《移动支付网络》作者穆楚：6月13日，央行正式向联通（杭州）科技服务有限公司（以下简称“联通”）颁发银行卡清算业务许可证。美国运通和连连数码科技，按照相关规定执行。 临空应自取得银行卡清算业务许可证之日起6个月内正式开展银行卡清算业务。

这意味着，很快人们就可以买到美国运通品牌的单标人民币银行卡（下面重点分析美国运通卡）。 那么这对中国支付市场有何影响？

对国内市场有何影响？

截至目前，中华通已与四大银行、12家主流银行、6家第三方收单机构合作。

从发卡、收款到商户，以美国运通为品牌曝光，中华通正在构建自己的四方体系，但这并不容易。 美国运通面临着先有鸡还是先有蛋的问题。

如果您有美国运通人民币银行卡，现在可以在哪里使用？

银行卡POS采集突破难度大。 央行发布的《2019年支付系统总体运行情况》显示，截至2019年末，拥有银行卡跨行支付系统的网上商户2362.96万户，网上POS机3089.28万台，联网POS机109.77万台。自动提款机。

由于银联是中华通获得牌照前唯一的银行卡清算机构（网联为线上清算机构），因此这一系列统计维度均以银联为基础。 至于美国运通品牌的POS机，除了一些零星的境外卡收单场景外，在银联这么大的市场中，POS部署量几乎可以忽略不计。

美国运通和银联竞相在中国从零开始部署POS。 这几乎是不可能的，只能根据特殊场景逐步进行。 因此，从银行卡收单的角度来看，现阶段获批的象征意义大于市场意义。

移动支付是一个很好的突破。 但美国运通在国内还有一个突破口，那就是中国发达的移动支付市场。

合作机构中，还有支付宝、腾讯金融科技（微信支付）、云闪付三大手机钱包运营商。 也就是说，只要申请美国运通人民币卡并绑定手机钱包，仍然可以像绑定银联卡一样在全国各地支持移动支付的商户进行支付，间接解决了商户的问题支持美国运通人民币卡。 很少有问题。

此外，美国运通通过与发卡机构推出积分政策等各种网上支付优惠政策，可以促进发卡量的增加。 随着发卡量逐渐增加，进而反推至商户侧。 这将是一条好路。

这有利于人民币国际化。 当美国运通获准筹建时，不少付款人感叹，借助美国运通的国际影响力，人民币国际化将会加速。

据美国运通公布的信息，目前其服务网络覆盖全球100多个国家和地区，全球流通卡数量超过1.14亿张。 在国外清算机构中，其排名落后于Visa和万事达卡，但其全球影响力却不容小觑。

美国运通官方数据

未来，境内居民申请美国运通人民币卡后即可使用美国运通的全球网络。 相反，如果未来其他外资银行与美国运通合作，外国人在申请相关银行卡后可以轻松在中国进行移动支付，同时兼顾日常本地卡支付。 让人民币“走出去、引进来”。 当然，美国运通的获批也会在一定程度上影响银联的海外发展。 外国人申请银联卡的理由将会减少。

支付行业影响

那么，美国运通的到来，会对支付行业各方角色产生怎样的影响呢？

对于支付巨头来说。 对于支付宝、微信支付等支付巨头来说，清算机构之间的竞争可能会导致相关费率的议价空间更大。 尤其是美国运通新进军中国市场，带动当地业务增长，对支付巨头造成一定冲击。 更好的机会。

对于发卡银行。 凭借美国运通在国际收单场景的优势，发卡机构更有理由向留学生等需要出国的人群推荐美国运通卡。

对于收购方。 虽然美国运通短期内很难进军线下银行卡收单市场，但从长远来看，融合银联、美国运通甚至万事达卡的聚合收单系统将是国内收单系统的趋势。 获得相关资质将是需要备份的。 此外，拥有跨境支付场景的机构需要与美国运通进行深入探讨，以获得国际卡品牌进入中国的第一波红利。

对于 POS 供应商。 美国运通在中国发展收单业务时，也会有POS终端的需求。 这就需要POS厂商快速调整针对国内收单市场的策略。 不仅要通过银联相关认证，还要获得国际通用的PCI、EMV等相关认证。 认证也需要注意。

总体而言，由于中国账户支付环境较为发达，美国运通如何发展线上业务更受到支付行业的关注。 另外，国内和国际支付环境有很大不同，美国运通可以借此了解中国金融科技的优势。 此外，中国移动支付也在逐步走向海外。 如何利用美国运通作为国际卡组织来遵循甚至升级国际支付规则也是一个很好的机会。

一些值得思考的问题

定价体系又如何呢？ 境内银行卡收单相关费率根据国家发改委96号费改费改革意见进行调整。 美国运通开展人民币卡业务应遵守96费改相关规定。 不过，目前国内在线支付定价更加市场化。 例如，扫码支付的费用约为0.2%。 美国运通会打破这一费率记录吗？

值得一提的是，2019年12月，中国人民银行会同银保监会修订了《银行卡清算机构管理办法》（以下简称《办法》）。 《办法》删除了“核心业务系统不得外包”的规定。 如果美国运通将清算业务外包给其他清算机构，清算成本很可能不会降低。

不要忘记连续付款。 连连银通电子支付有限公司（以下简称“连连支付”）近年来的发展重点是跨境支付，尤其是跨境电商收款。 借助连连清算机构的优势，连连支付可以打通清算、收单、商户服务等自上而下的服务体系，提升其整体服务质量。

总之，美国运通业务推出后，新的格局已逐渐形成，更具体的行业影响还有待观察。