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住房公积金贷款应符合哪些基本条件？有哪些条件?

2024-03-24

来源：网络整理

什么是住房公积金贷款？

住房公积金贷款是指地方住房公积金管理中心用职工及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴纳住房公积金的职工和退休职工发放的住房抵押贷款。工作期间的资金。。 [1] 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业等城镇企事业单位、民办非企业单位、社会资本存入的长期住房储蓄。团体及其员工。，具有强制性、义务性、互助性、长期性的特点。住房公积金专供职工购买、建造、装修、大修自己的住房，任何单位和个人不得挪作他用。

1 品类介绍

住房公积金贷款的类别包括：新建住房贷款、二手房贷款、自建房贷款、装修贷款、商业房贷款转公积金贷款等。（注：并非所有公积金中心都提供住房公积金贷款）以上贷款类型请先咨询当地住房公积金管理机构）

2 特点总结

与商业住房贷款相比，住房公积金贷款具有利率较低、还款方式灵活、首付比例低等优势。缺点是手续繁琐、审批时间长。一般情况下，二手房公积金贷款都会由担保公司办理。找担保公司必须找具有公积金中心指定担保资质的公司。

3 申请条件

申请住房公积金个人购房贷款应具备哪些基本条件？

1、贷款对象应符合以下四个条件：

住房公积金贷款（一）参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款。未参加住房公积金制度的职工不得申请住房公积金贷款。

（二）参加住房公积金制度的人员申请住房公积金个人购房贷款还须符合以下条件：即连续缴存住房公积金不少于六个月在申请贷款之前。这是因为，如果员工缴纳住房公积金的行为异常、间歇性，则意味着其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

（三）配偶一方申请住房公积金贷款的，在配偶还清贷款本息之前，双方均不得再次申请住房公积金贷款。因为住房公积金贷款是为满足职工家庭基本住房需求而提供的金融支持，是“住房保障”金融支持的一种。

（四）贷款申请人申请住房公积金贷款时，除具有相对稳定的经济收入和偿还贷款能力外，不得有其他影响还款的数额较大的未清债务住房公积金贷款的能力。当职工背负其他债务时，发放住房公积金贷款风险很大，违反住房公积金安全运行原则。

2. 贷款用途必须指定用于：

住房公积金贷款仅限于购买自住住房，且购买的住房必须符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买有使用权的住房，不能申请住房公积金贷款。

3、满足一般住房贷款的条件：

申请住房公积金贷款的自筹资金应相当于房屋购买价的20%以上（各地规定不同）；申请住房公积金贷款的，应当同意申请贷款担保等，以降低住房公积金贷款的风险。 [2]

4贷款金额

大多数城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高限额。例如，成都市个人单笔住房公积金贷款最高限额为40万元；广州个人住房公积金贷款最高限额为50万元；北京个人住房公积金贷款最高限额为50万元。是八十万。如果评级达到3A级，最高可达80万*(1+30%)=114万。

其次，住房公积金贷款额度最高不得超过住房贷款总额的70%；

住房公积金贷款额度计算公式：

借款人及其配偶每月公积金缴存额之和÷实际缴存比例×12（月）×0.45（还款能力系数）×贷款期限（最长贷款期限）

夫妻双方缴费比例不一致的，由比例较高的一方确定实际缴费比例。

不超过根据借款人及其配偶的还款能力确定的贷款限额。

申请公积金贷款，每月还款额/月收入不得超过50%（其中：每月还款额包括现有负债和每月还清的该债务之和）。

5 配额计算

公积金贷款额度的计算根据贷款偿还能力、房价比例、住房公积金账户余额和最高贷款限额四个条件确定。根据这四个条件计算出的最小值就是借款人可以借到的最高贷款金额。计算方法如下：

根据还款能力计算贷款金额

住房公积金贷款

计算公式为：

（借款人月工资总额+借款人所在单位每月住房公积金缴存金额）×贷款还款能力系数-借款人现有贷款每月还款总额]×贷款期限（月）。

（夫妻双方月工资总额+夫妻双方工作单位每月住房公积金缴存金额）×还款能力系数-夫妻双方现有贷款每月还款总额]×贷款期限（月）。如果使用配偶配额：

其中，贷款偿还能力系数为40%

月工资总额=每月缴纳公积金÷（单位缴费比例+个人缴费比例）。

根据房价计算的贷款金额

计算公式为：贷款金额=房价×贷款比例

贷款比例根据购买、建造、修缮的不同类型住房和住房贷款笔数确定：

A。购买商品房、限价商品房、定向安置保障性住房、定向销售经济适用住房或私有产权住房。

职工家属（含职工、配偶、未成年子女，下同）贷款购买首套住房（含商品房、限价商品房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私人产权住房），所购房屋建筑面积小于90平方米（含90平方米）的，应支付不低于房屋购买价20%的首付，贷款金额不超过80%房屋的购买价格；购买房屋建筑面积超过90平方米的，应支付不低于房屋购买价30%的首付，贷款金额不超过房屋购买价的70%房子。

职工家庭贷款购买第二套住房的，首付比例不低于所购房屋售价的50%，贷款金额不高于房屋售价的0.50%房子买了。

职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。

购买私人住房时，如果房价与评估价不一致，则按两者较低者确定金额。

购买保障性住房定向安置的，贷款金额不得高于购买房屋总价与住房补偿金的差额。

b. 购买现有公房的，贷款金额不得超过所购房屋价格的70%；新建、改建、大修自有房屋的，贷款金额不得超过房屋新建、修缮费用的70%。

按住房公积金账户余额计算的贷款金额

住房公积金贷款

职工申请住房公积金贷款的，贷款金额不得高于申请贷款时职工住房公积金账户余额的10倍（若用配偶住房公积金申请公积金）同时贷款的，为职工及配偶住房公积金账户余额之和），住房公积金账户余额不足的。 20,000按20,000计算。

贷款金额按贷款最高限额计算

如果用自己的住房公积金申请住房公积金贷款，最高贷款限额为40万元；如果用配偶的住房公积金申请住房公积金贷款，最高贷款限额为60万元。

使用自有住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时正常缴存补充住房公积金的，最高贷款限额为50万元；如果您使用配偶的住房公积金申请住房公积金贷款，并申请贷款

职工及其配偶申请贷款时正常缴存每月住房补贴的，按照补充住房公积金正常缴存的规定执行。如果您或您的配偶在贷款时正常缴纳补充住房公积金，则最高贷款限额为70万元。