中国的金融业一直落后于美国，但有一个领域就像一线希望，让中国人感到自豪。 这就是移动支付。 随着移动支付市场的多元化竞争以及互联网和移动智能手机的快速发展，中国支付市场已成为引领世界金融的第一地。
蚂蚁金服CEO井贤栋曾多次自豪地介绍，中国的四大新发明是高铁、支付宝、网购和共享单车。 而这四项都与移动支付息息相关。 你没看错，高铁给老百姓带来了更多便利，正是因为支付宝快捷支付。
然而，央行8月4日发布的一份文件，给支付宝、财付通等“非银行支付机构”的“网上支付业务”带来了天翻地覆的冲击。
央行宣布，自2018年6月30日起，涉及支付宝、财付通等第三方支付公司受理的银行账户的网上支付业务必须通过“网络支付平台”办理。 此消息一出，引起市场高度关注。
中国互联网支付将走向何方？ 我们来试着分析一下：
1. 包括支付宝和微信支付吗？
首先我们要明白互联网到底是什么？ 这是一个很长的故事，所以我们就长话短说吧。 大家都用手机买东西，使用的软件就是支付宝和微信。 但钱是如何从你的银行卡账户到商家手中的呢？ 这很简单。 支付宝和微信支付的支付渠道直接连接各商业银行。 只要您需要，就可以从商业银行扣款，从而实现手机支付的目的。
但新政意味着什么？ 新政意味着，原来支付宝、微信支付直接连接银行扣款的方式将不再适用。 因为一个叫网联的新组织成立了，你的支付高速公路将不再被允许直接去银行。 你必须经过我的网络收费站，你必须缴纳过桥费才能离开，否则你将回到你来的地方。 不过，对于支付宝和微信支付，作为以前修高速公路的人，我怜悯你们，给你们一个接受招聘的机会。 新设立的收费站你也可以拿一些股份，所以支付宝和微信支付各让我持有9.6%的股份，而京东，你之前也辛苦了，所以我给你4.7%。 分完后，你可以拿走50美分，然后请离开。
就这样，一张纸轻而易举地接管了支付宝和微信支付辛辛苦苦打造的支付网络。 本来支付宝、微信支付都是直接与银行相连，从产地到市场，所以成本极低。 经过这种交叉施肥，我们每次使用支付宝或者微信支付，都要向互联网支付一笔钱。 对于支付宝和微信支付来说，莫名其妙的增加了大量的成本。 就股份而言，即使能把钱返还给股东，支付宝和微信支付也只能拿到不到10%。
就像以前缺水的梁山，可以大吃大喝，现在大家都接受了招募，都听话了，不然就得先吃一百根杀棍，然后再看效果。
2.普通支付机构可能遇到麻烦
对于支付宝、微信支付这样的行业巨头来说，毕竟他们的业务很大，他们会仰视你，给你接受招聘的机会。 但对于其他200多家小型第三方支付机构来说，对不起，你们作为小户，根本没有机会接入招安系统。 他们直接安装了我的新收费站标准并为我修改了系统。 本来他们是没有能力直接连接到银行的。 幸运的是，有一个可以将其提供给各种第三方。 虽然支付机构合作的公司银联的服务经常不靠谱，但至少最后还是通过银联打通了。 不过，现在你们都得给我改一下。 如果你不改的话，对不起，你就不准上路了。
那么，除了互联网巨头的诞生之外，机构的出路在哪里？
对于已经不太赚钱的支付机构来说，怎么还有能力去改变系统呢？ 支付行业本身就是一个微利行业。 跟着支付宝和微信支付，吃点剩菜，是他们唯一能做的事。 现在情况很好。 我们拿不到足够的剩菜，还得投入巨额资金来改变制度。 那么我们应该做什么呢？ 对于原本不盈利的组织来说，只能是生死存亡。 幸运的是，2018年他们一天也没有熬过，现在还不如干脆把自己卖给那些有钱的互联网公司，至少赚点钱养老而已。
另一方面，那些设法维持微薄利润的公司却陷入了混乱的状态。 如果说支付宝、微信支付与银行的直连可以看作是私自开辟了一条超出国家要求的路径，那么银联之前开辟的路径最终就是国家的路径吧？ 虽然不如支付宝靠谱，但总算习惯了，而且银联通行费也降了。 为什么只是一个官方文件告诉你这条路被堵住了？ 如果你想步行，对不起，你必须走新开通的高速公路。 为了摆脱道路，你必须彻底翻新你的汽车。 不仅要花很多钱，难道我们之前走的所谓民族品牌银联就是一条黑路吗？ 我们都在做非法工作吗？
3.一旦掌控就会死吗？ 不要再犯同样的错误！
中国监管的困境是，一放则乱，一监管则死。
此前，中国的支付市场是一个极其奇异的市场。 由于国家自由放养的态度，各种机构可以在其中为所欲为。 难免良莠不齐，各种违规行为和监管套利，所谓“金融创新”横行全球。
当然，我们也必须看到，虽然中国支付市场充斥着恶性竞争，充斥着劣币驱逐良币的混乱局面，但毕竟已经有几家机构冲破重围，闯出了一条出路。创新发展，推出受到广泛关注的产品。 老百姓喜闻乐见、人人受益的创新产品。
比如支付宝、微信支付在全球范围内可以说引领了世界潮流。 虽然推出这些服务的机构在发展业务时逐渐从不合规转向合规，但绝对是利大于弊。 他们倡导的互联网思维已成为传统国有金融机构转型发展的重要支柱。
随着金融监管方向的转变，整个市场更加注重风险防控，开始加大对以往违规乱象的整治力度。 乱世使用重经无疑是正确的方向。 但要小心，不要一棍子打死所有互联网支付创新。
请注意：从监管不作为到过度行动之间的距离可能只是一纸之差。
我只希望互联网联盟的出台能够遏制支付机构非法经营的暗流，但不会限制真正创新发展的旺盛活力。 它将控制监管套利的灰色徘徊，但不会抑制中国互联网支付的发展。 创新精神。
但愿8月4日不会成为中国互联网支付创新发展戛然而止的一天。
财经观察北安