支付之家网（ZFZJ.CN）9月8日，新华社微信发文《打击暗网行业，从第四方支付入手》，深入查处非法第四方支付，与被警察抓获的两个人一起工作。 对话了创建并运营“火牛”第四方支付平台的犯罪嫌疑人。

新华社：打击互联网黑灰行业 启动第四方支付触底反弹

实行常规贷款，有人代贷代收； 组织跨境赌博，有人收费帮你洗钱……近年来，诸多新型互联网经济犯罪中，都有一个神秘环节——第四方支付。

第四方支付到底是什么，它是如何支付的，非法第四方支付如何逃避监管？ 记者近日前往微信市公安局深入调查，并对话了两名因创建、运营“火牛”第四方支付平台而被警方抓获的犯罪嫌疑人。

第四方支付成为黑灰互联网产品洗钱工具

今年2月，微信城一居民下载贷款APP“有米有品”，办理了3000元贷款。 扣除服务费和利息后，他只收到1650元。 感觉收费太高，居民再次登录应用程序并尝试提前偿还贷款。 没想到，经过多次操作，他还是无法提前偿还贷款。

五天后，该居民终于联系上了“有米优品”的“客服人员”，按照其指示归还了1350元。 但贷款APP上的相关贷款信息不但没有变化，还自动生成每日最高200元的罚金，追债短信、电话不断。 居民无奈，只好报了警。

该案价值不高，但警方调查发现，该案资金流向与以往常规贷款不同。 套路贷款犯罪团伙与受害人之间还设有专门的支付平台，将套路贷款犯罪团伙与受害人进行了“物理隔离”。 这个平台被称为“火牛”。 微信市公安局网警大队办案民警蔡浩表示，该平台不仅为“有米优品”提供资金结算，还为其他数百款常规贷款APP提供资金结算，受灾人数超过21万，贷款流程顺畅。 高达4.8亿元。

绝无巧合。 近日，微信城公安分局侦破一起跨境赌博案件，涉案金额高达10亿元。 警方对他们的资金交易进行梳理后发现，结算也是通过第四方支付平台进行的。 关注和研究第四方支付的微信市公安局网安支队六大队副大队长万维希表示，今年以来，截至本文发表时微信市公安局网安部门破获涉及第四方支付的案件。 案件9起，涉及约40家第四方支付平台，涉案总金额超过100亿元。

万维熙表示，从微信警方近期破获的案件来看，第四方支付已成为黑灰互联网资产洗钱的重要工具。 跨境赌博、套路借贷、网络电信诈骗、色情视频传播等犯罪行为，都有一些利用第四方支付进行资金结算，逃避金融监管和公安打击。

非法第四方支付混淆资金交易、逃避监管，危害极大

什么是第四方支付以及如何支付？ “火牛”平台就是一个典型案例。 记者近日前往微信市公安局，与创建、运营“火牛”第四方支付平台的犯罪嫌疑人王某、袁某进行了交谈。

两人表示，所谓的第四方支付本质上是第三方支付方式的变种，其中不少是为了黑灰网产品洗钱而开发的。 目前，专业人士习惯将支付宝、微信支付等在线支付称为第三方支付。 第四方支付是在第三方支付模式的基础上，经过技术改造，实现去中心化，使得资金流向更加难以监控。 。

犯罪嫌疑人王进一步解释称，在第三方支付中，虽然支付正式通过互联网实现，但第三方支付相关公司仍然在银行设有对公账户作为资金池，资金流转路线仍然是清晰可追溯。 非法第四方支付中，没有公共账户作为资金池，而是大量购买个人或虚假注册的企业银行卡进行交叉支付。

犯罪嫌疑人袁某称，平台背后有数百名“金融家”，平台前端有数十甚至数百名“承兑人”。 每个“承兑人”都拥有大量银行卡，平台本身也拥有数百张银行卡。 数百张卡，数以万计的借款人，形成多层次的多对多关系，不同的人、不同的卡借钱、收钱，从而逃避监管。

袁还介绍，更先进的第四方支付还将使用比特币等数字货币在“金融所有者”和“承兑人”之间进行结算，增加一道防火墙。

微信市公安局网警大队大队长朱正东表示，非法第四方支付平台“物理隔离”上游犯罪团伙与下游受害人之间的金融交易，严重扰乱金融秩序，危害社会安全。

非法第四方支付迅速蔓延，需严格管控和打击

不过，微信公安局内部专业人士表示，非法第四方支付并非不可阻挡。 关键在于两个方面：一是加强身份证、银行卡、手机卡的管理，遏制其买卖行为。 目前，在第四方支付中，犯罪嫌疑人会大量购买银行卡、身份证、手机卡。 例如，微信破获的案件中，“火牛”平台和“承兑人”都需要从黑市高价购买大量银行卡、身份证、手机卡。 银行卡及对应的身份证号码和手机卡。

二是加强银行内部管理，提高对资金流动异常银行卡的发现能力。

微信市公安局网络安全支队副队长赵兵表示，第四方支付平台已成为黑灰互联网生产生态链中的重要支撑环节。 “一棍子打蛇”，要深入研究非法第四方支付，找到其薄弱环节，多部门联动治理，开展专项行动严厉打击。

多地警方严厉打击非法第四方支付，无处藏身

据公安部通报，2024年4月，贵港网警在工作中发现，部分网民在网上设立、运营、维护多个非法第四方支付平台，购买大量银行账户和第三方支付。账户，并逐层转移付款。 渠道和金融环节为境外网络赌博团伙提供非法资金结算服务。

贵港市公安局立即成立专案组，根据前期掌握的线索，成功破获一个利用非法“第四方支付”平台帮助境外赌博网站进行“洗钱”的特大犯罪团伙。

一家网络科技公司的老板庄、邓聘请技术人员搭建了10个第四方支付平台，并分配给多个集团进行管理和运营。 该犯罪团伙通过开发“跑分”线上平台吸引成员，形成“码农-码商-代理商-平台-支付渠道-盘口”的资金流闭环路径，进而利用“第四方支付”提供海外赌博服务。 网站等不法商家提供金融支付渠道赚取佣金，累计非法获利数百万美元。

今年6月，为彻底摧毁网络犯罪生命线，实现“断财断血”，微信警方经过一个多月的缜密排查和查处，组织警力在四个城市同步封网。判断，向黑灰互联网行业发起雷霆出击。 “全链条”，成功铲除47家非法第四方支付平台，抓获犯罪嫌疑人146名，涉案金额62.3亿元。

微信警方围绕网络犯罪生态推广、技术、支付等关键环节开展全链条打击，成功破获15条为跨境赌博网站提供资金结算服务的非法第四方支付平台线索。

随着警方侦查侦查的不断深入，一条集第四方支付平台、境外赌博网站、技术支持公司等上下游企业为跨境赌博提供资金结算服务的互联网犯罪生态产业链逐渐形成。 。

经警方侦查，这些犯罪团伙成立第四方支付平台，利用电商平台冒充订单、提供支付二维码和银行卡账户、或充值话费为“宏云棋牌”提供服务， “国民娱乐”等海外赌博网站提供金融服务。

今年7月，据平和公安透露，南盛派出所协助浙江警方成功抓获3名涉嫌利用非法支付平台帮助赌博网站洗钱的犯罪嫌疑人。

7月10日，南胜派出所收到浙江省微信市公安局专案组的配合函，称多人涉嫌非法经营“强制支付”第四方支付平台，为他人谋取利益。 “开元棋牌”系列在线赌博网站。 一名为赌博犯罪提供非法支付结算、洗钱服务的犯罪嫌疑人在平和县南升镇辖区经营，请求协助抓捕。

7月10日，微信城专案组侦查员在南胜派出所民警的全力配合下，成功抓获犯罪嫌疑人林某明。 经过南胜派出所民警耐心劝说、动员另外两名涉案逃犯家属，逃犯杨某平、杨某黄分别于7月11日、12日到南胜派出所投案自首。

近日，微信网安联合经开区分局，快速侦破两个专门为非法网络彩票、跨境网络赌博平台提供支付渠道的非法网络犯罪团伙，成功截获非法网络赌博47个，彩票网站资金链中，抓获犯罪嫌疑人29名，涉案资金流达7.2亿余元。 这是江苏微信警察在公安部部署的“廉洁网络2024”专项行动中取得的又一突出成果。

经查，“蜂王”、“TL”两个团伙分别在境内外租用多台阿里云服务器，搭建支付结算系统，并利用手中掌握的上千张银行卡，为各类境外赌博提供充值通道接口服务。网站。 日结算金额超过100万元。 仅TL 5-7月营收就达到1.6亿元。

8月13日，警方组织近百名警力组成三个抓捕小组。 同时，他们在山东微信、广东微信、福建微信发起抓捕行动。 一举抓获犯罪嫌疑人32名，缴获涉案电脑、手机13台。 34张、600多张银行卡。 与此同时，警方网安民警迅速冻结了涉案银行、微信、支付宝账户。 据统计，警方共冻结银行账户1391个，微信、支付宝账户246个，冻结资金逾1200万元。