12月1日，中国人民银行在网上发布了三条处罚信息。 其中，银丰爵字[2023]87-89号显示，上海汇付天下支付有限公司（以下简称“汇付天下”）因违反组织管理规定、违反商户管理规定、未按规定报送按规定大额交易报告或因可疑交易报告等9项违法行为被警告，没收违法所得91万元，罚款3172万元。

汇付天下两名员工钟某波、穆某杰也因上述违法行为的责任，分别被罚款10万元、11.5万元。 这个穆某杰，就是汇付天下的总裁穆海杰。 欺凌违法行为包括：未按要求履行客户身份识别义务、未按要求保存客户身份信息和交易记录、未按要求报告大额金额等。 交易报告或可疑交易报告以及与身份不明的客户的交易。

两年两次被罚 暴露内控问题

自2021年退市以来，从“第三方支付第一股”神坛跌落的汇付天下看似低调了许多，但时不时就会因为罚款而引发关注。 事实上，这并不是汇付天下退市以来第一次被罚款。

2022年1月，汇付天下旗下上海汇付数据服务有限公司违规将外汇汇入境内； 未按规定在合作银行开立准备金账户的； 未按照要求收集、报告相关信息的； 未按规定申报国际收支平衡的； 阻碍外汇管理部门依法实施监督检查或者调查违法事实5项。 上海汇付天下数据服务有限公司被国家外汇管理局上海分局责令改正，给予警告，并罚款447万元。 元元。

两次处罚均表明汇付天下有意规避监管而进行交易，但天网汇汇并没有放过任何疏漏。 不仅公司受到了处罚，公司总裁也未能幸免。

不仅如此，黑猫投诉显示，汇付天下近30天共收到投诉382起。 不少用户反映汇付天下乱扣押金、扣费用。

12月20日，汇付天下新收到的9起投诉中，有5起是关于汇付天下未退还299元押金的。 其余投诉的消费者中，一名消费者表示，汇付天下旗下的汇付天下钱包账户已被扣除管理费，但他找不到取消的方法。 另一位消费者表示，自己被微信小程序汇拍聚网商行诈骗，汇拍无法退款。

从规避管理、搞“灰色交易”，到千方百计“抢夺”消费者，汇付天下似乎面临着巨大的营收压力。

中小支付机构难以找到出路

数据显示，2017年，汇付天下全年交易额达1.14万亿元，实现利润1.33亿元。 2022年，汇付天下年度交易规模据称已突破2万亿元。 以此计算，汇付天下2022年净利润应超过2.3亿元。

但这只是理想情况。 退市前，汇付天下不仅股价长期破发，经营数据也全线下滑。 数据显示，2020年上半年，汇付天下实现营收17.11亿元，同比下降9.3%； 母公司所有者利润-1.1亿元，同比下降179%； 调整后净利润8464万元，同比下降。 45%； 公司毛利润3.41亿元，同比下降26%。

虽然2022年汇付天下的交易规模有所增长，但与退市前的下滑以及上述各种违规行为相比，汇付天下目前的业绩或许并不乐观。

值得一提的是，黑猫向一位高级客户投诉汇付天下乱收费。 他在POS刷卡消费770元，被收取770元手续费。根据今年5月汇付天下公布的最新费率，汇付天下费率已上调至2.49%，流量费为99元。 以此计算，汇付天下应收取的费用约为754元。 即使是这个价格，消费者也可能无法接受。

这并不是汇付天下第一次上调费率。 业内人士透露，汇付天下此前曾分批上调价格，涨幅从0.99%升至2.49%。

有分析指出，汇付天下此次加息可能受到多方面影响。 一方面，市场竞争激烈，中小支付机构生存压力加大，客户源紧缺。 另一方面，监管趋严，各大支付机构的盈利方式受到限制。 例如，信用卡TX业务的交易量因监管压力而逐渐压缩。

上半年，网上有消息称上海正在实施“一码一机”。 据悉，这将进一步限制信用卡额度提升，影响支付机构的创收。

有评论人士担心，在市场竞争和监管压力下，汇付天下的处境将变得越来越困难。