图为李白渠CEO陈晓峰（附图）

【报道】指纹支付运营商立白旗CEO陈晓峰表示，支付不是目的，而是手段——消费者支付的目的是获得质优价廉，商户的目的是盈利。

指纹支付在国内还是一个新概念。 在完成了银行内部近四年近乎苛刻的运营测试后，李白起已经摸索出推广之道。

这个办法就是：集中采购，成为服务业的大卖场。 李白旗的指纹支付产品“智付”提前向这些合作公司支付了大量现金来购买服务，相当于开通了一张大储值卡，所有智付用户都可以一起使用这张大卡。 这样，用户就可以毫无风险地享受商家最好的折扣。

这与团购类似，但又有不同。 团购也是集中采购，但不控制流通的“现金流”，因此折扣有限； 由于其消费时间有限、首次付款以及商家消费歧视、同行竞争等因素，团购网站的用户粘性不高。

李白起将指纹支付定义为银行的一项新业务，就像银行的存折、卡、电话银行、网上银行服务一样。 立白旗既是银行的技术提供商，也是银行的运营合作伙伴。

手指支付模式也得到了资本的青睐。 立白旗近日宣布，经过2010年底的慎重筛选，谢绝了花旗集团、金光集团、软银等众多国际资本，最终接受了中金公司、联想、鼎辉等世界级财团的巨额注资。 总金额5亿元。 它还计划与花旗集团在海外设立合资公司，共同开发海外市场。

智付指纹支付终端类似于银联POS机。 消费者付款时，将手指按在终端的读头上，消费金额就会自动从顾客的银行账户转入商户。 由于指纹信息唯一，通过数据识别指纹，无需采集指纹图像，整个过程安全便捷。 支付过程可在5秒内完成，不侵犯用户隐私。 在上海地区，已覆盖数万商户，日均增加数万用户。

从技术转型

立百奇前身是一家专业指纹技术公司。 拥有全球领先、自主知识产权的指纹识别技术，主要服务于军事应用。 鲜丽百趣CEO陈晓峰当时是该公司的天使投资人。

陈晓峰一直对生物识别技术“情有独钟”。 每个人都有很多媒体认证系统：名片、身份证、护照、各种点卡。 媒体太多，携带不方便。 一旦丢失或者被假冒，将会涉及很大的安全问题。

生物识别技术可以解决这个问题。 生物识别技术不需要任何媒介来进行身份验证。 在生物识别技术中，指纹识别的信任度最高，具有一定的用户认知度。

与门禁、考勤等传统指纹识别设备所采用的指纹图像识别技术不同，立百奇拥有的活体特征点指纹识别技术是从每个指纹中提取出多个微小特征点，并以矢量方式进行加密。 它被转换成一组指纹数据信息。 每次按下数据，得到的数据都是不同的。 最后，通过识别算法判断不同组数据的内部逻辑关系，进行识别。 如果手指表皮只是轻微划伤，没有损伤真皮，还是可以正常使用的。

此外，智富通只识别具有生命特征的指纹，这意味着即使是“断指”也没有用，更不用说伪造了。 这极大地避免了指纹被盗或被模仿的可能性。 绝对是世界领先的。

商业模式思考：金融与生物识别技术的融合

2005年初陈晓峰投资这家公司时，很多人并不看好，认为它不会成功。 例如，PC应用程序是每个人都使用的，每个人都有多个单元，定期更换； 而指纹应用主要是保险柜、考勤箱、门禁等，一群人使用一台，不定期更换。 PC利润薄，数量大，所以发展成为一个产业，而指纹识别利润大，数量少。

投资之后，陈晓峰一直在思考如何像PC一样使用，每人多台，定期更换？

2005年3月、4月，陈晓峰想：“难道就不能直接付费吗？改变一下它的商业模式，以前是卖模块的，现在是生产产品的，用户每次使用都要付费。”

2005年上半年，陈晓峰收购了该公司，并进行了知识产权剥离、民用业务转型等重组工作。 2006年2月，立百奇正式成立。

定位指纹支付后，第一步就是技术改造。 拥有指纹识别技术和做指纹支付平台有很大区别。 前者只是生物识别技术，后者则是生物识别技术与金融的结合。 自2006年起，立白旗与国内外多家商业银行、知名商户及各行业合作伙伴开展全面合作，致力于推广不需要任何介质、将金融支付与生物识别技术相结合的生物识别认证系统。

指纹支付三大挑战：银行、商户、用户能否接受？

陈晓峰坦言，指纹支付的大门打开并不容易，涉及银行、商户、用户三方。 三者是相互关联的。 商家会询问你有多少家银行和用户。 用户会问，你们有多少家银行和商户？ 银行也有类似的疑问。 “总有一个开始。在这里，我们选择的突破点是银行。”

“现在很多在线支付，包括移动支付，都要求用户把银行的钱‘搬’到另一个储值账户上。支付宝也是如此。对于消费者来说，除非你的应用特别值得信任，让用户‘搬’一个账户仍然是比较麻烦，所以我们选择直接和银行对接。”

在上海，从2007年开始，李白旗就开始与各家银行合作进行指纹支付试点。 经过三年近乎严苛的内部测试和银行限制性试运营，于2010年正式上线。

目前，立白旗合作的银行包括工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、光大银行、民生银行、上海银行等。预计2011年上半年，将与中国银行、浦发银行、中信银行等合作，逐步推出手指支付业务。

“当我们深入了解一个城市，熟悉了方法后，我们就会复制它。在其他城市，不需要像上海那样与银行对接并进行测试。只要机器部署到位，用户就可以使用它。”可以使用它。”

银行受理后，如何吸引用户使用？

“当用户听到指纹支付的消息时，他们会感觉很新鲜，但他们会立即申请吗？不一定。” 陈晓峰自问，“粗略地想的话，说明指纹支付还不成熟，但深层次地想的话，则是因为指纹支付还不够成熟，吸引力不够。”

手指支付的秘密：成为服务业大卖场

“现在支付行业越来越受到关注，但很多人都忽略了一点：支付不是目的，而是手段。消费者付费不是为了支付，而是为了获得好的产品和服务。” 他将支付定义为连接商家和消费者。 通过支付方式将两者连接在一起。

消费不是用户的需要，而是满足用户需要的手段。 质量好、价格低才是用户的真实需求。 商家的最终目的是为了盈利。 “商家如何吸引用户？一方面是好产品、好服务、好促销。用户的好品质和用户的好产品、好服务是连在一起的。第二个方面是价格低与商家是否做好促销可以连接……事实证明可以。” 抓住用户的真实需求，以丰富的优惠服务聚集用户，才是富通真正的生命力。

20世纪70年代末和80年代初，家庭主要支出是大宗物品。 在此背景下，国美、家乐福的商业模式应运而生。 通过集中采购，赚取差价，消费者得到折扣，厂家打通销售渠道。

现在，京东、当当等B2C在此基础上做出了改变，将实体店转型为网上商城，但商业模式并没有根本改变，集中采购、物流仓储环节没有改变。

随着人们消费习惯的改变，服务支出占比越来越大。 服务消费需要特定的场所、特定的服务人员，不可能采用国美、京东的模式。 这时，团购就出现了。

“团购在服务行业已经朝着大卖场的方向迈进了，但只迈出了半步。团购的理念仍然是集中采购，但团购存在很多问题，根本原因是用户必须先向团购网站付款，而不是向商家付款，这样就产生了风险，并遇到了服务折扣的问题。”

团购通过现金流转移实现批量采购。 唯一的缺点是团购不控制现金流的流通网络，建立了一个零星的、简单的网络。 用户给团购网站打钱，团购网站把钱打给商家。

智动通背后的商业逻辑是依靠循环现金流发展出一个市场更大、不需要库存和物流的新型服务大卖场。 例如，紫富通向服务商户预付10万元，购买一定的折扣资格，然后为用户提供最优惠的商户折扣。 这相当于开了一张大储值卡。 所有智付用户都可以一起使用这张大卡，享受无需储值的福利。

“如果你买衣服，VIP可以享受10%的折扣。我们提前以低折扣买断一定数量的商品。如果你是用户，你可以享受比VIP更多的折扣；如果有折扣，商城，可以享受更长久的服务，更低的折扣。” 陈晓峰举了一个例子。

智富通不同于“团购”。 团购网站的低折扣确实具有很强的吸引力。 但由于其消费时间有限、提前支付、商家消费歧视、同行竞争等因素，导致团购网站的用户粘性降低。 并不高。 “团购网站进入门槛低，竞争激烈。 如果没有足够有吸引力的活动支撑，随时都会有大量用户流向其他网站……”

陈晓峰表示：“指纹支付也以强力折扣吸引用户，但指纹支付的技术和操作门槛非常高。我们的支付形式目前在亚洲是独一无二的。此外，我们有资金流通流量，可以支付大额费用。”预付金额。” 资金提供给商户达成合作协议，用户无需受到限时消费、预付款等限制，可以随时随地‘团购’。”

这种创新在金融流通方面不需要仓储或物流，而是通过现金流流通的创新来实现大卖场模式。 使用手指支付后，相当于获得了大卖场的通行证。 用户可以先使用，后付费。 用户唯一需要做的就是成为用户：到银行免费申请业务。

智付通计划在上海全面实施后，很快被复制到其他城市。 陈晓峰预计，这个时间是2011年底。

陈晓峰表示，全球范围内，拥有指纹识别技术、可用于指纹支付应用的公司不超过3家，而全球真正运营的公司只有立白旗一家。 （满意）