近年来，我国移动支付市场进入快速增长期。

据统计，2015年我国第三方移动支付市场规模达1亿元，移动支付规模首次超过PC支付。 10月19日，艾瑞咨询发布国内第三方互联网支付季度数据报告。 2016年第二季度，国内第三方互联网支付交易规模达到5000万元，同比增长62%，环比增长12.3%。

以“支付”为关键词，在IT橘子上搜索，显示出近80家公司。

这80家企业中，从事聚合支付的企业大多是技术型企业。 他们实施付费后，往往会把会员营销作为下一步业务的拓展方向。 比如Ping++就走了这条路。

不过，创始人冯超对于支付业务的下一步发展却有着略微不同的看法。 他认为支付的下一步是金融。

近日，创始团队提出，将从聚合支付服务向金融云服务延伸，希望提供更多下沉、贴近中小微企业的服务，用科技改变金融，让金融变得更简单。 。

付款存在棘手问题

尽管支付宝、财付通、银联的“三足鼎立”格局已基本形成，但在实际运营过程中仍不可避免地遇到一些棘手问题。

“掉单、调单、多空付款、单边账户、被钓鱼、对账、结算周期不确定、银行维护、渠道维护……这些都是我们在使用支付渠道时经常遇到的问题，虽然经过咨询和咨询，通过沟通，大部分问题最终都得到了解决，但浪费的时间和人力成本超出了我们的预期。”冯超说。

“在连接一些金融产品时，我们的目标是闭环。 当然，我们不想一跳就去找别人，所以我们无法全程跟踪用户行为。 但我们既没有人力也没有能力做到这一点。 舍财好筹创始人兼CEO车勇表示，在平台的整个交易过程中，体验是最重要的。 在金融投资过程中，如果付款出现轻微滞后，交易就会中断。 可见支付对金融产品的影响。 交易体验的一个重要方面。 用户在平台上进行交易时，会自动切换至不同的第三方支付平台。 一旦支付过程中出现问题，客服将面临巨大的压力。 这时候全流程的解决方案就非常重要了。

随着越来越多的第三方支付争夺市场，同质化竞争也让大众眼花缭乱。 “都说挖金者必致富，而在挖金的过程中，大多离不开支付，这个连接用户到最终交易实现的环节。 聚合支付渠道解决了创业者的痛点，但作为人工智能行业的研究型企业较多，更值得看好的是他们在支付形式上创新的态度和落实。”方里联合创始人&CTO王小利投资，相信这一点。

中小企业缺乏资金能力

同时，对于很多互联网初创企业来说，他们只能将有限的精力集中在公司的核心业务上，如何摆脱支付等繁琐的财务问题困扰着他们。

冯超分析，一般来说，初创企业面临几大问题：支付涉及财务和对账问题，没有专业的对账财务人员，也没有业务谈判人员、开发人员、运营人员； 初创公司没有谈判权 资源通常享受第三方支付的 2% 的标准费率。

“归根结底，互联网金融仍然是金融，它让我们能够更高效地实现以前难以实现的事情。很多个人和机构都开始涉足这一领域，在某个领域仍然会有很大的发展潜力。”未来一段时间，在接入支付渠道时，对互联网金融平台最真实的需求是简单性和可行性，而综合支付公司可以提供节省时间和人力成本的机会。” 美银美林高级副总裁王晶表示。

“中小微企业目前没有能力弥补的是金融能力。如何用好金融工具，如何落地？其实我们没有经验。比如流动性管理“会涉及企业应收账款、账户条款和贷款需求，这需要专业的人员和专业的财务解决方案来处理。”土星教育相关负责人表示。

“土星教育算是的大客户，2015年就在新三板挂牌了，当时我们帮土星教育做了支付，包括收付款，还有投资理财功能。普通家庭可以直接使用土星教育移动端APP内充值或缴纳学费，同时通过调用我们的支付接口将钱转至各地幼儿园。后来我们发现，从充值到实际付款这段时间，用户希望钱是为了赚钱，所以我们帮助土星联系了一些互联网金融公司。” 冯超说道。

冯超表示，其客户最大的特点是要么传统行业向互联网转型，要么传统互联网做金融。 由于缺乏经验，他们希望委托金融系统来支付。 目前，与他们合作的中小企业约有70家。

为企业提供合适的解决方案

对于有支付需求的初创企业来说，多种支付渠道、复杂繁琐的申请流程以及交易运营管理成本是一个需要时间、精力、人力、物力的过程。 结果，多种支付方式创造了一个聚合市场。

从今年下半年开始，开始瞄准中小微企业，设计开发一站式财务管理云服务、信用数据支撑服务、资金管理等服务。

冯超表示，例如，电商企业在需要备货时，对债务融资的需求非常强烈。

美国黑色星期五，一家跨境电商公司采购商品需要超过3000万元人民币。 但跨境支付的结算周期很长，导致收款缓慢。 该公司面临周转困难，不得不付费寻找代理机构进行担保。 已获得短期营运资金。

通过支付，希望解决初创公司的财务问题，比如帮助他们建立金融产品库，获取货币基金等金融产品。

“中小企业的死亡率非常高，存活下来的企业会对众筹平台和VC有需求。同时，众筹平台和VC也更喜欢有生存能力的企业，所以我们希望把这些企业变成我们的企业。”对于用户来说，我希望他们访问 不仅是因为他们想节省一些开发时间并获得更低的费率，而且是因为我们可以提高他们的财务能力并从长远来看回馈他们的业务。” 冯超说道。

“比如钱拍拉将‘她理财’的支付和理财产品的接口统一起来，打通成标准接口，节省了时间和人力成本。产品逻辑执行速度快，流程简单，大大节省了时间和人力成本。”降低技术开发成本，然后，为“她理财”社区定制不同周期的金融产品，帮助其流量变现，实现盈利。因此，“她理财”与合作后啦，成交量增加了好几倍。”车勇说。

目前，仍计划积累更多初创公司。 作为一个连接器，它能连接的公司越多越好。 冯超表示，聚合支付仍然是一项与量相关的业务。 形成自然垄断后，就会形成壁垒。 大家都有一个类似的想法，就是做好支付，然后再拓展到其他业务。

“金融云是一张大网，金融服务的需求是多种多样的，中小企业、初创企业一开始需要的是接入主流支付渠道，这是一个简单且高度标准化的需求，所以首先“下一步就是为这些中小企业提供移动支付，然后逐步建设他们的金融能力，根据他们的情况为他们提供合适的解决方案。”冯超说。