产财务部现金流管理中心（以下简称：现金）流量中心）审批后方可办理后续相关事宜。 手续。

（二）分级责任：已开通网上银行服务的会员企业对网上银行服务的正确运行负责，并负责网上银行的日常维护和管理，确保公司资金安全。

（3）确保安全：采用硬件技术和业务分级授权双重安全机制，确保网上银行系统正常运行和公司资金安全。

（4）注重效率：在保证安全的前提下，努力实现结算效率和效益最大化。

3、业务范围：根据业务需要，各单位网上银行目前仅限以下业务：

（1）账户查询：账户状态及余额查询、历史交易明细查询、账单查询等。

（2）银行收支结算：内部转账、货款支付、工资支付、自助支付等。

（3）账户状态管理：账户临时挂失、账户密码修改等。

4.网上银行业务管理流程

（一）网上银行业务内部申请

公司各成员公司因业务发展需要拟开办网上银行业务的，须提交书面申请及实施方案，详细说明开办网上银行支付的理由、网上银行业务范围、业务分工等。内部相关财务人员的劳动、安全防范等要素。 经申请单位财务负责人签字后，提交公司现金流中心。

现金流中心负责评估申请人开办网上银行服务的必要性、可行性、安全性，并将申请报公司资产财务部负责人和总会计师批准。 后续相关事宜经批准后方可办理。

（二）签署银企网上银行协议

对于已获准经营网上银行业务的单位，在签订网上银行协议前，申请单位的财务经理、财务总监应仔细研究协议条款（包括收费标准），特别是风险提示和划分。责任，并在继续之前确认它们是正确的。 签署并盖章相关文件。 银企双方签字完成后，申请人须将公司留存副本作为重要资料妥善归档保存，并报现金流中心资金审核员备案。

（三）网上银行安装要求

为保证网上银行运行、维护和管理的安全，明确银企之间的责任，网上银行的安装必须由相应银行的专业人员进行。 未经许可，财务人员或外部单位人员严禁安装。 使用网上银行期间，如因故需要重新安装网上银行系统，银行柜员必须征求单位财务负责人的指示，并征得单位财务负责人同意后，方可进行后续事宜。负责人。 银行柜员需要创建相应的网银安装日志，以供日后查询。

（四）使用网上银行服务的要求

1、网银密钥三级管理。

本着高效、强化资金安全审核的原则，对每家开通网上银行支付的会员企业，必须按照出纳指令、保荐审核、主管审核模式三级权限进行管理。

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(1)具有基本权限的网银密钥。

银行柜员：配备有基本权限的网银钥匙（设置密码）。 有了这个网上银行钥匙，您可以随时在线查看您的账户状态，包括当前和历史交易明细、时点余额等详细信息，并可以提交银行收入和付款结算指令。

(2)具有审核权限的网上银行密钥。

一级审核管理员：配备具有审核权限的网银密钥（设置密码）。 结算管理员必须审核网银收付款结算指令，查询网银行收付款记录，实现有效审核和监管。

(3)具有审核权限的网上银行密钥。

财务负责人：配备具有审核权限的网银密钥（设置密码）。 网上银行的所有支付指令都必须经过审批授权后才能生效，即通过二次审核，以达到防范金融风险的最终目的。

2.网上银行收付款业务管理。

（一）银行柜员凭有效支付凭证（如结算单）办理网上银行结算业务，手续齐全。

（2）一级审核管理员根据付款凭证审核银行柜员的网上银行指令。

（3）财务负责人再次审核网银收付款业务，审核通过后，完成整个网银结算流程。

3、网上银行操作过程中异常业务的处理。

使用网上银行进行结算操作时，除了建立二次审核机制外，还必须强调审慎原则。 如在正常操作过程中，由于网络、系统等原因，支付业务出现可疑指令，您应立即向网上银行经办行咨询确认，包括问题原因、解决措施、所需时间等. 不能再次操作，防止单笔交易重复支付。 与银行联系，确认该业务确实未付款，且待处理指令消除后，即可按二级审核方式对该业务进行补充处理。

5、网上银行业务的维护和管理

（一）安装网上银行的计算机为专用计算机，严禁非网上银行经营者使用。 银行出纳员负责网上银行电脑的日常管理和维护。

（二）网上银行操作人员离岗时必须退出网上银行系统，从读卡器中取出钥匙，并妥善保管。 一旦发现持卡人持卡离岗但未退出网银系统，将收取50元/退出网银界面但未从读卡器中取出钥匙的费用，每次处罚100元； 如果您不取出钥匙、不退出网银系统，将被处以每次200元的处罚。

（三）银行出纳员、结算经理、财务经理管辖的网上银行密钥应作为财务印章管理，其密码与网上银行密钥分开保存。 无论日常临时工作交接还是岗位轮换，都必须及时更改密码。 每天下班前，必须将网银钥匙放入保险箱。

（四）不定期对网上银行运行和托管情况进行审计，确保网上银行业务安全。

（五）因经营不当给公司造成经济损失的，按照公司《员工违规违纪行为处罚规定》及相关法律法规的规定进行处罚。

六、本制度由集团有限公司资产财务部负责解释。