哪些交易需要支付机构报告大额交易？

1、当日单笔或累计交易金额5万元以上（含5万元）以上、等值外币1万美元（含1万美元）以上的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与非自然人客户支付账户之间单笔或累计交易金额超过人民币200万元（含人民币200万元）、等值外币超过20万美元（含20万美元）的同一天的其他帐户。

3.自然人客户支付账户与其他账户同日发生人民币50万元（含人民币50万元）以上境内资金和等值外币10万美元（含10万美元）以上的境内转账；在单笔交易或累计交易中。

4.自然人客户支付账户与其他银行账户之间单笔金额超过20万元（含20万元）、等值外币超过1万美元（含1万美元）的跨境转账当日或当日累计交易。

来源：央行官网、财付通微信公众号、支付圈（ID：）

中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融机构反洗钱和反恐融资管理办法（试行）》明确机构主体责任依法经营互联网金融业务，包括利用互联网技术和信息通信技术实施的互联网金融。 对于融资、支付、投资、信息中介服务等新型金融业务模式，管理办法要求从业人员制定健全反洗钱、反恐融资内部控制制度，核实客户真实身份，建立健全反洗钱、反恐怖融资内部控制制度。大额交易和可疑交易监控系统。 事实上，6月，央行针对支付行业发布了《关于非银行支付机构大额交易报告的通知》，将于2019年1月1日正式实施。

主要对象说明？ 主体是谁？

本通知所称非银行支付机构是指按照《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]）规定取得《支付业务许可证》的机构2）； 预付卡发卡机构，是指依法取得《支付业务许可证》并获准办理预付卡发行和受理业务的非银行支付机构。

本通知所称非自然人客户包括法人、其他组织或者个体工商户； 其他账户包括他人的支付账户、本人或者他人的银行账户； 其他银行账户包括自己的银行账户或他人的银行账户。

什么是大额交易？ 为什么要申请？

大额交易是指通过金融机构或支付机构发生的、达到央行规定金额的大额交易。

根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，大额交易报告是金融机构、支付机构应履行的三项核心反洗钱义务之一。 也为央行依法开展反洗钱资金交易监测分析奠定了坚实的数据基础。 。

央行根据这些数据开展主动分析、协查分析和国际互调查，依法向执法机构移送案件线索，会同有关部门防范洗钱和恐怖融资，维护国家金融安全。安全。

哪些交易需要支付机构报告大额交易？

1、当日单笔或累计交易金额5万元以上（含5万元）以上、等值外币1万美元（含1万美元）以上的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与非自然人客户支付账户之间单笔或累计交易金额超过人民币200万元（含人民币200万元）、等值外币超过20万美元（含20万美元）的同一天的其他帐户。

3.自然人客户支付账户与其他账户同日发生人民币50万元（含人民币50万元）以上境内资金和等值外币10万美元（含10万美元）以上的境内转账；在单笔交易或累计交易中。

4.自然人客户支付账户与其他银行账户之间单笔金额超过20万元（含20万元）、等值外币超过1万美元（含1万美元）的跨境转账当日或当日累计交易。

5、对于符合下列条件之一的大额交易，非银行支付机构未发现交易或可疑行为的，不得报告：

大额交易报告对企业和个人的影响

1.企业和个人通过支付机构进行的大额交易将真正纳入央行监管范围。

2、企业和个人不承担额外报告责任。

支付机构如何实施大额交易报告？

1、制定内部大额交易管理制度和操作流程，并将相关制度报告中国人民银行或者总行所在地中国人民银行分支机构。

2、配备专职反洗钱人员负责大额交易，并提供必要的资源保障和信息支持。

3、建立大额交易检测系统，确保大额交易数据完整并满足中国人民银行的技术对接要求。

4、梳理大额交易报告要素字段，落实明年大额交易报告工作。

附：关于报告非银行支付机构大额交易的通知原文

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会城市中心分行，各副省级城市中心分行； 国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：

为贯彻落实《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号发布）的有关规定，进一步完善报告工作机制为加强对大额交易和可疑交易的监测，提高资金监控的有效性，现将非银行支付机构实施大额交易报告制度的相关要求通知如下：

一、非银行支付机构应根据《中华人民共和国反洗钱法》、《报告管理办法》等规定，切实履行大额交易报告义务，加强董事会和高级管理层建设。金融机构大额交易和可疑交易等相关法律法规。 负责各级反洗钱绩效，推动总部或集团层面大额交易报告制度、流程、制度建设等工作要求落实，切实保障相关人员、信息、技术等资源需求。 非银行支付机构与银行机构应加强信息传递，相互提供完整、准确、及时的客户身份信息和交易信息，履行大额交易报告义务，持续完善资金上下游链条信息。

二、非银行支付机构应当根据单方累计资金收支情况，逐户核算并报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易金额在5万元（含5万元）以上、等值外币在1万美元（含1万美元）以上的现金收支。

（二）同日支付账户之间单笔或累计交易金额超过200万元（含200万元）且等值外币超过20万美元（含20万美元）的转账非自然人客户及其他账户。

（三）境内支付账户之间当日单笔或累计交易金额超过人民币50万元（含人民币50万元）且等值外币超过10万美元（含10万美元）的境内资金划转自然人客户和其他账户。

（四）自然人客户支付账户与其他银行账户之间单笔或累计交易金额超过人民币20万元（含人民币20万元）、等值外币超过1万美元（含1万美元）的跨境转账在同一天改变。

中国人民银行可以根据需要调整大额交易的报告标准。

三、客户通过非银行支付机构进行银行账户间转账的918项目网，非银行支付机构应按照本通知第二条的标准报送大额交易报告。

四、客户通过非银行支付机构进行预付卡与银行账户之间转账的，预付卡发卡机构应按照本通知第二条的标准提交大额交易报告。

5、跨境收单业务，非银行支付机构应根据客户支付的人民币交易金额计算并提交大额交易报告； 客户使用绑定境外银行卡支付的，非银行支付机构应以收单机构作为支付依据。 计算结算的人民币交易金额并提交大额交易报告。

六、对于符合下列条件之一的大额交易，如发现无交易或可疑行为，非银行支付机构不得报告：

（一）交易一方为各级党政机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、政协机关和解放军、武警部队，但不包括各类企业和他们旗下的机构。

（二）非银行支付机构为客户办理相关业务收取的手续费。

（三）交易背景为支付水、电、煤气等公用事业费用。

（四）中国人民银行认定的其他情形。

中国人民银行可以根据需要调整大额交易豁免范围。

七、非银行支付机构应自大额交易完成之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。 大额交易的完成以资金实际划入支付账户或银行账户为准。

八、本通知所称非银行支付机构是指按照《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行印发）取得《支付业务许可证》的机构。中华人民共和国令[2010]2号）； 预付卡发卡机构是指依法取得《支付业务许可证》并获准办理预付卡发行和受理业务的非银行支付机构。

本通知所称非自然人客户包括法人、其他组织或者个体工商户； 其他账户包括他人的支付账户、本人或者他人的银行账户； 其他银行账户包括自己的银行账户或他人的银行账户。

九、自2019年1月1日起，非银行支付机构应按照本通知规定报送大额交易报告。大额交易报告的具体内容、报告格式和填写要求由人民银行另行规定中国的。 非银行支付机构开展大额交易报告的其他要求按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的相关规定执行。

请中国人民银行上海总部、各分行及营业管理部、各省会城市中心分行、各副省级城市中心分行转发有关商业银行、农村合作银行、农村合作银行辖内信用社、村镇银行及非银行支付机构。

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