据遂行福官网介绍：

穗幸福支付有限公司（）是中国领先的第三方支付公司。 拥有全国银行卡收单牌照、互联网支付牌照、手机支付牌照、中国人民银行颁发的跨境人民币结算服务资格。 穗兴福成立于2011年7月，总部位于北京，在上海、广东、深圳、内蒙古、江苏、湖南、青海、宁夏等地设有28家分支机构。 自公司成立以来，穗兴福秉承普惠、科技、创新的理念，为商户提供个人支付、商户收单等服务，致力于成为国内小微企业移动金融专家。 穗行支付是中国支付清算协会理事单位、银联成员机构。

根据消费者投诉，引起记者兴趣的穗兴福公司是他们在网上销售的一款“天宇”牌手动刷卡POS机产品。

记者暗访穗兴福支付有限公司回来后，在百度上轻松找到了穗兴福公司的网上促销页面。 产品展示让人眼花缭乱。 “天宇”刷卡POS机产品已发展到​​第14代，业务蒸蒸日上。 一个地方。

网页上有非常显眼的销售在线服务人员，邀请您咨询相关产品问题。 一番激烈交​​谈后，遂兴福的销售顾问主动要求记者添加他的微信。 他们显然知道在网络上销售POS产品是违法的，但是微信不是互联网吗？

记者添加了穗行支付公司销售人员的微信。 在微信中，销售人员没有要求上门检查、核实证件、上门安装。 他们只介绍了刷卡POS机的价格以及公司的押金政策。

移动POS机的销售人员明确告诉记者，这款产品可以用来信用卡套现，可以直接转入自己的储蓄卡。 它还可以进行虚构交易，即可以任意伪造交易数据。

记者通过网页和微信聊天时间不超过20分钟。 他通过微信支付，留下地址，以120元的价格买了一份。 他边走边用POS机刷卡付款。 随行付在线销售人员告诉记者，两天后记者就会收到。 快递POS机。

两天后，记者果然到达了办公地址，并顺手收到了随汇支付公司提供的用于网购的刷卡POS机。

2016年，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新的违法犯罪行为的通知》。 为规范受理终端管理，《通知》明确任何单位和个人不得网上买卖POS机（含MPOS）。 ）、读卡器等受理终端。 银行、支付机构应对所有实体商户进行现场检查，一一核对受理终端的使用地点。 对非法移动或无法确认实际位置的受理终端，将停止其业务功能。

不过，穗航支付POS机的线上销售似乎完全没有受到影响。

记者按照手持POS机的使用说明，轻松在手机上下载并注册了配套APP。

注册时，穗兴福POS APP不要求用户提供真实的商户营业执照，只需要个人扫描身份证并进行实名认证。

记者成功绑定储蓄卡后，用信用卡随机支付。 绑定的储蓄卡瞬间收到，POS机平台每笔交易扣3元，约0.68%。 手续费。 还显示收款人是西安市的一家超市。 当时，记者正坐在北京的办公室里，而西安远在千里之外。

穗星支付刷卡POS机将所谓的“商户”分为不同的等级。 不同级别在每日刷卡限额和手续费方面有不同的折扣。 刷得越多，折扣越多，甚至可以通过VIP服务购买，享受卡优惠。

此外，为了规避信用卡发卡银行的风险控制，在POS机上手工支付时，会有很多技术性的“风险规避措施”，比如随机匹配虚构收款人等。

一位消费者向记者反映，对于个人购物来说，这种便携式刷卡机，比如便携式POS机，基本上都是用来兑现自己的信用卡的。 用于商业时，质量不高，价格也不优势。 客户也会怀疑其安全性。

记者就此问题专门咨询了金融支付行业相关专家。 专家表示，第三方支付渠道的蓬勃发展极大地推动了金融支付业务的几何增长。 但由于竞争激烈，支付宝和微信支付占据了领先地位。 第三方支付渠道的绝对市场份额让大多数其他第三方支付公司日子不好过。 生存的压力迫使他们在灰色地带徘徊。 网上销售POS机、虚构交易、帮助用户信用卡套现等已成为增加收入的常见方式。

在这个领域，这样操作的人绝对不是一个叫“穗行支付”的第三方支付公司，但不管是谁呢？ 均应遵守国家相关法律法规。

尽管银联多次重申MPOS规范，但始终无法杜绝刷卡POS机的存在。 一台刷卡POS机就可以“时不时地在不同的商户处”处理信用卡提现。 使用这款便携式手持刷卡即可自行刷卡提现，非常简单、智能。

“真实商户名称中是否混入了虚假交易，要核查起来非常困难。现在银联和银行只能进行随机核查，规模太大，不可能对每笔交易进行一一核查。” 一位第三方支付机构告诉记者。

此外，虚假交易依赖大量虚假商家。 “721”码时代遗留下来的大量假商户（在费率自由定价之前，按照国家发改委的要求，刷卡费率根据不同行业存在差异，导致行业和商户信息被篡改的大量交易以及欺诈率差异）。

即使是现在，支付公司、银联或者央行也没有足够的手段来及时发现和识别一些假PS签发的营业执照。

3月底，央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》（银发[2019]85号），明确提出加强第三方支付结算管理在加强特约商户和受理终端管理方面，央行要求收单机构对特约商户进行检查。 对于现有特约商户，收单机构应按照新要求进行全面检查，并于6月30日前形成检查报告，进一步遏制欺诈交易。 、套现的发生。

事实上，套现是一种几乎与信用卡诞生时就存在的商业业态。 “在国际上，取款和信用卡的手续费是一样的，虽然很高，但银行不会区别对待。但在中国，根本没有银行会这么做。因为提现消费的人可能会完全不同。两种不同类型的人。” 该人士表示，“监管收紧可以在一定程度上遏制套现的规模和比例，但套现现象不会消失。某种程度上，这与人性有关。但凡事不能一概而论。”刚需得到充分满足，必然伴随着黑灰产品的存在。”

专家告诉记者，这种信用卡套现业务对国家金融业的发展危害很大，而且由于是虚假交易，真实的资金流向并不清楚。 大数据时代，会造成国家金融数据统计失真，影响国家。 宏观财务决策。

信用卡套现也加大了发卡机构风险控制的难度，导致信用卡违约风险暴露增加。

据记者了解：2014年以来，穗兴福支付有限公司已被中国人民银行处罚十余次，罚款金额达数百万元。

2014年9月，因特殊客户实名制未落实、交易监控不到位、风险事件处理不力等原因，人民银行要求穗行支付停止全国新商户接入，并从五家企业撤回收单业务。省和两个城市。

2015年4月，因违反非金融机构支付规定，被中国人民银行限期改正，并罚款4万元；

2016年8月，穗兴福因违反金融机构支付服务管理、准备金管理相关规定，被罚款6万元；

2017年9月25日，中国人民银行呼和浩特中心支行发布行政处罚公告。 遂幸福支付股份有限公司内蒙古分公司因违反银行卡收单业务相关法律制度规定，被责令限期改正，并罚款3万元。 。

2017年10月30日，随行支付有限公司宁夏分行因违反《银行卡收单业务管理办法》相关规定，被中国人民银行银川中心支行行政处罚，罚款元。 ;

2017年11月14日，随兴福支付有限公司山东分公司因违反支付结算业务规定，被中国人民银行济南分行罚款6万元。

2017年12月6日，穗幸福支付有限公司湖南分公司因“违反银行卡收单业务相关规定”被中国人民银行长沙中心支行罚款3万元。

……

2019年1月2日，中国人民银行重庆营业管理部发布的行政处罚信息显示，穗行支付股份有限公司（以下简称“穗行支付”）重庆分公司因违反规定被罚款170万元。相关反洗钱法规。 元，并对相关责任人员处罚款合计4万元。

记者多次前往穗幸福支付有限公司北京办事处进行现场暗访。 公司显得忙碌而繁荣，来自全国各地的申请人和代理商进进出出。 反洗钱、合规管理的宣传标语醒目地张贴，各地的POS机摆满了用于网上销售的POS机。

不过，暗访回来后，记者还是轻松地在网上购买了。 前面提到的手持支付、实名认证的POS终端无功而返，他成功地用信用卡进行了自助提现实验。

穗兴支付有限公司看似反洗钱和合规管理宣传很热闹，但并没有真正落实到公司运营过程中。

记者很疑惑。 十几次处罚、上百万罚款，为何还无法制止穗行支付有限公司的违法违规经营行为？

记者多次联系穗星支付公司，就穗星支付支付有限公司在线销售POS机、公开帮助用户信用卡套现、伪造交易数据等问题要求采访。 不过，截至发稿，穗行支付公司尚未具体回应。 。

丁新伟 消费日报深度报道部

2019 年 4 月 10 日