1.什么是渠道？

学生经常在支付相关的文章中看到渠道对接。 支付渠道有哪些？ 支付渠道是资金转移的渠道。

又称资金通道、支付通道，所有支付体系建设首先需要通道建设。

2. 渠道类型

以电商平台为例，一般来说主要对接两类渠道：第三方支付机构和银行； 第三方支付机构就是我们平时熟悉的微信、支付宝等。 银行主要是银行和企业的直接渠道，为平台提供一些资金的收付。 解决方案。 在商户和第三方支付之间，还存在着第四方支付。 四方支付是第三方支付平台服务的拓展。

第三方支付是银行和商户之间的支付，而第四方支付是第三方支付和商户之间的支付，没有支付牌照限制。

银联、网联等清算机构主要是为非银行支付机构和银行提供网上支付清算平台的运营机构。

央行是清算中心，清算中心是所有支付清算服务的底层。 我们每天经常使用支付宝和微信银行卡支付（微信和支付宝的余额支付是三方支付的内部账户支付，没有实际的资金流向清算，而是央行的清算中心）。

在最底层，企业利用央行清算中心进行工资支付等，比较常用的有以下几种：

小额系统：又称小额批量支付系统，是中国人民银行建设的系统之一。 交易以批量包的形式进行。 工作时间为24小时受理。 各银行根据自身需要，每隔2小时或4小时进行一次打包交易。 请求发送，因此小额系统到达时间不确定。

对于小额系统，交易资金会有交易限制。 交易金额不能超过50,000。 如果超过五万的话，那一定是一个很大的数额了。

大额系统：又称大额实时支付系统，也是中国人民银行建设的系统之一。 它使用单个事务。 工作时间一般为工作日上午8:30至下午5:00。 一些银行将在此期间自行付款。 定义自己系统的运行时间，例如下午4点关闭

交易资金没有限制。 任何金额（无5w资金限制）都可以使用大额系统进行转账。 不过，手续费会比小额的稍微贵一些。 传输时间是实时的，并且支持。 银行也是迄今为止范围最广的。

超级网银：超级网银在国内也被称为“第二代支付系统”。 采用单笔交易，交易金额最高可达5万。 它对客户免费，并在工作时间内 24/7 运行。 目前正在加入超级网银。 大部分银行都使用网上银行，我国大、中、小城市的商业银行基本上都加入了超级网系统。

但仍有少数数十家城商行尚未开通超级网银通道。 因此，我们日常生活中常用的转账系统，大都采用后台的超级在线通道，因为支付速度快，成本低。

3、渠道对接及商业上线

以与银行的直连通道为例，平台与银行交互的主要步骤如下。 根据经验，渠道从商务洽谈到最终停产的时间约为1-1.5个月。

其中，商务谈判大约需要1周，产品设计需要1周，开发测试需要2-3周，联调需要1周。 与银行的联调主要看银行的效率。

渠道对接涉及各个部门的多个角色，包括业务、产品、技术、测试、财务、运营人员等。 各角色的一般工作职责如下：

信道信息评估表是接入前评估信道质量、确定信道优先级的重要依据。 它需要业务、产品、技术人员的配合才能完成。

完成以上所有事情后，产品经理就可以讨论渠道上线的商业计划，并根据商业计划观察销量； 一般而言，线上细长通道的成交量逐渐减少，并密切观察成交数据，需要2周左右的时间。 如果出现异常，可以及时切换通道路由。

“九层楼始于疲土”。 渠道是支付最基本的基础。 只有充分了解渠道，才能制定最合理、最完整的付款方案。

4、渠道知识实例拓展

1、渠道类型的拓展

从广义上讲，通道实际上是能够完成支付信息的传输并促进交易完成的接口或其他形式。 它可以成为一个通道，支付信息传输的渠道； 我们对渠道进行更广泛的分类，从渠道提供商或者渠道形式做出解释。

银行渠道：

是银行向第三方支付机构提供的收单、支付、垫付资金通道、认证通道； 以及为企业提供的银企直连通道； 银行支付通道还有快速通道、网关通道、代扣通道、预付通道。 、预授权渠道等

网上银联渠道：

断开直连后，网联银联通道将商业银行通道封装给第三方支付公司，与银行通道基本类似，满足协议支付、商业委托支付、网关支付、认证支付等多种支付业务场景的需求。付款等

第三方支付机构渠道：

是第三方支付机构向微信、支付宝、易宝支付等商户提供的收付款支付通道。

自建虚拟广义虚拟通道：

作为平台，在某些交易场景中会采用更加多样化的支付方式。 我们都可以称之为通道，比如用自己的账户实现平台虚拟余额交易支付的余额支付通道； 卡券支付渠道、积分支付渠道。 等待。

所以综上所述，渠道建设实际上就是支付基础设施。 最终目标是完成支付信息的交互传输，推动支付交易的完成。