文/螳螂财经（ID：）

作者/倾月

日前，微信网友“做减法的葱姑娘”在社交媒体上指出，今年7月，在不知不觉中，美团外卖和美团买菜分别开通了金融服务“美团月付”，贷款金额超过1000万元。 100元以上。 。

期间，她表示自己没有申请，没有实名认证，也没有绑定银行卡，但她仍然成功开通了这项类似贷款的服务。 随后，不少网友表示自己也有过类似经历。

再看国内市场，数据显示，国内前20名互联网公司中已有一半以上已经拥有支付牌照，其余大部分正在申请或计划收购。 支付逐渐成为平台型互联网巨头的刚需。 随着越来越多的玩家进入游戏，行业内的一些隐忧也开始显现。

“包月事件”一出，美团就被推到了风口浪尖。 不少网友认为，美团此举无疑是强买强卖。 那么是什么促使美团在金融领域的动作开始变得有些“激进”呢？ 》？如今互联网巨头纷纷入局，美团在金融支付领域还有多少空间？

支付领域互联网巨头“蜂拥而至”，“丑态”或许只是一时失控

纵观美团事件的始末，美团被批评“丑陋”主要有三个原因。 首先，激活月付时无需实名认证，无需绑定银行卡。 部分用户并未主动选择激活。 让用户体验变得更差。 其次，订单确认界面或者支付界面会随机弹出包月支付界面。 大多数用户错误地认为他们可以点击继续下一步并激活此服务，这是一种误导。 第三，“美团月付”属于信用支付服务，逾期付款可能会影响个人信用。

但经过深入分析调查，可以发现事实存在一定出入。

如下图所示，在与客服交谈过程中可以确定，虽然美团月付启动时会考察个人综合信用状况，但月付无论是否开启，都不会影响个人信用状况。已使用或逾期。 仍然会有 0.05% 的罚息。

此外，1月12日，也就是事件发生后的第二天，无论是美团外卖还是美团优选，月付仍被放在支付方式的前列，而支付宝则被折叠。 而且在某些情况下，有时会显示使用月付有额外折扣，但在点击激活月付和付款选项时，会有明确的指示，要求用户阅读并同意《美团月付积分》付款合同》第一。

然而，1月13日，美团月付已从多个美团支付选项中下架。 联系客服后得知，即日起，月付仅出现在外卖、买菜等业务领域。 已激活的用户选项中，未激活该服务的用户暂时不再有包月选项。 这或许也是美团针对此次事件提供的解决方案。

当然，美团并不是唯一一家因长得丑而被诟病，利用各种优惠手段来获客的互联网巨头，比如今日头条的“欣欣贷”、微信的即时贷、腾讯视频的小鹅花千、WPS的金山金融等，都或多或少地存在着这样的问题。此类问题也同样存在。

毕竟巨头们像孔雀一样向新客户推广金融支付服务，实际上体现了该板块对于公司版图建设的重要性。 今年以来，拼多多、字节跳动、携程、快手几大各自领域的巨头都通过曲线方式获得了支付牌照，哔哩哔哩、顺丰速运也蠢蠢欲动。

真正推动互联网巨头纷纷涌向金融支付的内部因素，一方面是平台自身降低成本的需要。

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中国清算与支付协会数据显示，截至2024年3月，我国网络支付用户规模为7.68亿，同比增长28%，占网民总数的85%。 腾讯和阿里巴巴仍控制大部分市场份额，截至2019年第四季度，支付宝移动支付市场份额为55.1%； 排名第二的财付通目前占比38.9%。

面对两者加起来超过90%的市场份额，大多数平台在推出自己的支付场景时也会加入支付宝和微信。 在此过程中，平台需要向微信、支付宝支付“渠道费”。 ”。

另一方面，在信息时代，用户数据是各个平台最重要的潜在资产之一。 基于此，互联网巨头可以规划更多的增值服务，这也有利于发展更多的新业务。 一旦其支付数据与支付宝或微信支付共享，或多或少会对公司造成一定的影响。

因此，微信和支付宝支付的渗透力不容小觑。 然而，随着越来越多玩家的涌入，支付赛道的宁静将不可避免地被打破。 在随时可能“重启”的支付大战中，美团有什么话语权？

不少业务被“围堵”，美团支付的突围之路任重而道远。

2024年，美团点评年内增长了189.11%，这在竞争对手中已经是相当不错的成绩了。 但细看，美团旗下诸多业务也面临着日益严峻的竞争。

（图片来源：雪球）

在外卖领域，饿了么自8月起将“百亿补贴”作为常规补贴； 10月14日，“百亿补贴”从最初的24个城市扩大到124个城市。 近日，饿了么宣布入驻近千家大学食堂。 结果，美团10月月度活跃数据被反超。

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从酒店和旅游市场横向对比来看，艾瑞咨询发布的《2024年中国在线住宿预订行业研究报告》中，携程占据交易量63.8%、间夜数47.5%，均超过CR5总和。 一半的金额，超越美团。

在美团高度重视并大力投入的新业务领域，共享充电宝已具备“三电一兽”； 共享单车中，拥有先发优势的好号、有出行背景的青桔，以及小玩、秒走等获得本土支持的本土品牌，也让美团苦不堪言； 社区团购领域充满了拼多多、滴滴、字节、阿里巴巴等龙头企业。

因此，美团在金融支付领域的频繁动作，其实也可以看作是其从另一个角度的反击。 一方面，虽然美团在进入时间上逊色于腾讯、阿里巴巴，但与哔哩哔哩、滴滴等玩家相比，布局时间确实相对更早。 随着监管愈加严格，美团也愈加警惕。 同时也算是淫秽发展的好时机。

另一方面，美团的支付虽然仅限于平台的消费场景，但与能对接更多支付渠道的阿里巴巴、腾讯相比，还有一定差距。 不过，与其他玩家相比，美团的消费场景确实相对丰富，这有助于其快速了解用户的习惯性支付行为。

此外，美团支付和网络小额贷款同时覆盖C端和B端网络。 如果发展顺利，将从服务消费者和商家向双方的供应链拓展，形成从服务到供应的闭环，从而在一定程度上赋能美团的其他业务。

因此，虽然美团的“金融支付基因”还远远落后于阿里巴巴和腾讯，但它确实有自己值得肯定的优点。 如果想在这个领域拉近与阿里巴巴、腾讯的距离，获取客户确实是重要的一步。 然而这条路漫长而艰难，操之过急会适得其反。

社会信誉体系日趋完善。 美团支付如何从无序“变”有序？

归根结底，无论是美团的“月付”，支付宝的“花呗”、“借呗”，还是微信的“支付贷”，都是信用支付的一部分。

近年来，我国先后出台了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2024年）》、《关于加快社会信用体系建设构建新信用体系的指导意见》等一系列重要文件。的监督机制”。 社会信用体系建设势不可挡，信用支付自然是其中的重要组成部分。

在国内信用支付领域，蚂蚁集团旗下的支付宝无疑是最具代表性的。 阿里巴巴成立“花呗”比“月付”早五年。 它用15亿红包吸引用户，并提供大量补贴。 而且，在培养用户消费习惯方面，支付宝还利用其12亿用户为花呗引流。 在支付宝的大力支持下，花呗目前拥有3亿用户，但其消费场景更多以线上为主。

在海外支付市场，受益于现金支付的下降以及数字和信用卡支付的增加，消费者支付基础设施市场实际上是Visa和万事达卡的双寡头垄断，尽管美国运通和也占有相当大的市场份额。 。

这些公司在过去十年中经历了巨大的收入增长。 随着人们不再使用现金，他们开始使用信用卡、借记卡和各种支付平台。 Visa、等平台构建的信用支付网络几乎无处不在，但与支付宝不同的是，Visa、拥有更丰富的线下支付场景。

因此，美团面前有两条路，但美团目前的支付布局更像是向支付宝的致敬。 “月付”对比“花呗”； “商贷”、“美团借”对比“理财宝”、“借呗”； 甚至还有一个与芝麻信用非常相似的美团信任评分。 但支付宝确实是国内信用支付体系的领先者，美团走已经走过的路，承担的风险会更小。

不过，国外的支付系统也有值得借鉴的地方。 首先，美团的酒旅和团购等业务仍然需要融入线下场景，这与万事达卡和Visa类似。 其次，美团联手多家小银行发行美团联名信用卡。 而据经济观察报报道，美团确定的流量分配策略是通过“月付”的方式将流量引流至联名信用卡。 全平台金融流量运营的重点仍然是联名信用卡。

总而言之，信用在国内支付市场的重要性未来必将变得越来越重要。 美团最终会选择哪条路尚无法确定。 但我们可以肯定的是，我国信用支付体系从无序走向有序的过程中，将越来越依赖消费者的信任。 美团要想在这一领域取得突破，还需要一步一步来。

*本文图片均来自网络