数字经济背景下，外部市场环境快速变化给商业银行带来诸多不确定性。 随着银行业数字化转型进入深水区，银行经营面临新的机遇和挑战。

数字经济是传统银行向开放银行转型发展的重要支撑。 开放银行旨在利用数字技术开放数据和服务，使银行与互联网平台的连接更加规范，服务更广泛的客户群体，有效解决传统营销问题。 这种方式解决了获客成本高、效率低、粘性弱的问题，提高了金融服务的可及性，将银行服务能力与生活场景“无缝连接”，实现泛在金融服务。

开放银行的本质是银行数据的共享，开放API是实现这一目标最直接的手段。 开发者、第三方、合作伙伴甚至客户都可以通过API接口直接访问银行提供的金融服务和数据。 互动让不同的机构和企业在这里建立和共享不同的金融服务和数据，形成新的银行生态链。

01 主要挑战

开放银行是银行新的发展方向，API是开放银行的重要基础设施。 商业银行需要正确认识自身面临的风险和挑战。

开放银行拉长了风险管控链条。 在国内法律法规不断强化个人金融信息保护的当下，如何构建完善的风控体系，做到事前授权完整、参与方资质合格、运营合规、完整的纠纷解决机制事后，明确的权责也是银行在转型期始终需要面对的问题之一。

API传输的核心业务数据、个人身份信息等数据的移动性大幅提升。 因此，这些数据面临着更大的泄露和滥用风险。 它们是数据保护中的薄弱环节。 外部恶意攻击者会利用API接口批量获取。 敏感数据。

API是连接不同来源的数据、承载业务逻辑的重要通道。 通过开放API，实现金融业务在线处理和查询、移动支付、业务集成等。 与此同时，API也正在成为恶意攻击的重点目标，巨大的流量和访问频率使得API的风险面更广、影响更大。

具体涉及商业银行的规定见于《商业银行应用程序接口安全管理规范》。

①安全设计：

商业银行应用程序接口应验证联通的有效性。

根据应用侧的业务需求，按照最小授权原则对接口进行授权和管理； 当业务需求发生变化时，需要及时评估和调整接口权限。

商业银行应监控接口使用情况，并按要求完整记录接口访问日志。

② 安全部署

商业银行应在互联网边界部署具有网络控制和入侵防御相关安全防护能力的网络安全防护措施； 商业银行的安全控制要求按照JR/T 071部署相应级别的安全控制措施。

商业银行应能够限制接口连接时长，主动断开连接，发现恶意连接时主动控制。

③ 安全运维

商业银行应建立商业银行应用程序接口运行维护监控平台，或将商业银行应用程序接口纳入商业银行统一监控平台并重点监控； 针对异常监控，商业银行应具备流量监控、故障隔离、黑名单控制等接口。 调用控制功能。

商业银行应对接口进行安全检查，包括技术检查和安全集成检查。

02 项目介绍

为有效降低开放银行建设的安全风险，2020年2月，中国人民银行发布了金融行业标准《商业银行应用程序接口安全管理规范》。 该标准规定了商业银行应用程序接口（API）的类型和安全级别、安全设计、安全部署、安全集成、安全运维、服务终止和系统下线、安全管理等安全技术和安全要求，贯穿于API 的整个生命周期。

2021年发布的《金融数据安全数据生命周期安全规范》要求“对使用API​​的跨域数据流的边界应采用API保护技术”，并要求“对API数据的传出和返回进行审计”。

针对金融业务面临的API安全问题以及国家对API提出的具体安全要求，星蓝科技对API技术面临的内外部安全风险进行了分析和梳理，重点关注不同领域安全要求的差异。活动前、活动中、活动后各个阶段。 API安全管理、防护手段、风险管控，从多角度为企业提供高效、灵活的API安全解决方案。

03 星澜API安全解决方案

核心场景

全球API资产排序

通过全流量分析、多维度有效数据采集和智能分析能力，实时监控流量中所有API接口的安全态势、漏洞风险、数据暴露风险、业务风险等，让管理员清晰感知整个业务领域的范围。 API是否安全、哪里不安全、具体弱点、攻击入口点等，围绕攻击链（kill-）形成一套基于“事前检查、事中分析、及事后检测”，清晰了解全网API威胁，辅助决策。

API认证实时监控

加强API身份认证实时监控能力，分析异常登录和调用行为，发现恶意行为及时报警。 实时监控界面操作过程中的单因素认证、弱口令、明文密码传输等漏洞问题，建立账户登录行为画像，形成用户常规登录特征基线，进行敏感操作不同IP登录、连续认证失败、海外IP访问等。 监控分析，如发现账户共享、借用、串责等违规行为，及时对相关账户操作发出警报，避免安全事件的发生或扩大。

建立API行为模型和用户画像

基于人工智能的安全规则制定可以实现更加精准、自适应的API安全防御，基于API使用数据建立用户画像和行为模型，进行精细化的身份认证和访问控制，并对API使用数据进行分析和整合。 ，可以建立API行为模型和用户画像，并自动学习和调整，从而实现更精准的安全规则制定和更新，提高API安全性能和效率。

智能分析能力，应对未知API威胁

随着黑客技术的发展以及变种、爬虫、反风控技术的不断完善，传统安全设备的静态规则防御方式已经捉襟见肘。 依靠规则并不能防范API爬虫、API数据泄露等未知威胁。 星蓝科技萤火API安全分析平台拥有智能分析技术，采用机器学习、关联分析、UEBA、隐私识别等新型数据分析模型。 它可以学习每个API的历史行为模式，并对异常行为序列发出警报，以全面检测数据泄露、异常访问、未经授权的攻击和帐户滥用。 模型通过数据输入不断迭代，让效果越来越接近商业模型，减少误报和漏报的概率。

API数据流监控

建立API数据流监控机制，实时监控数据流，强化数据流监控能力。 通过分析访问和访问的IP所在的地区、地区或合法域，可以实现数据流向的实时监控，防止数据接收方非法出售或滥用个人信息的风险，并及时报警API访问发现相关违法违规行为，便于后续追溯调查。 积极保留证据。 此外，当境外IP访问内网API或内部IP访问境外API时，企业应密切关注并及时预警，确保敏感数据导出活动合法合规。

04客户留言

API 是数字化转型的核心，可促进协作和快速创新。 安全领域正在向API转移，星澜科技走在API安全策略的前沿。 星蓝科技帮助我们在数字化转型过程中加强API安全。 借助星蓝科技的先进技术和专业团队，不仅可以保证API的安全合规性，还可以为内部开发团队提供强大的工具，从而降低开发成本，缩短业务迭代时间，使我们能够安全地连接重要数据与客户和合作伙伴一起提供服务，并确保业务持续增长。 希望星蓝科技继续与银行机构精诚合作，共同守护金融服务安全战线。

05 总结

未来，API将在数字化转型中发挥越来越重要的作用，迫切需要有效的解决方案来保护开放共享的数据核心资产。 星蓝科技将继续专注API安全领域，根据市场和客户需求，不断优化升级现有产品和服务，在API安全领域取得更大的发展和进步。