《移动支付网》作者穆子健：数字人民币作为法定货币，拥有丰富的钱包体系。 比如按照载体可以分为软件钱包和硬件钱包，按照权限可以分为母钱包和子钱包。 基于多样化的钱包设计，数字人民币带来了多种支付方式，满足各类人群的需求。

线上有钱包快捷支付（“子钱包”更名）、H5支付、App上线支付等； 线下有扫码支付和碰碰/NFC支付。 据移动支付网了解，数字人民币的各种在线支付方式已经支持多种App应用或场景。

钱包快捷支付

钱包快付是之前的子钱包支付，在最新版本的数字人民币App中已更名。 虽然分钱包支付变成了“钱包快捷支付”，但使用逻辑并没有改变。 用户在数字人民币App上进入钱包快捷支付管理，激活商户钱包快捷支付功能，完成运营机构钱包与商户App的绑定； 之后，用户可以在商户App中选择数字人民币进行支付。

据移动支付网统计，目前数字人民币App上支持钱包快捷支付的商户已多达86家。

其中，交通应用最为常见，包括地铁、公交、网约车、共享单车等场景。 还有很多电商购物和生活服务应用。 从影视娱乐，到旅游出行，从电商购物，到生鲜配送，从给新能源汽车充电，到支付电费、煤气费，甚至捐款、保险等，数字人民币钱包快捷支付方法正在扩展到公共生活的各个方面。 在各个方面。

支持绑定的运营机构钱包方面，前9名运营机构（兴业银行除外）的钱包有63家商户支持绑定，部分商户仅支持1家。 例如小米商城仅支持绑定工行钱包和青岛钱包。 地铁仅支持建设银行，长沙地铁仅支持交通银行等。

值得注意的是，近期上线的预付管家小程序和永商两家商户支持绑定全部10家运营机构的钱包，也是目前唯一支持兴业银行钱包快捷支付的两家商户。

在更名为“钱包快捷支付”之前，部分商户推送的子钱包数量已达数百万。

例如，截至2022年6月20日，美团App已推送近800万个数字人民币子钱包。

截至2022年7月末，京东全场景数字人民币子钱包推送数量达到750万个。

截至2022年5月上旬，已向支付宝服务商户推送近600万个数字人民币子钱包。

应用程序启动支付

应用程序发起的支付类似于使用支付宝和微信支付。 在应用程序中进行支付时，选择数字人民币，可直接跳转至数字人民币App进行支付。

然而，数字人民币App在推出支付相关项目方面进展相对缓慢。 第一个应用程序直到 2021 年底才推出，目前仅支持少数应用程序。

2021年12月21日起，用户在联通App支付充值时可选择启动数字人民币App进行支付。 这是数字人民币试点以来，国内首个上线数字人民币App支付的线上场景。

2022年4月，彩虹官方App成功支持数字人民币拉取支付功能。 用户在 App购物时可以选择数字人民币拉式支付完成支付。 该项目由交通银行深圳分行发起，支持各运营机构钱包支付。

2022年6月22日，银联商务为大连云购物App打造的拉旗数字人民币App支付项目正式上线。

2022年8月，银联商务与中国建设银行联合推出天津医保局下属“天津医保”App数字人民币App，上线支付功能。

H5支付

H5支付是指商户/场景方与运营机构合作，支持运营机构的数字人民币钱包直接展示在商户平台上。 支持数字人民币H5支付的应用难以统计，但据移动支付网了解，目前不少城市的公交运营商已与运营机构合作，在各类交通APP中直接展示数字人民币钱包。

例如苏e线、天府通、上海交通卡、湖南线卡、西咸公交、青岛地铁、厦门公交、厦门地铁、深圳通、杭州市民卡等。

三种在线支付方式各有其优缺点。

目前，钱包快捷支付是数字人民币拓展线上场景的主要方式。 钱包闪付支持商户免密支付； 支付限额可实时调整，且可随时关闭此功能； 用户的钱包和实名信息不会传输给商户，确保隐私和安全。

它的主要优点是开仓、平仓、限价等操作完全根据钱包持有者的意愿，使用起来相对更加灵活。 但如移动支付网整理的上图所示，部分商户不支持绑定所有运营机构的钱包，这意味着用户可能需要打开多个甚至所有运营机构的钱包才能在所有运营机构进行数字人民币支付。平台。

H5支付也支持免密支付的激活，但也有局限性，即商户普遍很难支持所有运营机构的数字人民币钱包，而且用户在各家注册也比较麻烦。商户一一开通数字人民币钱包。

通过App发起支付更加便捷。 用户无需在商户侧进行签名、验证等操作。 他们可以直接使用数字人民币进行支付，并且可以选择任意一个已开通的钱包进行支付。

因此，支持数字人民币钱包快捷支付或H5支付的商户未来可能需要与各运营机构合作，以支持开通各运营机构的钱包，以获得更好的用户体验。

在安全和隐私保护方面，钱包快捷支付模式更胜一筹。 例如，顽皮的孩子使用父母的手机玩游戏和充值，钱包的快速支付模式可以禁止交易或限制金额，但通过App发起支付可能会相对困难。

就用户便利性而言，App发起的支付“尽职尽责”。 相比前期略显繁琐的钱包快捷支付、H5支付，App发起支付更加人性化。

不过，方便是相对的。 从另一个角度来看，H5支付和钱包快捷支付也具有高度适配的场景，比如交通等小额扣款场景。 H5支付和钱包快捷支付支持免密支付激活。 ，更方便用户使用。