2025年1月上旬，将直接参与者添加到RMB跨境支付系统（CIPS） - 中国迪拜国际金融中心分支机构（以下称为“ ICBC迪拜”）中。此前，在2024年12月，ICBC迪拜， Bank和 Bank的CIPS的CIPS 参与者资格获得了批准，而青岛银行成为山东省第一家获得此资格的合法人银行。

这也意味着CIPS系统中的直接参与者数量将很快超过170，并且参与者的总数将超过1,630。根据《第一次财务日报》，它从CIPS运营实体，跨境银行付款和清算有限公司（以下称为“跨境清算公司”）中获悉，截至2024年底，CIPS已经处理了大约600亿元的业务数量，并以三分之一的交易量和数量的交易量和数量超过了30％的商业数量和数量。

作为RMB国际化的重要运营商之一，如何在9年以上为RMB跨境使用的“桥梁和道路”推出了CIP？在采访中，第一新闻了解到，在业务量不断增加以及影响力的持续扩大，CIPS的功能丰富和便利性，网络覆盖的广度和深度，过程标准的透明度和国际化都经历了巨大变化，并且已成为RMB跨境支付的主要渠道。

随着RMB国际化和财务开放的持续发展，CIPS的创新优化措施将继续进行。同时，对于如何与不同技术，不同货币或货币表格下的国际支付清算和和解系统共存的CIP仍然是一个重要的话题。

落后于600万亿个业务量：1,629名参与者，占海外市场的一半以上

跨境清算公司披露的最新数据最近显示，截至2024年12月底，CIPS系统中有168名直接参与者和1,461名间接参与者。其中，12月增加了7名直接参与者和36名海外间接参与者。同时，ICBC和迪拜的直接参与者资格获得了批准。

CIPS是一种专门从事跨境RMB付款和清算业务的批发支付系统。 2015年10月和2018年5月，CIPS（I阶段）和CIPS（II阶段）进行了生产，并接一个地上网。从数据来看，自推出以来的9年以来，参与者的数量，覆盖面积和CIPS的处理业务量表已保持快速增长。

在网络覆盖范围方面，在上述168名直接参与者中，有银行和金融基础设施，包括中国债券存放地，上海国际学院，城市银行清算，网络连接清算，农村信贷银行，，香港金融管理局CMU和外汇交易中心；有中国和外国银行；有全球系统的银行和区域主流银行，以及具有出色跨境业务特征和高度专业化的当地银行。

据了解，在CIPS系统的1,600多名参与者中，国外直接参与的比例达到71％，国外参与者的比例达到62％，海外参与者的比例超过一半。其中，有1,461名间接参与者分布在世界各地的119个国家和地区，他们的业务可以通过4,800多家公司银行业机构覆盖全球185个国家和地区。其中，有2,296个机构（超过95％的外国银行）来自136个国家，共同建造了“皮带和道路”。

第一金融新闻注意到，在过去的两年中，CIPS海外参与者一直在不断取得新的突破。例如，在2023年8月，CIPS与南美直接入学率（BOC IC巴西子公司BBM）相连，从而完全覆盖了六大大洲的直接参与。 2023年12月，标准特许银行（香港）作为海外全球全球重要的外国银行成立，CIPS参与者的类型进一步丰富。

目前，CIPS建立了一个全球网络系统，该系统支持中国银行并清除行为骨干网络和系统性重要的外国银行，成为扮演RMB跨境支付和清算“主要渠道”的重要工具，服务于RMB的国际化，并支持上海建立金融资产分配中心。

就RMB支付业务的规模而言，首先是从跨境清算公司中学到的，截至2024年12月底，CIPS已在各种付款业务金额中处理了大约600万亿元人民币。其中，在2023年，CIPS总共处理了123万亿元的跨境RMB支付业务，同比增长27％； 2024年，CIPS总共处理了175万亿元的跨境RMB支付业务，同比增长43％。

根据综合估计，从2022年到2024年，CIPS业务交易数量和数量的复合增长率将分别达到35％和30％。

如何提高CIPS服务的可用性以及为真实经济服务的有效性

在扩大覆盖范围，参与者的增加以及业务量的增长之后，需要作为支持的连续丰富和优化系统功能。根据《第一本财务日报》，跨境清算公司在2023年发布了十个网络功能和产品服务，包括香港CIPS香港商务，指南，数据见解，直接参数轻量级访问解决方案，跨银行账户集中式可视化，全面转移，全面传输，付款镜头，CIPS范围，CIPS消息直接访问开发工具，API访问服务，API访问服务，API访问服务和自动测试服务。这些功能和产品服务可以帮助解决跨境RMB业务实体的多个实际问题，包括快速，有效，准确地将RMB转移到交易对手中，银行按需跟踪业务变化，减少初始投资并快速连接到CIPS系统进行业务，澄清收到的资金量，并及时了解支付信息和汇款信息和汇款进度。

2024年，跨境清算公司启动了退还外汇和索赔费的职能，不断提高参与者的业务处理效率；进行业务系统升级和转换，优化访问方法和工具，实现整个网络中CIPS服务的开放，并不断增强用户粘性；丰富CIPS自动测试平台的功能，并大大改善用户体验。

以香港美元业务为例，该业务将原始的单一跨境RMB付款扩展到了跨境多币种支付系统中；借助CIPS参与的机构的类型更多样化，CIPS使用集成的软件和硬件采用直接参数轻量级访问解决方案，并在硬件设备上预先建立视觉服务操作模块，直接直接接口模块和安全模块，从而为小型和中等大小的参与者提供简单，快速且安全的路径，以快速访问CIPS系统。 IMI副主任Tu ，中国人民人大学长江经济带研究所的院长，财政与金融学院教授，​​此前曾表示，这有望帮助CIPS越来越多地进入海外参与者，进一步增加了其影响力和市场份额。

从用户体验的角度来看，根据《第一次财务日报》，一些公司表示，一些公司表示，在传统的跨境汇款模型中，无法获得全额款项是麻烦支付单位的问题之一。由于转移银行的扣除额的不确定性，付款单位无法预测汇款前收据的最终金额。 CIPS全面转移服务有效地解决了此问题，带来了更有效的业务直接处理能力，并提供了可预测的收据数量的跨境支付服务。

许多使用CIPS产品的中央国有企业的人还表示，新功能降低了跨境RMB业务的成本和提高效率。以指南服务功能为例，此功能类似于电子地图，为跨境汇款提供了“导航”，帮助用户选择快速汇款路径，并帮助RMB快速，有效，高效，准确地转移到对手身上。数据显示，截至2024年12月底，指南等300多个数据服务，并且有很多用户。

例如，付款镜头服务，此功能类似于互联网购物的订单交付状态查询，并且可以通过显示完整的跨境支付状态来实现全天候业务查询功能。海尔金融公司（ ）曾经表示，付款镜头可以在整个过程中直观地跟踪每个跨境支付业务，成为客户支付路径的一站式窗口，该窗口实现了有效的资金到达，透明费用和准确的汇款信息转移。

最新的好消息是，在2025年假期期间，CIPS将继续采用外部服务，“ ACS（中央银行会计数据集中系统）同步削减特殊工作日以支持CIPS外部服务”。据了解，自2023年10月以来，CIPS在中国节日期间一直在连续运作。目前，在工作日和中国假期期间，提供了CIPS系统的外部服务时间24小时，涵盖了世界各地的各个时区的金融市场，并满足全球用户的RMB业务需求。

帮助连接机制更顺畅

当前的CIP不仅支持现实经济的跨境RMB收集和支付需求，而且还支持跨境RMB的付款和解决各种金融交易的结算，例如债券连接（DVP），同时针对外交货币（PVP）的RMB以及中央政府（CCP）的集中化清算。它连续为大陆和香港之间的互连机制提供了清算和和解服务，例如“ ”，“ ”，“ ”，“跨境金融管理连接”和“交换连接”，以促进国际投资者参与中国金融业务的国际投资者。

随着互连机制的持续优化和升级，CIPS还迎来了业务发展中的多个关键节点。 2017年10月，CIPS开始成为Bond “ ”的唯一基金和解渠道，支持Bond 的发展； 2019年10月，推出了一对一清算机构的贷款业务信息的第一阶段（直接借记）功能，并同时为网络连接和标准特许银行开放了业务许可； 2020年4月，推出了一对一清算机构的第二阶段（借方确认）功能，支持了广东港大湾大湾地区的建造，并促进了大陆在香港和澳门的电子钱包的使用。

2021年9月，CIPS增加了香港美元的业务，并支持债券连接“ ”的推出；同年10月，CIPS作为指定的基金和解渠道，支持了广东港大湾地区的“跨境财务管理连接”的推出。 2023年5月，CIPS系统支持大陆和香港利率交换市场之间的互连合作（交换连接）。

此外，CIPS还支持跨境RMB商品的业务，支持以RMB为基础的大豆离岸现货贸易，在深圳市 以及上海石油和天然气贸易中心以RMB为基础的LNG天然气贸易。

2024年12月26日，RMB跨境基金清算和和解服务（关闭连接跨境业务）的启动仪式在海南省的 City举行。据了解，这项服务是通过互连金融基础设施第一次实现的，为海南国际能源贸易中心的铜现货交易提供基金清算和和解服务。第一个是RMB跨境支付系统的直接参与者的第一批金融机构加入了，为清除跨境业务提供了更方便，更高效且安全的跨境RMB RMB基金和解渠道。

此前，在2024年12月9日，上海清算室和跨境清算公司共同启动了商品现货交易和清算的跨境业务，并在海南自由贸易港口驾驶，成为该国在该国在该国的首个现货非居民交易的数字示范产品。

更多的协作空间和挑战，以及误解的开放

近年来，跨境清算公司还继续参与国际标准治理，并不断提高国际CIPS标准的发展水平。

例如，作为全球法律人物身份证明和编码基金会主任的部门（），跨境清算公司继续在元中促进全球法律人身份证守则（LEI）的实施。根据ISO标准和LEI代码，通过实施国际标准，在CIPS产品和服务中也实施了一系列产品和服务，例如付款镜头，账目的集中可视化以及全部转移，从而帮助解决了诸如不一致的标准，冗长的标准，冗长的流程以及跨境支付服务中的较低透明度。

跨境清算公司曾担任ISO标准评论意见研究组和ISO标准修订工作组的召集人，并领导着来自英国，美国，日本和其他国家的组织专家，以进行新一代ISO标准的研究和修订，为中国智慧促进国际标准的协调。 2024年，这家跨境清算公司还共同研究，促进并完成了国际信用证标准化组织的组织，弥补了信用证信中ISO的差距。

但是，协调的另一面是“竞争理论”甚​​至“替代理论”。在当前的新全球经济状况下，跨境支付和清算和解的效率和安全无疑变得越来越重要。在CIPS和（多边中央银行数字货币桥梁）共存的情况下，如何在不同的技术和不同的货币形式下正确理解国际支付清算和结算系统的功能，以及如何平衡和协调不同类型系统的开发？

这是该行业一直在关注和讨论的一个重要主题，它也是CIPS发展面临的重要话题。

关于CIPS是否可以而且将被替换，中国国际期货公司有限公司的总经理Wang 曾是中国大陆的第一位董事，曾经指出，用自己的跨境银行支付系统代替它的想法是不合理的，实际上很难成功实施它。

“这只是国际支付和清算系统中的付款消息管理和通信系统。如果打算替换CIPS，则意味着付款消息系统必须接受中国的主权管理，并且很难完全吸引其他国家的广泛参与。因此，CIPS应该专注于基金帐户系统的构建和分离付款消息系统的构建。” Wang 说，如果每个国家都想建立自己的主体控制的基金帐户和付款消息系统，那么国际支付和清算系统的运营效率将大大落后，这是非常不合理的。这也是许多国家致力于这样做的基本原因，但很难成功。

相比之下，作为主要用于跨境支付的多边央行数字货币跨境网络，其独特的优势是它不需要依赖第三方中介机构，从而提高了支付效率。但是，如何在传统的RMB清算银行和CIPS之间寻求协调的发展也是INMB国际化过程中的一个重要问题。

中国银行的数字货币办公室关杜安（Guan ）在采访中指出，CIPS和这两个系统具有不同的特征，可以共同提高不同维度的跨境RMB付款和清算结算的效率。从一方面，在当前的行动中，从跨境RMB清算的角度来看，中央银行的参与程度很高，中央银行建议当地银行参与；另一方面，它更针对新兴市场，这与CIPS当前涵盖的国家/地区有所不同，这可能为新兴市场中当地银行提供另一种选择，以参与跨境RMB清算。

同时，关东舒恩（Guan ）认为，采用了CIPS和ISO标准，这为三个付款渠道的互连奠定了坚实的基础。

2024年10月，中国人民银行副州长卢·莱（Lu Lei）在2024年国际银行业务会议的年会上表示，在项目实施过程中，所有当事方始终遵守货币桥梁的三个原则，共同提倡，即无损失，合规性和互操作性。其中，互连不仅是中央银行的数字货币系统之间的互连，而且是中央银行的数字货币系统与传统支付系统之间的互连。货币桥梁不仅可以支持中央银行的数字货币系统之间的互连，而且还可以支持与传统中央银行的支付系统对接。

卢·莱（Lu Lei）还在会议上透露，中央银行将继续加强与海外货币当局的当地货币合作，降低汇率，降低汇率风险，并提高资本和金融通信和使用的效率。中央银行还将进一步支持各个国家 /地区的银行机构，以满足加入CIPS的条件，进一步扮演RMB清算银行的角色，并开设跨境RMB清算和和解渠道。

（本文来自第一天财务日）