付款名词

支付系统庞大，有很多术语总是模棱两可，比如支付产品、支付方式、支付类型、支付渠道等。本文尽可能详细，可能会有遗漏。 后面会详细介绍每件作品。

全文4793字，预计阅读时间5分钟。

01

付款名词

1支付应用

它是一个我们可以直接用来支付的软件。 常见的包括

微信应用程序

支付宝应用程序

银联闪付APP

2 支付场景

什么情况下会发生支付交易？

线上场景

网上购物、手机充值、水电费购买、会员购买等

线下场景

线下扫码支付、POS机刷卡支付等

3 种交易类型

4种支付方式（按渠道类型）

5种支付方式（根据业务方类型）

6种付款方式

主要是指用户在付款时可以在收银台选择的支付方式。

7种支付产品

支付产品是支付企业根据行业特点或业务特点，将银行支付渠道封装成体验更好的支付产品，更容易满足特定类型商户的支付场景；

一键付款

支付公司将银行快捷支付通道封装成产品，直接绑定卡进行支付，无需跳转到网银。

红信封

这是一个有很多用户场景的支付产品，就像微信红包一样，本质上是转账的包装。

POS支付

使用POS机进行支付交易

扫码支付

刷脸支付

微信支付产品

支付宝支付产品

聚合支付

四方支付公司将多家第三方支付公司的支付产品打包为一款支付产品

8 种收银台类型

收银台是直接面向用户，完成支付的工具。

9个支付渠道

支付通道是用于完成各类支付的支付接口或支付接口提供者。

三方支付通道

第三方支付公司向商户或第三方支付本身提供的支付接口，如微信渠道、支付宝渠道

银行支付渠道

银行直接提供的支付接口； 如快捷支付通道、网关支付通道、代扣代缴通道、预付通道

其他类型渠道

广义上讲，任何可以作为支付手段完成交易的东西都可以成为渠道，比如卡、优惠券、余额支付等。

10通道类型

单从银行渠道来看，根据支付特点和业务特点主要有以下几类：

11 通道成本（费率）

只有通道适用方根据交易规模支付通道的通道使用费。 比如微信的手续费就意味着收取千分之六的交易费用，这是微信渠道的成本。

12通道接入方式

直接的

直接与渠道商对接，如直接接入微信、支付宝

间接链接

通过中介连接到另一个的通道，例如通过网络连接连接到各个银行的三方支付通道

银行与企业直接对接

具体是指公司直接接入对公账户的开户银行，管理自己的对公账户，进行余额查询、转账等。

13支付路由

简单来说，路由是指当用户发起支付请求时，通过预先配置的规则，选择一条最优的支付通道到达收银台； 渠道的主要目的是节省成本、提高用户体验、保证渠道可用。

14 付款限额

限额的主要目的是防范风险； 如可用单笔限额、每日累计限额、每月累计限额

02

认证名词

15 访问网络

按照平台要求提交相关信息和资质成为银行或支付公司签约商户的流程

16 开户

在银行或第三方支付公司开立各类账户的流程

17绑定卡认证

通过验证来验证帐户的可用性和真实性的过程

03

付款流程名词

18 订单

用户购买服务或产品产生的记录，记录用户信息、产品信息等交易信息

19张账单

账单是根据订单信息创建的用于付款和收款的凭证记录。 主要记录订单信息、用户信息、金额信息； 一张订单可以对应多张账单。

20 付款详情（付款流程）

这是用户的账单支付记录。 例如，一张100元的账单，用户使用微信支付了60元，使用了20元优惠券，并获得了20元的全额折扣，因此有3个付款明细。

21 三方序列号

支付成功后，渠道方返回支付成功的唯一订单号。

22付款协议

支付协议是平台与支付通道之间约定的支付参数。 这些参数在发起支付请求时传输。

23协议封装

由于收银员调用渠道之前用户提交的支付信息并不完整，因此需要查询并获取所有其他信息，例如设备信息和其他所需参数； 获得所有信息后，将使用通道清理将信息组合在一起。 然后提交给支付通道，完成支付请求的提交； 这个过程称为协议封装

24 付款状态

付款请求的状态

04

清算和结算名词

25 清算

清算是根据交易或支付记录，计算出应该向各方支付多少钱，并记录计算结果。

26个清晰点

排序意味着弄清楚应该给谁多少钱。

27 会计

只记录排序结果

28 美分

是根据结算结果向各方分配一笔资金的行为。

29商户账单

计算商户每笔收付交易应收取的手续费

30种充电模式

是指与商家约定如何收取手续费、何时收取、如何收取。

31计费策略

它是与商户就如何计算交易费用达成的协议，无论是按比例、每笔交易还是分层计算。

32 结算

根据交易收款记录明细，从备付金账户向商户结算卡转账的资金划转流程

33个计费周期

与商户约定的结算时间，实时结算、次日结算、次月1日结算等。

34 结算模式

这是一个如何解决的问题。 例如，用户发起结算请求，平台主动定期对商户进行结算，平台根据交易情况对商户进行一一结算。

35错误处理

是指对账中发现差异后，根据实际原因和处理方法消除差异的过程。

36种错误处理类型

是如何处理错误的分类； 例如，平台下单与银行不一致，而银行有平台但没有，则错误处理类型为“平台补单”

37种长短款式

平台与银行之间的应收应付与实际付款存在差异。 这个差异就是长付款或短付款。

38 清算文件

银行或第三方支付机构向商户提供的一个交易周期内交易记录的详细文档。

39和解文件

银行或第三方支付机构在一个交易周期内向商户提供的实际结算入账的详细凭证

05

账户名词

40种会计类型

是根据业务类型确定的会计类型； 如渠道收款账户、渠道收款费用账户等。

41账户流程

根据业务发生记录生成某一会计类型的详细会计记录

42账户类型

根据业务需要，将账户划分为不同类型，方便管理。 账目本身不存在实质性差异； 如结算账户、支付账户、经营账户、营销账户、收益账户等。

43账户权限

针对特定类型或账户设置的功能可用性，以满足业务需求

44账户余额

账户内资金金额

45 账户周转

账户余额变动详细记录

46 净差

它是根据流向汇总所有付款的处理操作。 例如收据100元，手续费6元。 那么净额后的净收益是96元。

47 已入账

将计算出的财务详细信息记录到帐户中的过程

48 结转

是指期末将一个账户的余额或差额转移到另一个账户。 这里涉及到两个账户，前者是转出账户，后者是转入账户。 一般来说，转账后，转出账户将没有余额。 （百度入口）

49 会计分录

会计分录也称为“会计公式”。 简称“入”。 它是按照复式记账原则的要求，列出每笔经济交易双方对应的账户及其金额的记录。 （百度入口）

借方：账户 A 金额 1

贷方：账户 B 金额 1

50天削减

通俗地说，就是改变系统记账的时候了； 系统从当前工作日切换到下一个工作日（百度入口）

51 试算表

是指根据借方和贷方会计方法的会计规则以及资产和权益（负债和所有者）的平等关系，对所有账户的金额和余额进行汇总、计算和比较，检查账户记录是否正确的过程。 ' 公平）。 方法。 （百度入口）

52 结账

结账是指在会计期末将各科目余额结清或结转下一期，使各项科目记录暂时结束的过程。 包括虚拟账户结算和真实账户结算。 （百度入口）

06

银行名词

53种银行卡类型

54 个账户级别

55 储备账户

56个职位

指个人或实体持有或拥有的特定商品、证券、货币等的数量。

57 中央银行支付清算系统

网上支付跨行清算系统（俗称“超级网银”）。 超级网银是对大小额支付系统的补充，有两大亮点：

接入机构不再仅限于银行。 支付宝、财付通等第三方支付也可以接入，因此一些第三方支付向商户提供的取款和支付功能都是基于超级网银的。

7*24小时实时支付，单笔交易限额5万元。 这相当于增加了一个非工作时间和非营业时间的大额支付系统功能。 但金额限制与小额制度一致。

07

监管合规名词

58 三代

59二次清算

它指的是两次清算。 主要是指第三方支付公司为商户进行一笔清算，资金进入商户自有账户。 这是第一次清算； 商户再将清算资金支付至自有平台的店铺银行账户。 ，这是第二次清算； 因商户没有金融牌照，无法开展收款服务，属于“二次清算违规”

60笔储备金集中存放

即第三方支付代商户收取的交易资金置于指定银行指定账户进行监管； 2019年1月前，所有银行均可开立设备支付账户，一个支付机构可开立多个备付金账户。 托管比例根据支付机构分级。 设置; 之后只能在央行开立集中存管账户，100%托管

61 规定归档

第三方支付机构每月定期以某种格式向央行提供重新安排的交易数据。

银联虚拟账户

直连断开后，网联、银联为第三方支付机构设立虚拟信用账户，其中虚拟资金由第三方支付机构独立分配集中存管账户中的实际资金。

···············支付系列文章一览···················

架构分析

支付系统架构、钱包架构、二次清算资金合规架构、余额支付设计、其他系统架构

支付系统设计

收银台、路由器、风控系统、交易核心、卡绑定认证、订单核心、支付产品包装、支付核心、渠道管理、支付系统、资金分配系统

账户设计

提供账户管理、记账核心、记账核心、账户核心

清算结算系统设计

清算系统、结算系统、商户计费系统、成本计算、对账系统、网络接入、商户管理、

网上银联和银行

银联系统、商业银行准备金制度、中国人民银行集中存管账户、数字货币和数据钱包详解

案件

电商平台支付系统建设、互联网金融系统支付系统建设、资金合规二次清结算系统建设、企业收付平台、四方一体化支付

··················结尾·················

不会弹吉他的算命先生不是好产品——大家好，我是陈晓光，一位会弹吉他算命的资深产品经理。 我为您提供优质的产品内容和服务。 （我的微信公众号：陈晓光）

我在北京创业十多年了。 我开了三个公司，服务过美团、糯米、捷代宝。 我已经获得了数千万美元的融资。 我做产品十年了，在大公司、小公司都奋斗过。

未来五年，我们将与读者分享“过去十年我们在产品领域所见、所学、所做、所想”