近日，王女士向我们反映，她的交通银行卡通过多个第三方支付平台被盗。 王女士日前接到派出所电话，被告知她的银行卡疑似被盗。 她被要求确认并报告犯罪行为。 随后，王女士通过其他渠道核实，其银行卡确实在她不知情的情况下通过苏宁易付宝、财付通、支付宝等第三方支付平台通过快捷支付方式转账了多笔大额资金。 。 但他并未注册任何第三方支付平台，也未开通快捷支付服务，银行卡被盗期间也没有收到银行或第三方支付平台的提醒短信。

上述盗窃案件并不少见。 近年来，随着第三方支付的普及，快捷支付被越来越多的人接受。 然而，快捷支付在给人们带来“方便、快捷”的同时，也容易给我们的银行卡资金带来安全风险。 据了解，大量诈骗案件是通过第三方支付“快捷支付”功能完成的。 “快捷支付”为何成为诈骗重灾区？ 用户应该联系谁来赔偿经济损失？

1.它是如何被盗的？

犯罪分子利用快捷支付盗取银行卡，主要利用快捷支付这种相对简单的验证方式。 那么什么是快捷支付呢？ 快捷支付是第三方支付平台联合银行推出的一种支付方式。 用户在网上购物并向商户付款时，无需登录网上银行。 他们可以直接输入银行卡信息和持卡人身份信息，通过验证银行预留的手机接收验证码来完成合同或付款。 快捷支付与网银支付最大的区别在于无需输入银行卡密码进行验证。 您只需输入第三方支付密码/手机验证码/指纹等信息即可完成支付。 犯罪分子主要通过诈骗、拦截用户手机验证码或窃取第三方支付密码等方式完成诈骗。

快捷支付结构图：

如果快捷支付存在欺诈风险，我应该联系谁进行赔偿？

使用快捷支付盗钱步骤：

目前利用快捷支付盗取银行卡的方式主要有木马病毒、网络钓鱼、假冒基站、电信诈骗、恶意挂失补发手机号码拦截验证码、第三方支付平台泄露用户信息等。

常见的略读步骤如下：

（1）用户信息泄露，如银行卡号、身份证号码、手机号码等重要信息；

（2）不法分子将用户银行卡绑定第三方支付平台，并激活快捷支付功能；

（三）不法分子通过诈骗、截获用户手机验证码发起交易并完成支付。

2. 我应该向谁索取赔偿？ 银行还是第三方支付机构？

1、根据规定，用户可以找银行提前付款。

当银行卡被盗时，用户的第一反应就是向银行寻求赔偿。 但事实上，银行通常会以银行卡通过第三方支付机构快捷支付被盗为由拒绝赔偿，银行不承担责任。 但2016年7月1日起施行的《非银行支付机构网上支付业务管理办法》（以下简称《管理办法》）第十条规定：“银行应当自主识别客户的支付信息。提前或首次交易时验证身份，直接与客户签订授权协议，明确约定抵扣适用范围和交易验证方式，设定与客户风险承受能力相匹配的单笔及单日累计交易限额，并承诺无条件提前全额承担此类交易的风险和损失责任。” 此类交易是指快速支付。 而且，中国人民银行相关负责人在就《非银行支付机构网上支付业务管理办法》回答记者提问时也明确指出：“银行是支付机构网络支付业务的管理责任主体。客户资金安全。在后续交易中，无论是进行交易验证的银行还是支付机构代其进行交易验证，银行都承担为快速支付资金损失提前支付赔偿的责任。

因此，《管理办法》正式实施后，银行需要无条件对因快捷支付诈骗而受骗的客户承担提前赔偿责任。 银行先行赔偿是银行履行保护消费者责任和义务的体现，但最终，相应的损失必须根据各方风险责任由相应责任主体承担。

2、根据协议，用户可以先找第三方支付机构进行赔偿。

在实践中，我们发现第三方支付机构往往会对用户进行提前补偿。 这是因为，在《管理办法》实施之前，银行和第三方支付机构通常会约定，第三方支付机构首先赔偿用户因快捷支付而产生的相关纠纷和损失。 因此，大多数与快捷支付相​​关的诈骗案件首先是由第三方支付机构支付的。

但自《管理办法》出台以来，银行与第三方支付机构签订的由第三方支付机构先行支付的协议涉嫌违规。 因此，部分银行针对用户因快捷支付引发的相关纠纷和损失，删除了第三方支付机构的第一通知。 补偿条款。 但事实上，大多数第三方支付机构仍会在与用户签订的快捷支付服务协议中约定，第三方支付机构将首先赔偿用户因使用快捷支付而造成的经济损失。 例如，《支付宝快捷支付协议》规定：“用户在未违反《支付宝服务协议》及本协议规定的情况下，因不可归责于用户的原因，造成银行卡内资金损失的，此项服务，用户并未从中受益，用户可以向支付宝申请赔偿。”

因此，如果第三方机构在与用户的快捷支付协议中约定，第三方支付机构首先赔偿用户因使用快捷支付而遭受的经济损失，用户也可以要求第三方支付机构赔偿用户因使用快捷支付而遭受的经济损失。当事人支付机构按照约定承担前期赔偿责任。

如果用户能够证明银行卡资金通过快捷支付被盗的，可以按照《管理办法》要求银行提前付款，也可以按照协议要求第三方支付机构进行先行赔偿。 实践中，快捷支付诈骗案件维权的最大困难在于证明资金被“盗走”。 笔者将在下一篇文章中对诈骗责任证明进行详细分析。

摘要：大量“快捷支付”诈骗案件的爆发，反映出银行和第三方支付平台对快捷支付业务的风险管理体系和交易监控体系不健全、风控落实不到位等突出问题。措施。 为了避免给不法分子背上罪名，银行和第三方支付平台应注重支付服务的风险控制和合规性，如实行账户实名制、提高交易验证方式的安全水平、并确保交易是用户自己的； 设置快速支付限额，一旦发生欺诈，用户的资金损失也可以限制在较小的范围内； 第三方支付机构也应严格保护用户信息安全，确保其及特约商户均不存储敏感的客户信息，防止用户个人信息泄露。