什么是POS收单

POS（Of Sale）收单是一种通过销售终端收取票据的支付方式。 随着支付方式和支付功能的不断扩展，POS收单的定义也不断扩大。 现在的POS收单是指所有通过POS机进行的购买行为。 消费、预授权、余额查询、转账等交易。

什么是MCC代码

在POS机行业，各个商户都有自己的特殊代码。 业内称为MCC代码，一般用4位阿拉伯数字表示，如：百货、服装、五金、餐饮、KTV等，它们的代码各不相同。 行业分为一般类、餐饮娱乐类、民生类、批发类等。其中，民生类手续费最便宜，一般类次之，餐饮娱乐类最高，而批发类可作为旋盖机使用。

持卡人在商户POS机上成功刷卡购物后，会打印出一张小票，上面有商户编号。 第8位至第11位（4位）为商户POS机的MCC码。 该代码对应的手续费为民生类0.38%、一般类0.78%、餐饮娱乐类1.25%。

代码篡改的危害：扰乱POS收单行业的金融秩序，滋生POS收单行业的不安全因素，是造成二次清算的原因。

国外POS收单市场发展

经过50多年的发展，各国银行卡收单市场大致形成了两种业务发展模式。 第一类是银行与专业收单机构并存发展，以美国市场最为典型。 美国收单市场的巨头有FDC、摩根大通和美国银行。 FDC是全球最大的银行卡专业服务机构，业务领域横跨银行卡收单、交易处理、外包服务等方面。 尊重银行对商户的控制权，通过与银行建立商户联盟来拓展收单市场，是其发展收单业务的成功途径之一。 FDC负责交易处理，银行提供销售支持。 仍可与商户发展多元化的金融业务关系，发挥第三方专业服务机构和银行各自的优势。 此外，加拿大还拥有银行、非银行金融机构和收单市场中的非金融机构。 其收单市场前五名是 、TD和FDC。 另一类主要是银行收单，如英国、法国、澳大利亚等。 英国有8家收单银行，包括巴克莱银行、汇丰银行等，其中前三大银行占据90%的市场份额。 主要是专业收购方，如德国和日本。 德国的主要收购方是B+S、GZS（FDC子公司）。

从全球收单市场发展来看，以收单业务为主的北美地区支付处理服务业已经高度集中和整合； 欧洲一体化程度弱，十几家企业争夺市场份额； 而亚洲市场的情况则比较特殊。 专门提供第三方支付服务的独立行业尚未形成。 银行卡收单业务主要由金融机构承接。

我国POS收单发展历程

多年来，国内各大银行均自主发展收单业务。 一行一网一城、多网一柜多机、一机一卡是常见现象。 1994年推出的“金卡工程”就是为了解决这个问题。 要求各商业银行按照统一的业务规范和技术标准进行系统改造，实现一城一网、一柜一机、多行共享的共同目的。 。 云闪付成立后，成立子公司云闪付商务，发展收单业务。 通过专业服务机构提供统一收单服务，一定程度上避免了银行卡收单市场的恶性竞争，解决了POS重复投放的问题。 在拓展收单市场的过程中，云闪付商务不仅可以为收单银行提供专业服务，还可以自行获取订单。 在很多云闪付商务没有机构的小城市，仍然主要依靠银行自行发展商户。 在一些地方，多家银行和银联商务等专业服务机构争夺收单市场。 长期以来，我国重发卡、轻受理，限制了银行卡市场潜力的充分发挥，成为我国银行卡产业发展的一大瓶颈。

从POS收单市场整体来看，卡消费比例、卡使用频率、商户渗透率较低； 发展不平衡，中小城市和农村接纳环境差，中小商户扩张动力不足； 相关法律制度建设滞后、产业扶持政策缺失、市场规模不足等突出问题。

POS收单市场发展不平衡的主要表现是：从地域上看，沿海经济发达地区的受理商户渗透率和POS机部署量均高于内地经济欠发达地区。 受理商户和POS机大多集中在大中城市。 ，中小城市的部署量普遍很小； 从行业来看，酒店、大型零售行业等商户受理银行卡比例较高，而石化、保险等大型行业商户以及与人民生活密切相关的中小型商户生活方面，医院、学校、交通等便民服务网点受理银行卡的比例较低； 受理市场规模不足，POS投资缺口较大。 部分地区、商户、酒店、大中型零售商户存在POS重复投放的现象。

POS收单业务作为银行卡系统运营中的终端环节和银行卡受理环境中最重要的组成部分，一直以来都是业界关注的问题。尽管随着发展，POS收单环境已经有了很大改善。就银行卡行业而言，由于我国特殊的环境和略显落后的产业，国内收单市场的发展并不理想，整体发展速度和质量还远远没有达到国际标准的水平，因此我国POS收单机构仍有很大的发展空间。 国内金融支付环境的微妙变化将带来宝贵的发展机遇。 因此，各第三方支付公司必须对国内金融支付环境进行监控。 改变并抓住宝贵机遇

经过两年的跨越式发展，我国第三方支付行业已逐步形成线下、线上多种支付方式并存的一体化局面。 与此同时，该地区线下POS收单市场竞争也逐渐激烈。 各支付企业进一步拓展线下POS收单业务，线上线下立体化、多维度、一体化增值的支付形态逐步形成。 这也是第三方支付行业未来的一个重要发展方向，不仅涵盖投资理财支付服务，还将逐步扩大业务范围，满足B2B企业的流动性管理需求。