近日，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，明确了主要监管内容。依法经营互联网金融业务的机构职责。 互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术。 科技实现融资、支付、投资和信息中介服务的新型金融商业模式。 管理办法要求从业人员制定健全反洗钱、反恐怖融资内部控制制度，核实客户真实身份，建立健全大额交易和可疑交易行为。 监视系统。 该管理办法将于2019年1月1日正式实施。事实上，6月份央行就针对支付行业发布了《关于非银行支付机构大额交易报告的通知》。

主要对象说明？ 主体是谁？

本通知所称非银行支付机构是指按照《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]）规定取得《支付业务许可证》的机构2）； 预付卡发卡机构，是指依法取得《支付业务许可证》并获准办理预付卡发行和受理业务的非银行支付机构。

本通知所称非自然人客户包括法人、其他组织或者个体工商户； 其他账户包括他人的支付账户、本人或者他人的银行账户； 其他银行账户包括自己的银行账户或他人的银行账户。

什么是大额交易？ 为什么要申请？

大额交易是指通过金融机构或支付机构发生的、达到央行规定金额的大额交易。

根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，大额交易报告是金融机构、支付机构应履行的三项核心反洗钱义务之一。 也为央行依法开展反洗钱资金交易监测分析奠定了坚实的数据基础。 。

央行根据这些数据开展主动分析、协查分析和国际互调查，依法向执法机构移送案件线索，会同有关部门防范洗钱和恐怖融资，维护国家金融安全。安全。

哪些交易需要支付机构报告大额交易？

1、当日单笔或累计交易金额5万元以上（含5万元）以上、等值外币1万美元（含1万美元）以上的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与非自然人客户支付账户之间单笔或累计交易金额超过人民币200万元（含人民币200万元）、等值外币超过20万美元（含20万美元）的同一天的其他帐户。

3.自然人客户支付账户与其他账户同日发生人民币50万元（含人民币50万元）以上境内资金和等值外币10万美元（含10万美元）以上的境内转账；在单笔交易或累计交易中。

4.自然人客户支付账户与其他银行账户之间单笔金额超过20万元（含20万元）、等值外币超过1万美元（含1万美元）的跨境转账当日或当日累计交易。

5、对于符合下列条件之一的大额交易，非银行支付机构未发现交易或可疑行为的，不得报告：

大额交易报告对企业和个人的影响

1.企业和个人通过支付机构进行的大额交易将真正纳入央行监管范围。

2、企业和个人不承担额外报告责任。

支付机构如何实施大额交易报告？

1、制定内部大额交易管理制度和操作流程，并将相关制度报告中国人民银行或者总行所在地中国人民银行分支机构。

2、配备专职反洗钱人员负责大额交易，并提供必要的资源保障和信息支持。

3、建立大额交易检测系统客多天下网，确保大额交易数据完整并满足中国人民银行的技术对接要求。

4、梳理大额交易报告要素字段，落实明年大额交易报告工作。

·结尾·

回顾过去的问题

焦点丨

热点文章丨

观看丨

更新丨