从历史上看，俄罗斯长期依赖美元和西方主流支付体系作为民生基础，但都失败了。 幸运的是，现在补救还为时不晚。

撰稿|刘可

出品| 支付百科

俄罗斯就不怕美国经济制裁吗？ 并不真地。

在乌克兰问题上，美国和西方国家2014年因克里米亚事件对俄罗斯实施了最大规模的制裁。 俄罗斯遭遇西方一揽子制裁，导致俄罗斯经济至今仍未恢复到当年的经济总量。

在各种经贸制裁中，金融作为美国的优势也得到了运用，并取得了“良好效果”。 例如，俄罗斯贸易主要以美元和卢布进行国际结算。 但由于卢布的不稳定，美元一直是其国际贸易的主要货币。 由于俄罗斯受到美国单边制裁，需要通过美国财政体系，这使得美元交易变得复杂和困难，长期影响俄罗斯经济的流动性。

另一种具有立竿见影效果的方法是美国利用国际支付系统实施的制裁。

01

对两家国际信用卡巨头实施制裁

Visa和分别是当时世界第一和第二大国际银行卡组织。 俄罗斯80%以上的银行卡用户是信用卡用户，其中90%属于这两家公司。

2014年克里米亚公投后，美国开始利用行政手段推动Visa和万事达卡停止向制裁名单上的几家俄罗斯银行提供支付服务。 在未通知俄罗斯金融机构的情况下，支付网络的关闭对部分俄罗斯民众的生计造成了影响。 不少商户消费受理瘫痪，网购订单量大幅下滑。

为遵守美国制裁，维萨卡和万事达卡宣布将停止向克里米亚地区提供服务。 Visa表示，将不再向克里米亚半岛发行银行卡，并停止支付网络服务。 万事达卡要求克里米亚的俄罗斯银行暂停当地万事达卡业务。

此后，两大巨头纷纷撤出克里米亚地区。

美国还以俄罗斯对克里米亚脱离乌克兰负有直接责任为由，冻结了俄罗斯领导层7名核心成员和美国17个实体的资产，总计1.56亿美元。

与此同时，俄罗斯相关寡头也成为制裁对象。 作为普京的密友，俄罗斯工业家委员会主席根纳季·季姆琴科一直受到旅行和资产冻结禁令。 由于信用卡被冻结，蒂姆琴科的妻子甚至一度无法支付手术费用。

后来他改用中国的银联卡，认为美国无法控制这张卡。

这一系列制裁促使俄罗斯向亚洲倾斜，中国成为俄罗斯寻求国际融资的首要方向。 欧美宣布金融制裁后，俄罗斯对外经济银行（VEB）宣布准备考虑发行人民币债券； 俄罗斯二线私人银行也表示将于8月初在香港发行债券。

一些美国金融分析师认为，欧美对俄罗斯的制裁可能不会取得很好的效果。 多数专家还认为，以Visa和万事达卡为代表的欧美支付系统行业不会从当前形势中受益，大量俄罗斯市场份额将因此拱手让给中国竞争对手。

02

北极熊醒了

2014年，俄罗斯总统普京签署了建立俄罗斯国内支付系统并确保国际支付系统连续性的法律。 该法律的通过是为了回应Visa和万事达卡因美国对银行的制裁而暂停在俄罗斯的银行卡业务。

除了有针对性地“开一个小窗口”外，俄罗斯从当年7月1日起开始推出新规定，要求外国信用卡公司向俄罗斯央行支付巨额存款。

2015年，俄罗斯推出了新创建的国家支付系统来处理国内银行卡交易，以减少用户对西方类似金融服务的依赖。

国家支付系统运营商是一家开放式股份公司，由俄罗斯中央银行 100% 持有。 法律规定，支付系统运营者、支付基础设施服务经营者、结算中心、支付系统参与者无权单方面拒绝必须提供转账的服务。

包括Visa、万事达、美国运通、日本JCB等都表示愿意与他们开展业务。 中国银联也提供了建设思路等支持，也算是他们当地自建系统的半个老师。

俄罗斯国家杜马金融市场委员会委员鲍里斯·卡申曾公开表示，中国是俄罗斯的战略合作伙伴，俄罗斯创建自己的独立支付系统的主要合作伙伴是中国银联。 中国银联的发展可以为俄罗斯提供借鉴。

在此背景下，俄罗斯成立了俄罗斯国家支付卡公司（NSPK）和Mir支付系统。

俄罗斯是维萨卡和万事达卡的第三大市场。 两大巨头都不愿退出俄罗斯市场。 为了继续在俄罗斯经营业务，两大巨头还与俄罗斯国家支付卡公司（NSPK）建立了联系。

03

制裁可能再次失效

由于制裁效果立竿见影，美国力推出台制裁措施，强化大棒。

Visa和万事达卡已被纳入美国国会批准的《通过制裁法案》以对抗美国对手。 该法案允许华盛顿对被视为敌视美国或忠于敌对美国政权的企业和个人实施处罚。

尽管目前乌克兰局势愈演愈烈，但利用支付网络制裁早有准备的俄罗斯可能会“失败”。

首先，俄罗斯官方加强了对俄罗斯境外国际卡组织支付系统的严格控制。 境外支付系统每季度需向俄罗斯央行专用账户缴纳日均交易利润25%的担保费。

其次，包括Visa和在内的所有卡组织都必须连接到俄罗斯国家支付卡公司（NSPK），这是一个集中的本地数据处理中心。 俄罗斯当地信用卡交易均转交给NSPK处理，美国不可能单方面干预。

04

支付结算是“国家的重要武器”

要把银行卡支付清算网络视为国家基础经济的重要基础设施和经济的“战略核心力量”。

欧洲第三方支付公司创始人曾表示：“如果美国明天决定禁止Visa和万事达与欧洲金融机构合作，法国电商将在4秒内跪下，零售业将跪下5秒之内。”

情况确实如此。 2018年，美国宣布对伊朗进行金融等领域制裁，迫使万事达卡和Visa这两家美国公司不再为任何继续与伊朗开展业务的欧洲金融机构或公司提供服务。

中国老一辈领导人高瞻远瞩，从一开始就坚定了建设中国银行卡清算网络的决心。

20世纪90年代，国内银行卡发现和受理规模较小，无法互联互通。 1993年，国家领导人推动“金卡”工程，要求POS机和ATM机之间共享网络资源，改善用卡环境。 银行卡必须走网络融合之路，必须成立中国银行卡联合开发组织。

2002年3月，银联正式成立，成为首家银行卡跨行交易清算机构。 央行赋予银联“组织银行制定规则”的权力。 今年，被业界称为中国信用卡元年，奠定了“民族品牌”的基础，推动了中国银行卡产业的发展，实现了规模效益，大幅降低了社会交易成本。

也对国内第三方支付行业的形成和规范产生了深远的影响。 中国领先全球的移动支付也与我国国家政策对支付结算的重视和推动密不可分。

即将迎来20岁生日的中国银联现已成为国际三大卡组织之一，并成为覆盖全球180个国家和地区的领先国际银行卡清算组织。

美好的生活离不开支付服务。 我们在感叹的同时，也要向老一辈政治家的远见卓识致敬。 拥有独立的支付网络，可以避免国际政治的影响，保证我国民生发展的长期稳定。