多年来，无卡支付平台因其纯粹在线、无需硬件的优势而受到青睐。 但与此同时，不少非法平台也随之滋生，支付机构违规开通渠道、信息泄露、环回等问题逐渐浮出水面。 经过一轮限制，一些平台选择了离开，留下了困惑的代理商。

代理商遭遇无卡支付上游“跑路”

“前后一共支付了4.7万中介费。” 小琪缴纳费用后，成为了一家名为好付支付（深圳）有限公司的代理商。

公司自报显示，好付支付已获得工商行政管理局批准的“非金融机构支付业务”相关牌照，已在全国9个城市设立分支机构，向商业银行提供相关外包服务，并与中国银行、中国工商银行、中国建设银行等30多家金融机构有着“密切”的合作。

好付支付基于自建支付平台，针对“中小商户”推出“移动支付、无线支付”等支付产品和服务。 还可以进行抽奖、信用卡申请、信用卡还款、贷款申请、农户提现、水电费缴费等“增值”功能。

据移动支付网了解，该公司已推出数十款App产品，包括乐猴宝、惠饭钱包、马尚达、好福生活、乐猴宝、禾子支付等，都是无卡的，功能类似。 支付平台。

“（付款后）他们帮我们上架应用，我们负责推广和利润分成。” 小琪告诉移动支付网，好付支付是一家无卡支付平台的OEM厂商。 一些普通代理商没有开发能力，所以会找类似的公司来代工，上架app，iOS和都支持。

“他们已经建立了渠道。” 这些无卡商户除了收取代理费外，还会从交易中获取利润。 小七说，“2017年底帮我们上架后，到2019年7月就无法使用了，前后已经一年多了，目前联系不上对方。” ”

小七与豪富签订的部分合同

企查查信息显示，好付支付负责人于2018年1月发生变更，实际控制人由谢平变更为韩富国。 控制人变更后，好付支付于2018年底更名为乐游国际科技（深圳）有限公司。该公司目前处于“非正常经营”状态，无法通过其注册住所或营业地点联系到。

“如果您无法登录App，您将无法提取利润。” 种种迹象表明，这个无卡支付平台已经“跑路”。

曾经猖獗的非法无卡支付平台

“只要用户刷的钱能正常到账，就不会有问题。” 一位第三方支付从业者告诉移动支付网，“代理商遇到这种情况其实也没什么办法。”

近两年，无卡支付平台迅速崛起。 无卡支付作为一种“创新”的支付功能，摆脱了网点、终端、卡等物理限制，一定程度上大大提高了支付服务的便利性。 但在实际应用中，大量无卡支付APP或公众号无一例外地通过支付渠道构造虚假交易，改变商户类型，从而提供套现服务。

一方面，受96费改影响，线下套现套利空间明显缩小，套现呈现向线上无卡交易迁移的趋势。 无卡支付APP作为载体出现在市场上，具有“话费分期、还款、维护”等功能。 另一方面，由于不少无牌支付APP采用层级代理运营模式，利用二次注册客户的投机心理，以低费率、高额刺激促销。无卡支付平台的利润、投资返利、套现交易等呈现快速增长趋势。

小七提供的好付平台利润分成表

在使用方面，用户只需下载App，在线注册绑定卡，输入信用卡相关信息即可随时发起无卡交易、提现。 部分平台甚至在银联关闭自选后支持用户手动选择交易商户。 类型。

一旦允许无卡支付应用程序无序增长，它可能会成为更便捷的网上卡筹集和兑现工具，引发一系列信用风险和舆论风险。 此外，使用无卡支付需要填写姓名、手机号码、信用卡有效期、CVV2等敏感信息，非法平台存在信息泄露等严重风险。

针对无卡支付平台的疯狂增长，2018年4月16日，中国银联发布《关于防范辖区内机构违规经营可能引发衍生品风险的通知》，指出无卡支付应用秩序混乱，提供提现服务。 养殖可能会带来风险。 银联认为：

1、利用无牌支付机构“网络钱包”APP进行非法套现的现象较多；

2.未经许可的支付应用很容易成为滋生电信诈骗风险新方式的温床；

3、部分机构违规开设支付渠道，对渠道内业务的真实性、合规性控制不够，沦为违法犯罪资金转移渠道；

4、无牌支付机构账户信息安全管理不到位，存在信息泄露风险。

银联谨提醒各地区分支机构和支付机构防范相关业务违规风险。 但支付机构并未严格把控渠道内业务的真实性、合规性，客观上为无卡支付平台违规提供了可能。 此后，对无卡支付平台的打击也随之展开，以银联为首的支付机构加强渠道协调，对无卡支付平台展开打击。 不少非法无卡支付平台因渠道受限等问题纷纷退出。

值得注意的是，银联管委会秘书处每季度都会向成员机构公布银联卡支付应用软件应报告和不报告的品牌名单。 在最新更新的榜单中，共有397个支付产品品牌上榜。

“从去年7月开始就出现异常，现在无法解决。” 作为无卡支付的一小部分，小七在一定程度上既是推动者，也是受害者。

“退货”是无卡支付平台的原罪

非法无卡支付平台一般都有“便捷”的信用卡退款功能。 App所谓的自动还款功能，就是自动还款信用卡的余额（比如10%），平台从中抽取费用。 本质上，这是一种兑现和重复使用在线无卡支付的行为。

明目张胆地以贷撑贷，是非法无卡支付平台的原罪之一，显然不“体面”。

“他们有自己的信用卡还款平台，他们给我的App也支持（还款）。” 在小七保留的App截图中，“借钱还款”功能处于显着位置，可以轻松帮助用户实现账单全额还款。 还款。 这种“借钱还款”，就是循环运用信用卡额度进行还款。

小七提供的App截图

相比之下，更多支付机构提供的支持无卡支付功能的App毕竟还是要“体面”得多。 以汇付钉书App为例。 实名注册用户成功登录App并进入首页。 点击快捷支付页面，填写银行卡号、用户名、CVV2等信息即可发起无卡支付。

测试使用，仔细模仿

除了汇付天下钉数之外，汇付天下还拥有、幻影无卡、闪电宝等多家无卡支付平台。 其中，另一家名为钉数云店（与汇付钉钉不同）的产品由于不明原因下线，引来了相关代理商的大量投诉。

“我们既做POS机，也做这个无卡平台，推广的时候我们就想到了一个项目，让用户更方便。” 在成为无卡平台代理商之前，小琪也是一名POS机代理商。 “无卡部分可以正常使用，一年多的时间里，他每个月都能赚到几千块钱。” 无卡平台跑路后，他给顾客送了POS机。

“代理商在无卡平台上工作时，选择平台非常重要。” 上述第三方支付从业者告诉移动支付网，“很多正规支付机构都有这项业务，而且各方面都比较稳定。” 不过，还是那句话，套现违法，与媒介无关。

但对于目前庞大的信用卡套现市场，我们真的需要这种“更方便、更快捷”的方式来打破平衡吗？ 这需要支付机构考虑。

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