来源：东方IC

30秒快速阅读

1.#微信支付宝支付码将不能用于业务收款#登上热搜，网友误读各种版本出现：“支付码不允许使用？” “出门必须带钱包、现金和银行卡吗？” “路边摊也要征税，烤红薯要涨价了？”……

2. 一般来说，个人支付码的常见用途有两种。 一类是针对用户私人转账等非经营行为，比如朋友之间的合租、AA餐等转账行为； 另一个是音量。 日交易额较低的小微企业或个体工商户从事经营活动，如无营业执照的路边小吃摊、立交桥上的小饰品摊、代购、微商等。

3、小商户如果想转商户支付码，费用可能会增加0.5%，这对于营业额大的小商户来说还是会有一定的影响。

《IT时报》记者查了一下消息来源，是《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发[2024]259号）（以下简称（以下简称《通知》）由中国人民银行官方网站发布。 相关原文内容为“2024年3月1日起禁止将个人收款码用于商业服务”、“禁止将个人静态收款条码用于异地非面对面收款”。 由于新闻主题中缺少“个人”一词，公众对该通知产生了误解。

中国人民银行相关部门也给出了官方解释。 “微信、支付宝支付码不能用于业务收款”的说法是一种误解。 使用“码标签”或印刷封装二维码的商户需要向支付服务机构（微信、支付宝等）申请转换为商业支付码，但消费者日常支付体验和感受不会受到影响。 ”

#01 个人代码转换为商户代码的成本至少增加0.5%

从《IT时报》记者的体验来看，有一定规模、固定地点的商户一般都会选择使用商户支付码，比如面馆、文具店等； 而个体户或流动商贩则可选择个人支付码，如路边红薯摊、早餐摊等。根据《通知》要求：“个人收款条码不得用于提供与经营活动相关的收款”为具有明显商业活动特征的个人提供服务。” 也就是说，从事明显经营活动的个体户和流动摊贩也需要申请商业催收服务。 付款代码。

一家餐馆老板阿陈（化名）告诉记者：“对于有营业执照的店铺，商户支付码很容易申请。将工商执照、店铺地址、联系人姓名和联系方式提交到平台，并且您可以申请支付宝和微信的单一支付码，也可以申请商户聚合码，这样客户就可以使用任何支付方式直接扫码。”

以支付宝为例，记者打开支付宝的“商户服务”，有一个申请支付码的入口。 您只需提供不同的材料费并填写地址即可获取付款码。 该通道的支付码个人和商户均可使用，无需提供任何证明材料。 记者询问客服“如何申请商户支付码？” 客服表示，需要登录相关网站填写业务信息和联系方式。

记者随后按照客服提示，打开网站链接，选择“亲自付款”。 《申请条件》显示，“申请人需提交经营场所照片，包括店招及店内室内装饰照片、店铺名称/企业品牌名称、实际经营地址。若以个人账户申请，还需提供营业执照”。

一些流动商贩或个体户没有营业执照怎么办？ 支付宝支付码客服表示：“目前，没有营业执照的申请人可以尝试申请商户支付码；如果提供相关信息后因缺少执照而未获批准，建议申请商户支付码。”离线营业执照或先使用个人支付。代码。” 申请详情中，对提供营业执照的商户没有限制； 对于不提供营业执照的商户，单笔付款≤2000元，单日≤元，不区分借记卡或贷记卡渠道。 相比之下，商户支付码的申请条件和绑定规则更为严格。

除了申请步骤的差异外，费率也有差异。 支付宝“面对面支付”按单笔交易费率0.6%收取； 对于普通收款码，付款人使用余额、余额宝、借记卡支付时，不收取收款服务费； 如果开通花呗收款，且付款人使用花呗支付时，会产生花呗支付服务费。 对于2024年8月31日之前生成的花呗支付订单，150元以下的花呗订单免收服务费，150元以上的花呗订单收取0.6%的优惠服务费率。 活动结束后产生的花呗支付订单将按照约定费率0.8%收取费用。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田也指出，使用个人支付码收款没有交易手续费，但在提现过程中，没有交易手续费。使用商户支付码需支付0.1%的费用，使用个人支付码需支付0.1%的费用。 费率。 由此对比，个人提现码0.1%的提现手续费改为商户提现码0.6%的通道费后，在全部提现的基础上，商户的成本可能会增加0.5%。

针对2024年3月1日起实施的《通知》要求，支付宝支付码客服表示：“《通知》刚刚发布，目前平台尚无后续安排。未来可能会根据国家具体要求进行相应调整，调整详情将在页面公布。

#02 洗钱、套现、个人支付码有风险

扫码的时候，很少有人会注意扫的是个人支付码还是商户支付码。 两种二维码在商业使用时没有明显区别，这也导致了消费者的误解。 此次，《通知》在《支付条码管理》中明确明确，“有效区分个人和特约商户使用支付条码的场景和目的”。

记者尝试扫描个人和特约商户支付码进行支付，发现整个支付流程并无异样。 在账单详情页面，个人支付码和商户支付码均出现了相同的红色店铺图案。 但使用商户支付码的账单明细中多了一个商户订单号、对应的条形码和二维码。 商户可扫码退款或查询交易。 也就是说，当出现交易纠纷时，消费者可以以此作为依据，同时也为商家在出现错付、多付等问题时及时退款提供了途径。

左边是商户的支付码，右边是个人支付码。

目前，利用第三方支付平台的支付码进行支付交易，广泛应用于线上线下多种业态，尤其是街边小店等更加灵活、规模较小、门槛较低的业态。 支付码已成为常态。 博通分析金融产业中心高级分析师王鹏博告诉记者：“这个《通知》是央行对整体支付终端的管理规定。因为套现、跳码、洗钱等诸多违法行为，等涉及支付终端，尤其是“近年来，不法分子非法建立‘跑分平台’，利用个人静态支付码，与赌客在线远程转移赌资。”

值得注意的是，《通知》明确规定：“禁止使用个人静态支付条码进行远程非面对面支付收款”。 当个人静态支付条码用于商业用途时，几乎暴露无遗。 如果不法分子利用支付码偷偷更换，将会给商户造成经济损失。 同时，一些不法分子还会利用利益诱骗他人出租、出售个人静态支付码，实施非法活动。 对此，央行也提到，部分商户此前已使用“码标签”或印刷封装二维码进行支付。 这种“个人静态支付条码”支付安全性低，容易被不法分子利用。

中国人民大学副教授王鹏认为，“这份《通知》的发布并不是为了禁止第三方支付平台的使用，而是为了监管大量的个人静态支付码。因为个人静态支付代码是基于个人账户建立的，很难对资金的流向和使用进行第三方监管和维权。”

#03 资金使用的良性循环

在众多二维码支付方式中，支付宝和微信支付码一直是“头部”产品。 支付码的广泛应用，不仅丰富了消费者多元化的支付方式，也提高了小微经济、地摊经济等商业模式中资金收付的效率。 但不可忽视的是，由于个人支付码的使用范围不明确，部分用户会从事生产交易、日常消费等经营活动，甚至被不法分子利用进行非法交易。

此次《通知》更多针对支付机构，要求平台承担更多责任，通过将个人支付码转换为商户支付码，纳入监管体系，防止支付条码被出租、出借、出售“或者用于非法活动”促进了资金使用的良性循环，这也是央行出台规定的根本原因。” 王鹏博表示，“根据《个人信息保护法》，账户信息属于个人敏感信息，在从事经营活动时使用商户支付码可以更好地保护个人账户信息的安全。”

来源：支付宝

根据本《通知》要求，条码支付收款服务机构应当为具有明显经营活动特征的个人提供专用商户条码。 对于哪些用户具有明显的业务特征，中国人民银行相关部门表示，中国支付清算协会正在研究制定相关标准。

此外，王蓬博还指出，个人支付码转换为商户支付码后，未来将会有更大的商户服务量。 在国家相关规定指导下，条码支付收款服务机构需要明确如何确定特约商户收费标准、如何识别和维护商户、如何进一步服务中小微商户。 比如，个人码转换为商户码时，如何实现《通知》中提到的“成本不增加、质量不下降”，是支付行业需要解决的重要问题之一。

作者/IT时报记者 蒋丽文

编辑/孙艳被踢

排版/季佳英

图/人民日报、支付宝、东方IC

来源/《IT时报》公众号