■天府晨报记者 何莹 实习生朱佳怡
随着金融科技的快速发展，银行APP已成为公众日常资产管理和金融交易的唯一选择。 但不可忽视的是，我国手机银行仍处于起步阶段。 那么目前市面上的银行APP主要有哪些功能呢？ 用户在哪些场景下使用银行APP的频率较高？ 现在大多数银行APP有哪些不足，其功能需要如何精简或完善？ 为此，天府早报记者近日采访了相关专家，梳理了目前大多数银行APP的主要功能，并就如何安全使用手机银行提供建议。
在线功能为用户提供便利
在手机银行的众多功能中，金融服务是其主要功能，包括账户管理、转账汇款、投资理财、小额贷款、信用卡管理等，以及各银行为自身提供的相关服务。特色产品，如工商银行的账户有原油、高尔夫，交通银行的双利理财、新金宝等，通过这些功能，用户可以在手机上进行理财或投资。 以账户管理功能为例，用户无需前往线下网点，即可在线监控自己的银行卡和账户，并进行账户余额、交易明细等服务。 此外，大多数手机银行现在完全免除转账费用。 这进一步凸显了手机银行的优势。
手机银行的生活服务功能也是其便捷性和优势的集中体现之一。 用户可以通过手机银行进行日常缴费、手机充值、游戏点卡充值、购买电影票、酒店预订、慈善捐赠、银行医疗服务、代驾服务、交通罚款、优惠商户、商场等。 除上述服务外，还有金融计算器、网点查询、预订、业务指南、促销、银行信息、自助登记、客户服务等辅助服务。 由于每个银行的侧重点不同，所以每个手机银行提供的功能还是有较大差异的。
《2018年手机银行发展与评估报告》指出，小额转账（万元以内）、跨行转账、生活消费、账户查询是用户使用手机银行的前四大场景。 截至目前，手机银行的主要使用场景是转账，占业务的大部分。 其中，小额转账最为频繁，占比40.7%。 但随着手机银行的蓬勃发展，手机银行的其他服务也正在被用户接受和使用，特别是支付、投融资、购物等功能。 新业务的发展将为手机银行的快速发展提供基础。
同质化+功能臃肿是主要弊端
随着移动金融的快速发展，手机APP日益成为商业银行的必争之地。 谁的客户端占领了用户的手机，谁就占领了市场，所以用户体验就显得尤为重要。 目前手机银行内容同质化程度较高，差异化优势对用户做出选择发挥着非常重要的作用。 对比各家银行，目前手机银行的特点主要体现在转移支付方式的创新和营销方式的创新上。
在传统银行转账操作的基础上，各银行进行了不同的创新，提供了摇一摇转账、手机号码转账、二维码转账、手机无卡取现等多种新颖、个性化的功能。 在营销手段上，除了借鉴成功的互联网电商模式外，各银行还根据手机银行的特点推出了许多新服务。 比如交通银行的“最红星期五”和建设银行的“建行e路福利，最精彩周日”选择固定时间开展打折促销活动，或者开展一些银行的优惠活动。 其他手机银行的优惠商户一般只有衣食住行普通优惠商户。 这些商户的特点是单次消费低、顾客需求大、折扣多。 招商银行则另辟蹊径，针对医疗、教育、家电、汽车等领域推出专项优惠。 电信、电信等高价产品和服务的分期商户迎合市场，满足人们的不同需求。
银行APP功能臃肿也是一大弊端，大大降低了其便利性。 一些银行APP为了丰富功能，创造场景条件，使得APP看起来臃肿，但实际上影响了用户体验，得不偿失。 这不仅会带来高内存占用率、高GPU占用率，还有高温高流量的问题。 针对这一问题，银行应根据业务特点开发垂直应用，并根据用户分类提供精准服务。 例如，除了手机银行外，招商银行还有移动生活APP，交通银行推出了新校园版APP； 兴业银行推出千大掌柜理财业务APP； 建设银行针对租赁市场推出了“建行建融之家”APP，针对公寓、长租住房推出了“建行建融公寓”和“建行建融共享租赁”两款APP。
如何安全使用手机银行
除了同质化严重、功能臃肿两大问题外，在困扰手机银行使用的因素中，安全问题一直困扰着手机银行用户，主要体现在手机丢失后的安全问题、个人信息泄露以及交易等。安全。 那么除了银行加大安全技术的研发力度之外，作为用户我们应该怎样做才能降低安全带来的风险呢？ 为此，专家提出5点建议。
首先，您在开通手机银行时，必须使用官方发布的手机银行客户端，确认合约与您自己的手机绑定，并确保合约手机号码必须为您本人使用。
二是妥善保护手机号码、身份证信息、银行卡号、密码等个人信息。 同时，应加强密码保护。 尝试为支付账户设置单独的微信通用密码。 请确保密码与邮箱、微博的登录密码不同。
三是尽量不要在公共场所使用免费WiFi登录手机银行。 每次登录手机银行时，必须仔细检查欢迎信息是否一致、上次登录时间是否正确，发现异常及时退出。
第四，根据您平时的交易习惯和转账金额设置适当的限额。 使用手机银行后，请点击“安全退出”按钮退出，以免程序仍在后台运行。
五是开通短信通知服务。 一旦账户资金发生变化，银行会第一时间以手机短信的形式通知用户，确保账户安全。
关于手机丢失后大家最关心的安全问题，如果手机或SIM卡丢失，请尽快向提供服务的电信运营商挂失或停止服务。 同时，为进一步确保资金安全，建议通过银行柜台或客服热线挂失。 手机号码找回后，手机银行服务将恢复。 如果您变更手机号码，必须及时修改银行绑定信息，防止原手机号码继续使用手机银行功能。 您也可以在此之前安装第三方防护软件。 如果手机丢失，可以快速使用手机上安装的软件远程销毁手机数据。