我前段时间正在研究这个问题。 我可以简单说一下申请流程。 至于技术原理，就等专家来解答吧。 一般来说，个别银行不接受个人或私营企业开放支付接口。 因此，与第三方支付公司合作，签订合约开放接口是一种常见的做法。

所谓第三方支付，是指一些与产品所在国家和国外主要银行签约的第三方独立机构提供的交易支持平台，具有一定的实力和信誉保证。

这个过程其实很简单。 找到第三方支付公司，联系其业务人员，表明意向，填写申请表，提交加盖公章的相关材料复印件（包括但不限于：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业银行开户证明、法人身份证等。此外，每个公司还有一些小需求，比如银联要求提供网站域名持有证明；财付通要求您提供涉及特殊经营范围的营业执照. , 等等）这些都是过程，并不重要。

关键是要谈利率扣除的问题。 第三方支付公司会从每笔交易中扣除一定比例的费率作为佣金。 不同公司的方法有所不同：

有的有阶梯费率，交易量越大，扣的积分越少（如支付宝）。

有的有标准费率，对一段时间内交易总金额给予折扣，超出部分扣分增加（如财付通、网银）

还有一些是单一费率，即无论金额多少，价格相同（例如快钱、银联在线）。

在这方面，小公司很难与第三方公司协商折扣点。 当时，京东声称淘宝不愿将支付宝费率降至0.4%，并一怒之下关闭了支付宝接口。 当然，我们都知道这只是一个借口。

从个人经验来看，第三方公司的费率会在几个点上有所不同。

第一个大约是0.8%~0.9%。 如果你只是上门询问，他们的报价通常会减少到这样（不要嘲笑女孩和男孩，他们真的没有权威）。

第二个大约是0.6%~0.5%。 如果你有办法，可以直接跟负责领导谈，谈判，那就围绕这个。 （当然你可以说财付通营业额达到1kw才扣0.45%。但是你找到领头羊之后，一开始就可以享受这么低的扣分。这不是中国特色，这是伪价格歧视信息和资源的不对称造成的）。

第三个好像是0.28%（记不太清了，聊天的时候提过）。 这是公共事业收费，应该是最低底线。 需要特殊申请，仅适用于水费、电费等缴费。

协商好扣除费用后，签订合同。 之后，第三方平台的技术人员会与申请人的技术人员进行对接（实际上是转储相关技术文档）。 对接完成后，将进行虚拟测试，看看各项功能是否可以调整。 调整完成后，将转至官方界面。 然后你就可以开始收钱了。

交易中的流程是，买家选择支付后，从网站跳转到支付平台的支付页面。 验证信息并支付成功后，支付平台反馈支付成功信息，网站显示交易完成。 T+1未来支付平台将从前一天的交易中扣除费率存入您的银行账户。 这可能会伴随着订单丢失、退款等异常情况。 支付公司会有相应的规则来处理特殊情况。

附加说明：

支付宝、财付通的网银接口和您自己的支付宝/财付通接口是两项需要单独申请的服务。

另外，保证交易和即时转账是两种服务，还应注意接口方式的不同。