教学目标：电子支付与结算是实现电子商务的基础。 通过本章的学习，学生可以掌握电子支付的基本知识，了解电子现金、信用卡、电子支票、智能卡、电子钱包等支付工具在不同类型网站中的应用。 了解支付平台的作用以及各种支付工具的支付流程。 重点词汇 电子交易 电子支付 网银支付平台知识回顾 电子支付：是指从事电子商务交易的各方，包括消费者、商户、金融机构和认证机构等，通过互联网，采用安全电子方式进行的货币支付。支付方式。 或资本流动。 电子商务支付系统的安全要求包括：保密性、认证性、数据完整性、互操作性等。目前国内外用于保证电子商务支付系统安全的协议包括：SSL（-er、通过字层）、SET（）等协议标准。 电子货币：电子货币是以金融电子网络为基础，以商用电子机器和各种交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行计算机中的技术。二进制数据）在系统中实现流通和支付功能，通过计算机网络系统以电子信息传输的形式实现流通和支付功能的货币。 我国流行的电子货币主要有四种类型。 (1)储值卡式电子货币。 通常采用磁卡或IC卡的形式。 (2)信用卡申请电子货币。

指商业银行、信用卡公司等发卡机构发行的信用卡或准信用卡。 （三）存款用电子货币。 主要包括借记卡、电子支票等，用于以电子方式从银行存款中提取现金、转账结算、转移资金等。 （四）现金模拟电子货币。 主要有两种：一种是在网络环境下使用的电子现金，将表示货币价值的二进制数据存储在计算机终端的硬盘中；另一种是电子现金。 另一种是电子现金，将货币价值存储在IC卡中，可以独立于银行支付系统流通。 电子钱包。 此类电子货币具有现金的匿名性，可用于个人支付，并可多次转手。 它的开发是为了取代实物现金。 电子支付工具：电子信用卡、电子支票、电子现金、电子找零、保险箱找零、网上货币、数字货币、智能卡网上银行：网上银行又称网上银行、网上银行，是指利用技术银行为客户提供开户服务。 、账户注销、查询、对账、行内转账、跨行转账、授信、网上证券、投资理财等传统服务，让客户安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡和个人足不出户即可获取信息。 投资等。可以说网上银行是互联网上的虚拟银行柜台。 第三方支付：所谓第三方支付是由一些与国内外各大银行签约、有一定实力和信誉保证的第三方独立机构提供的交易支持平台。

在通过第三方支付平台进行的交易中，买家购买商品后，使用第三方平台提供的账户进行商品支付。 第三方通知卖方付款和发货已到达； 买家验货后，可以通知卖家付款，第三方再将款项转入卖家账户。 6.16.1.1电子商务支付的含义电子商务支付是指消费者、商户和金融机构之间采用安全的电子手段交换商品或服务，即包括电子现金、信用卡、借记卡在内的新型支付方式、智能卡等支付信息通过互联网安全传输至银行或相应的处理机构，实现电子支付。 它是集金融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系和现代金融体系于一体的综合系统。 在我国电子商务的发展过程中，B2C、C2C电子商务产生了多种支付方式，包括汇款、货到付款、网上支付、电话支付、手机短信支付等，并且这些方法同时并存。 6.1.2 电子商务支付方式 网络购物的支付方式是影响中小电子商务企业发展的重要因素。 目前国内的电子支付方式主要有以下几种方式： 1、现在最常用的第三方支付平台有支付宝、财付通、快钱、易宝支付、百富支付、网易支付、欢讯支付等。平台是指客户和商户都必须先在第三方支付平台开立账户，并将各自的银行账户信息提供给支付平台的账户。 客户首先将货款转至第三方支付平台。 第三方支付平台通知商家货款已收到，商家发货。 客户收到并验货后，第三方支付平台通知第三方支付平台向商户付款。 最后，第三方支付平台将钱转入商户账户。 由于第三方支付平台的介入，有效降低了网购的交易风险，解决了电子商务支付过程中的一系列问题，如：安全问题、信用问题、成本问题等。

这些第三方支付工具很好地促进了电子商务行业的快速发展，也应该是未来电子商务网购的主要支付方式之一； 网上银行转账是通过网上银行进行的转账。 网上银行又称网上银行、网上银行，是指银行利用科技手段为客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务。您足不出户就可以安全便捷地管理活期存款和定期存款、支票、信用卡、个人投资等。 可以说，网上银行是互联网上的虚拟银行柜台。 转账是一项常见的资金处理业务。 过去，转账主要在银行柜台办理。 后来，ATM机也提供了这项服务。 近年来，随着电子商务的快速发展，企业和个人之间的金融交易日益频繁，网上银行的使用率不断提高。 线上转账将成为广泛普及的前奏，同时也将对金融服务业提出更高的要求。 方便实用是现代人对工具产品的最高层次要求。 网上银行的服务功能也在朝这个方向发展。 为了实现这一目标，网上银行必须充分考虑用户的需求，提供更加人性化、高性价比的服务。 。 货到付款是指顾客向商家订购商品后，商家直接将顾客订购的商品按照顾客给出的地址送货上门，顾客确认后直接支付货款的支付方式。货物是否正确。 目前，不少电商网站已经开始支持这种支付方式。

这应该说是一种充满中国特色的电子商务支付方式。 货到付款可以说是国内用户最流行的支付方式之一。 然而，支付方式与物流结合存在诸多问题。 首先，货到付款的成本较高。 对于大多数电商企业来说，不可能像京东那样建立自己的物流体系吧？ 听说在一些城市，京东可以在顾客下单后12小时内发货。 这确实令人印象深刻，大大提高了其服务质量和行业竞争力。 然而，对于大多数中小电商企业来说，自建物流是不现实的。 我们只能依靠第三方物流。 目前，全国范围内开展货到付款业务的快递公司主要有邮政EMS和宅急送等代收货款的方式。 快递费和手续费比较高，个人感觉服务比较差。 因此，货到付款业务更适合一些价格高、利润大的产品。 但羊毛出在羊身上，消费者最终还是要买单； 另外，货到付款也有地域限制。 大部分快递公司只支持一二线城市的货到付款业务。 货到付款无疑为电商行业的发展做出了重要贡献，应该成为未来主要的支付方式之一。 银行转账或邮局转账是传统的付款方式。 银行或邮局汇款是指客户通过邮局或银行将需要购买的商品金额直接支付给商户的支付方式。 但这种方式需要你到银行或邮局付款，比较麻烦，无法适应电子商务的快速发展。

6.1.3 电子商务支付的特点 与传统支付方式相比，电子商务支付具有以下特点： 1、电子商务支付采用先进技术，通过数字流通完成信息传输。 其各种支付方式均采用数字化支付； 而传统的支付方式是通过现金流通、票据转账和银行支付。 交换等物理实体通过流通来完成支付。 2、电子商务支付的工作环境基于开放的系统平台（即互联网）； 而传统支付是在一个相对封闭的系统中运行的。 3、电子商务支付采用最先进的通讯方式，如等； 而传统支付则使用传统的通信媒体。 电子商务支付对软硬件设施要求较高。 它一般需要联网的计算机、相关软件等配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。 4、电子商务支付具有方便、快捷、高效、经济的优点。 用户只要拥有一台可以上网的PC，足不出户就可以在极短的时间内完成整个支付过程。 支付费用仅为传统支付的十分之几甚至百分之几。 支付的电子化和创新经历了从后端到前端的发展过程。 银行后台IT系统和电信网络的应用，实现货币债权的电子记录和保存，实现银行间支付清算和结算的电子化处理。 这一阶段的变化很难被公众注意到。

银行前端支付工具和渠道的创新给消费者带来了实实在在的便利。 ATM/POS、支付卡、互联网、手机、机顶盒等逐渐成熟并普及，极大地改变了银行与客户、消费者与商户之间的关系。 互动、节约成本、提高效率是创新的主要动力。 与此同时，支付交易过程的各个方面都变得越来越电子化。 理论上，信息和电信技术使整个支付过程能够以电子方式完全自动化。 6.1.4 案例一：百度联手助推跨境电商，双方股价大幅上涨 1、看好合作资本市场，用股价“点赞”。 平静的跨境电商市场再次陷入动荡，但这一次的主角是百度和。 前者是全球支付行业的鼻祖，也是全球使用最广泛的国际贸易支付工具。 后者是BAT三巨头之一、全球领先的人工智能领导者、智慧金融领域的先行者。 前者在没有第三方支付牌照的情况下在中国开展业务一直举步维艰，而后者则在中国拥有包括支付在内的多项牌照； 前者一直想进入中国市场，后者则想借机拓展国际业务，实现国内国际业务并重。 线作战。 资本市场倾向于认为，合并的关键在于双方拥有一致的技术背景和业务理念，以及互补的业务模式和客户资源。 百度与百度合作后，中国消费者可以通过国内的百度钱包在境外数百万国际商家购物和支付。 中国消费者的跨境网购将有新的选择。

同时，此次合作也将为近1700万美国和国际商家提供更多通过百度钱包与中国消费者建立联系的机会。 （百度及其股价均创近期新高，进入700亿美元行列）财报披露日选择在与百度的战略合作，而百度钱包的财报披露日则在次日。 资本市场对此次合作的反应是最直接的“喜欢”态度。 数据显示，北京时间7月27日（美国时间26日）上午，纳斯达克股市收盘，股价上涨0.53美元/股，收于58.79美元/股，再创历史新高，市值突破700亿美元。 市值达到706.22亿美元。 此前，7月13日，与苹果的合作使股价升至每股56.99美元的高位。 与此同时，百度股价也创下同期新高。 股价突破200美元/股，收于201.17美元/股，涨幅2.09%。 总市值697.81亿美元，即将进入700亿美元俱乐部。 2、各取所需，有望实现长期共赢。 资本市场从来就是看未来、看增长、用钱投票。 因此，百度与两大巨头的合作显然得到了市场的认可。 从百度的角度来看，提升国际竞争力，国内和国际市场齐头并进，而让百度金融同时开拓国际和国内市场是其核心诉求。 作为中国领先的在线支付应用和服务平台之一，百度钱包拥有超过1亿活跃用户。 国内发展迅速，但很多海外企业拓展空间很大，急需跨境电商等要素。 激活并驾驶。

在国内市场，百度钱包的平台功能进一步增强，涵盖了外卖、电影、日常支付、充值等日常支付服务，并加入了百度金融的理财和“钱花花”信用服务平台，一键支付。点击。 在国际市场，2016年5月，百度钱包进军海外支付市场，覆盖泰国四大旅游城市的吃饭、购物、旅游等热点消费场景。 同年8月，百度钱包推出覆盖英国、法国、美国、日本等30个主流目的地国家和地区的签证服务。 随后，百度钱包还推出了外币找零业务。 自2017年推出百度All in人工智能以来，百度金融积极布局“智慧金融”，向合作伙伴输出智慧金融技术解决方案和能力。 业务发展迅速，形成了基于智能获客、身份识别、大数据风控的业务模式。 以智能投顾、智能客服、金融云、区块链为代表的七大金融科技发展方向。 双方的合作可以通过双方底层数据合作和技术合作，让智能金融战略“出海”，并在AI时代快速布局。 例如，百度自身系统内的数据包括每天响应60亿次搜索请求，海外足迹遍布200多个国家和地区，百度钱包激活用户已突破1亿。 这些用户与海量的海购人群非常吻合。 ，构成了巨大的吸引力。 对于该公司来说，与百度的合作使其在长期进攻中国的过程中“破门而出”。

它是全球在线支付巨头，也是美国版的“支付宝”。 尽管它在全球拥有强大的影响力，但它在中国的发展却并不顺利。 阿里巴巴和京东等中国电子商务巨头不接受付款。 更大的困难来自于金融牌照限制以及无法在中国大陆开展本地支付。 这意味着国内消费者无法用它来支付与国内商家的交易。 这也是中国市场发展缓慢的重要原因。 与百度的合作成为其“走出困境”的重要抓手。同时，从市场角度看，亚太地区是全球支付业务增长的核心，预计将占全球支付业务的比重。五年内占世界总量的10%。