第三方支付（一）定义
第三方支付是指由具有一定实力和信誉的独立机构通过与银联或网联对接，为双方交易提供保障的在线支付模式。
(2) 原因
第三方在收款人和收款人之间设立中间过渡账户，是一种支付托管行为。 通过支付托管，实现支付保障，促进网上交易的完成。
注：付款结算方式
一步支付方式 现金结算 票据结算（如支票、本票、银行汇票、承兑汇票） 汇转结算（如电汇、网上支付） 分步支付方式 信用证结算 保函结算 第三方支付结算
（三）实施原则
第三方支付模式中，买家购买商品后，使用第三方平台提供的账户支付商品费用（支付给第三方），第三方通知卖家付款已完成已收到并请求交付； 买方收到货物并检查货物。 ，确认后通知第三方付款； 然后第三方会将款项转入卖家的账户。
一个完整的支付流程包括收款、结算、付款三个环节：
收款是指第三方支付平台将资金从买方银行卡划转到第三方支付平台银行账户（或卖方银行账户）的过程。 清算结算是支付完成后第三方支付公司、银行、卖方之间的债权债务关系的处理（如果涉及银行间支付，还涉及银行间的清算结算）。 代付可以理解为第三方支付公司完成清算结算。 此后，交易双方之间的债权债务得到清算，资金划转过程最终完成。 （四）产业链
参加者：
主要角色：
各实体盈利模式：
第三方支付盈利模式：
（五）分类——网上支付
根据央行《非金融机构支付服务管理办法》的分类，第三方支付按业务类型分为网上支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等。
网上支付
货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付
定义
所谓网上支付，是指依托公共网络或专用网络，在付款人和收款人之间转移货币资金的行为。
基本的
在线支付以第三方支付机构作为支付服务的主要提供者，以互联网等开放网络作为支付渠道，通过第三方支付机构与银行之间的支付接口，在商户、消费者和银行之间形成完整的支付接口。商业银行。 支付服务流程。
分类
1）类别一：支付网关模式（网关支付）
第三方支付机构仅作为银行的网关：
支付平台仅作为支付渠道，将买家发出的支付指令传递给银行。 银行完成转账后，将信息传递给支付平台。 支付平台将此信息通知卖家并与卖家结算。 支付网关位于传统银行专网之间，主要功能是安全连接专网，隔离和保护银行专网。 在支付网关模型中，第三方支付平台扮演的是“通道”的角色，实际上并不涉及银行的支付结算，只是传输支付指令。
在网上商户和银行网关之间增加第三方支付网关。 第三方支付网关负责整合不同银行的网上银行接口，为网上商户提供统一的支付接口、结算对账等业务服务。
信息分发的关键角色：验证买家和卖家的身份、交易金额、确认银行付款授权、通知卖家发货。
2）类别2：虚拟账户模式
虚拟账户支付模式是指第三方支付机构不仅为商户提供银行支付网关集成服务，还为客户提供虚拟账户，可以与客户的银行账户进行绑定或连接。 支付交易可以在客户的虚拟账户之间或虚拟账户与银行账户之间完成。
①信用中介虚拟账户模式
在信用中介账户模型中，虚拟账户不仅是资金流动的载体，还扮演着信用中介的角色。
支付宝提供的虚拟账户支付服务是典型的信用中介支付模式。
中介角色：开发第三方支付平台
② 直接支付虚拟账户模式
支付平台中的虚拟账户仅负责资金的临时存储和转移，不承担信用中介等其他功能。 如果要实施直接支付账户支付模式，买家和卖家首先在支付平台上设立虚拟账户，并将各自的银行账户与虚拟账户关联起来。
国外有知名公司，国内有快钱、盛富通。
(6)银行接口
目前，银行向第三方机构（包括第三方支付平台）开放的接口大致有四类：POS收单接口、网银接口、快捷支付接口和代扣代缴接口。
网关支付是针对第三方支付平台的，网上银行是针对银行的。 当用户选择网上银行在第三方支付平台进行支付时，第三方支付平台实际上充当了银行网关的角色。
快捷支付接口是互联网出现并发展到一定阶段后，银行专门向第三方支付公司开放的接口。 第三方支付平台往往要求用户先在第三方支付平台注册成为会员，然后将卡与四要素（姓名、身份证、卡号、银行预留手机）绑定后才能进行支付。完成。 快捷支付无需开通网银，绑定一次卡后可直接进行第二次支付，方便快捷。
1：用户明确注册第三方支付平台账户并绑定卡
2：平台隐式为用户注册第三方支付平台账号并绑定卡
银行扣缴接口是银行向第三方机构开放的接口。 只要用户签订一次性合同，第三方机构就可以从用户签约的银行账户中划转资金。 连接银行代扣代缴接口的第三方机构资质要求很高，必须有很高的信用。一般会向水电公司开放这个接口，供用户每月缴纳水费、电费、家庭网络费用账单等
注：第三方机构与支付平台的区别
其实这两个接口对于银行来说并没有本质的区别，因为两者都可以在用户完成合约后，通过第三方机构从用户签约的银行账户中划转资金。 这两个接口都需要三方合约，即用户、第三方机构和银行。
从用户体验的角度来看，对于代扣，用户只需要与第三方机构签订一次性合同，资金将由第三方机构在未来某个时间点进行划转，无需用户参与。输入密码或其他验证方法。 最典型的是，每个月底，水电公司都会从用户的合同卡中扣除水费和电费。 对于快速支付，用户完成第一个合约后，后续支付时只需输入第三方支付平台的支付密码或第三方支付平台要求的其他验证方式（如支付宝的动态密码）即可。 这里需要注意的是，以下第三方支付平台的支付密码是支付平台为保证用户支付安全而需要的，与银行无关。 （七）支付场景
1）b2c在线电子商务支付流程
2）b2c线下商户支付流程
3）跨境电商
4) 医院
参考