支付行业作为经济基础设施，在国内经济发展中发挥着越来越重要的作用。 党中央、国务院始终高度重视支付行业发展和风险防控。 近日，《非银行支付机构监督管理条例》正式公布，将非银行支付行业监管体系升级为行政法规，对非银行支付行业全链条、全周期进行监管。进入法制管理。 这无疑将巩固支付机构规范健康发展。 法治基础将推动行业进入高质量发展阶段。
作为国内综合性支付和信息服务机构，银联商务一直高度重视合规运营。 据了解，2019年以来，银联商务在内部明确了一系列工作原则，称为“银商共识”，其中第一条内容是：“合规不仅是咒语、护身符，更是竞争力”。 通过建立健全风险合规防控体系，履行反洗钱和金融消费者权益保护义务，加强反赌博、反欺诈“资金链”治理，加强交易系统和信息数据安全管理，打造“银行家的鹰眼”智慧风险 通过管控体系等一系列举措，银联商务不断提升业务合规和风险防控水平，助推自身高质量发展，也为整个行业的健康发展做出了贡献。支付行业。
坚守合规经营底线，构建风险防控体系
作为国内最早从事第三方支付服务并获得《支付业务许可证》的专业机构之一，银联商务深度参与第三方支付业务规范、技术标准、风险规则等行业标准的制定。支付行业成立已有21年。 合规运营的重要性和必要性，通过成熟完整的风险防控管理体系贯穿日常运营，多重措施为公司构筑牢固的风险控制防火墙。
建立内部风险合规管理体系。 银联商务内部已将风险合规管理制度化，通过40余项专项风险合规制度指导业务合规、风险管理、反洗钱、金融消费者保护、防范赌博和反欺诈等相关工作。 公司设立风险管理委员会，全面负责公司风险合规管理工作； 建立风险合规联防联控机制，形成事前审查预防、事中发现预警管控处置、事后监督检查问责的“三道防线”。 ”，对业务开展和风险防控进行全流程管控。
坚决实行码头标准化管理。 《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发[2021]259号）下发以来，如何快速平稳改造大量现有终端，同时保证商户交易不受影响，成功理解银联商务面临的巨大挑战。 据了解，银联商务内部对于这项工作的落实态度非常坚决。 成立了专门工作组，协调推进落实。 要求不符合要求的支付受理终端“全部改造、更换”。 同时，采取多重措施保护商户。 交易连续性不受影响。 据统计，银联商务在全国范围内累计投入超过3亿人民币进行终端整治，并按时、高质量完成了整改工作。
打造优质商户基地。 由于历史原因，支付机构在快速扩张的初期普遍不同程度地存在“虚胖”问题。 “回归本源，脱虚向实”已成为银联业务迈向高质量发展的必由之路。 近年来，银联商务持续开展无效商户清理、现有商户基本信息收集、商户信息上报、持续识别和管控商户信息等一系列工作。 目前，银联业务活动商户数量稳步增长，商户月均活动率较同期增长20%以上。 这不仅夯实了优质商户的基础基础，也为支付业务回归服务实体经济的根本，推动自身高质量发展奠定了坚实的基础。 发展基础。
加强收购外包服务商管理。 作为支付机构与线下商户对接的重要渠道，大量外包服务商负责协同拓展。 由于数量多、组织分散、自律性低等特点，外包服务商群体的管理一直比较困难。 银联商务通过自建管理系统，实现外包服务商管理人员信息和拓展商户信息的交叉验证，加强对外包服务商准入、利润分成、退出等关键环节的管理和审核。 基于此，近年来，银联商务先后淘汰了近300家低效、无效、不合格的收单外包服务商，显着改善了外包服务商的质量和结构。
扎实做好合规管理，筑牢金融安全屏障
随着第三方支付行业的快速发展，非法转移资金、集资诈骗、恶意套现、利用支付平台非法赌博等洗钱案件也层出不穷。 银联商务在履行企业公民反洗钱、反赌博、反欺诈义务和加强消费者权益保护方面不断探索和创新，为金融消费者筑起坚实的金融安全屏障。
优化完善反洗钱管理机制。 银联商务在研究国内监管和国际组织反洗钱政策的基础上，通过定期培训，不断提高反洗钱工作人员的意识和水平。 同时建立反洗钱管理体系，运用技术手段提高对高风险商户的识别力度和频率。 、定期对中低风险商户进行持续识别、分析和管理，动态调整客户洗钱风险等级，深入分析客户洗钱风险隐患。 银联业务及时优化洗钱新手法监控规则，持续提升反洗钱管控能力。
加强赌博诈骗全流程管理。 2016年以来，国家持续加大对电信网络诈骗和跨境赌博的打击力度。 银联商务以加强商户真实性为出发点，优化赌博、欺诈等风险监控规则。 业务层面918项目网，我们进行在线支付接口管理、欺诈商户接入防控、商户基础信息管理。 在客户服务层面，我们建立“涉赌涉诈骗”投诉转接通道，提高处理效率。 据了解，银联商务始终与当地公安反诈骗中心密切配合，查处各类违法行为和涉嫌赌博、诈骗的商户。 2023年，已截获诈骗相关资金近2000万元，协助公安机关破获案件40余起，得到多地监管和公安部门的认可。
加强金融消费者保护宣传。 除了通过官方网站、微信公众号等渠道开展宣传外，银联商务还凭借覆盖全国所有地级市和96%县的服务网络优势，让银行和一线客户经理商户进村、进社区、进学校，瞄准留守人员。 老年人、村民、老人、学生、企业团体进行了专题金融知识宣讲。 第十九届亚运会和第六届中国国际进口博览会期间，银联商务作为优化境外卡支付服务环境的主力军，通过现场上门测试、贴标、培训、制作收银培训视频等方式，一系列措施为商户受理涉外卡提供升级配套服务，为境外来华游客营造安全、便捷的涉外卡受理环境。
金融科技赋能风险管理，为高质量发展奠定坚实基础
支付机构拥抱创新技术、构建智能风控系统已是大势所趋。 近年来，银联商务持续打造数字化能力，强化科技智能化应用，将人工智能技术引入风险防控领域，实现企业级智能风控系统应用，不断巩固高质量发展的基础。
推进智能风控系统建设。 银联商务利用人工智能技术构建智能、精准、实时、高效的“银商鹰眼”智能风控系统，在客户网络准入、交易处理、风险排查和系统等风控管理方面带来重大突破管理和控制。 “银行商户鹰眼”通过链接客户、交易、结算等系统，可以实现对风险商户、风险交易的系统化、实时管控，以及风险规则的全生命周期管理。 “银商鹰眼”还可以实现对潜在风险的及时感知和预警，大大提高了准确识别潜在风险的能力。 此外，机器学习、图像识别、自然语言处理等人工智能技术也应用于风险案件办理和登记流程，风险案件数量减少近一半，风险案件查证率提高一倍，从而有效提高风险案例数量。 处置质量。
实行特约商户全流程管理。 为落实支付机构对特约商户管理主体责任，银联商务依托“银商鹰眼”、客户管理中心、限额中心等数字中台，部署应用300余条客户基础信息以及反洗钱合规信息审计规则模型。 形成交易限额的统一管理和控制。 通过持续接入企业牌照验证、个人身份验证、黑名单验证等外部渠道，完善应用管理体系，实现特约商户全流程数字化管理。 对引发风险案件并被评估为洗钱风险较高的特殊商户，按照强化识别和重新识别管理要求进行检查，有效防控风险。
深耕支付行业21年，银联商务始终将合规经营放在日常经营管理的突出位置，围绕“服务社会、便利大众”的公司使命。 随着各种新信息技术的不断涌现和《非银行支付机构监督管理条例》的发布，为规范支付市场秩序，构筑健康发展的“栋梁”产业生态方面，支付行业将迎来新一轮产业升级。 。 银联商务表示，将继续发挥行业领先示范效应，更好满足实体经济发展和人民群众多样化民生需求，为支付行业和社会健康可持续发展作出更大贡献。实体经济。