近年来，随着人脸识别技术成为高频词并逐渐应用于金融领域，“刷脸”备受关注。 尽管外界期待的人脸识别支付和开户尚未大规模引入市场，但一些银行已经开始尝试将人脸识别技术引入业务处理中。

近日，招商银行宣布，已在深圳分行全部六家支行柜台以及VTM（视频远程柜员机）应用人脸识别技术。 记者还注意到，近日，一位客户在招商银行官方微信上表示，“前两天我到招行办理业务，大堂经理3分钟就引导我到VTM开户…… ”

招行相关人士在书面回复记者采访时表示，目前，招行确实已在柜台和VTM通道应用人脸识别技术，协助柜员验证身份，并将向银行柜台推广。未来银行柜台渠道。

此前，该行互联网金融部人士告诉记者，银行非常重视人脸识别技术。 这些技术可以在一定程度上解决银行网点和人力的问题，但目前他们希望大规模推广。 用得不多，更多的是作为辅助手段和功能。

提供台面和 VTM

根据招商银行公布的信息，具体来说，该行在柜台或VTM需要验证客户信息时，在后端使用了面部识别技术。

招商银行表示，“需要通过摄像头实时捕捉客户的脸部照片，然后与身份证在线验证照片进行比对，准确判断是否是客户本人。”

此外，为了判断客户信息的真实性，整个过程中还运用了“活体检测技术”，即通过系统向客户发出一些动作指令，比如点头、眨眼等。”人脸识别技术需要通过视频流或者将语音转换为文本的方法来判断客户的配合是否正确以及是活体还是图像。”

除了活体检测外，招商银行表示，还利用三维成像技术来识别客户脸部的凹凸部位，不仅有助于消除视频、照片等平面图像，还进一步运用了核心算法识别一个人脸部的面部特征。 、脸形和角度进行计算和分析。

据悉，通过应用面部识别技术，与不使用该技术相比，误认某人为顾客的概率可以从5%降低到万分之一。

监管机构对远程开户持谨慎态度

事实上，今年1月，微众银行就已经演示了利用人脸识别技术远程发放首笔贷款，马云此后也演示了“人脸识别”支付。 此前，腾讯财付通宣布与公安部全国公民身份证号码查询服务中心达成战略合作，并开始尝试在金融领域的应用场景。

但迄今为止，开放环境下的人脸识别技术尚未在金融领域正式投入使用。 今年5月，在清华大学中国人民银行全球金融论坛上，央行支付结算司副司长范双文表示，对于通过面部识别进行远程开户，首先应该建立通用标准，然后是金融标准应在此基础上制定。 由于开户是打击洗钱等违法犯罪活动的基础，央行对此十分谨慎。

范爽文表示，至少在目前人脸识别还没有技术标准的情况下，可能还是会有一些贸然放手的担忧。 他表示，不确定未来这种担忧什么时候能消除，也没有明确的时间表。

央行年初发布的《银行业金融机构远程开立人民币银行账户指导意见（征求意见稿）》中指出，银行开户应以柜台开户为主，以远程开户为辅。 同时，为了保证银行账户的真实性，央行要求远程开户实行客户身份自认证机制。

招商银行也表示，目前监管机构对于人脸识别技术在开放环境下的使用尚未得出定论，需要等待监管机构的明确指示后再进行应用。 招商银行仅在柜台和VTM渠道应用人脸识别技术，协助柜员核实身份。

前述该行互联网金融部人士认为，人脸识别技术具备大规模推广的条件，而且可以通过摄像头完成，可以弥补一些银行在网点建设方面的短板。 但目前还不能证明这项技术能够保证100%的安全，监管部门也没有给出具体的标准，因此更多地被用作辅助手段。 未来这些技术的使用可能会更加局限于一定的业务范围，更复杂或者更大的业务就得在柜台办理。

事实上，监管层的担忧并非杞人忧天。 《中国支付清算行业运行报告（2015）》显示，在实验室环境下，人脸识别在LFW数据库（全球领先的人脸识别数据库）上取得了99.15%的最高识别率。 据中科院重庆绿色智能技术研究院收集整理了2000人的身份证照片和真实现场照片，算法识别率仅为93.2%。