中国基金报记者 乔麦

支付行业严格监管已成常态。

今日，中国人民银行副行长范一飞在第八届中国支付清算论坛上表示，支付行业高质量发展离不开“严格监管”的保障。 目前，我国支付领域“严格监管”常态化工作机制已基本建立，并取得显著成效。

事实上，监管层一直在加强对第三方支付公司的监管。 下半年以来，巨额罚款多发。

支付领域“严监管”常态工作机制基本建立

11月28日，央行副行长范一飞在第八届中国支付清算论坛上表示，目前，我国支付领域“严格监管”常态化工作机制已基本建立，并取得明显成效。

范一飞表示，2015年以来，面对支付服务市场的各种乱象，人民银行开始从监管体系上转变监管理念，加大检查力度，畅通市场退出渠道，常态化“从严监管”。 ”维护支付服务业。 护航。 目前，我国现有支付机构数量已减少至236家，其中18家支付机构调整了业务范围。

范一飞介绍，通过支付机构准备金足额存入中国人民银行、在网络平台实施集中清算、加大对违法机构的整治力度等措施，提高持牌机构不敢违规的意识。监管力度和不愿违规力度明显增强，支付市场变得混乱。 问题整改有效，防范化解风险取得重大进展。

央行重申严格支付监管常态化

下一阶段重点打击无证经营

虽然“严格监管”取得了显著成效，但范一飞也表示，支付领域仍有一些老问题没有彻底消除，新问题也不断出现。 近年来，无证经营屡禁不止，严重扰乱市场秩序； 部分商户审核不严格，伪造、造假交易问题依然存在； 受理终端管理不严格，一机多码现象频发； 账户实名制落实不到位，假冒商户和终端为网络赌博、黑灰行业等违法活动提供支付渠道……

对此，范一飞强调，人民银行将严厉打击无证机构，继续组织开展专项整治，加大对当前无证机构发展势头的针对性打击力度。 同时，规范创新，严控交叉风险，尤其要警惕金融产品围绕支付业务的嵌套，避免跨市场风险传染。 此外，要狠抓监管制度落实，防止持牌机构超范围、擅自开展业务，切实落实账户实名制要求。

一、严厉打击无证机构

据《证券时报》报道，范一飞表示，支付业务属于金融业务，必须持证经营、接受监管。 当前，无证经营已成为市场乱象的重要推手。 尽管2016年央行联手多部门对无牌支付业务开展整治并取得不少成效，但这一问题依然没有根除。

范一飞举了一个例子。 一些机构不熟悉监管政策，盲目启动项目、开展支付服务； 一些机构受利益驱使，明知违法犯罪，特别是持牌机构无视监管，我行我素。 他希望这些机构领导要自觉自律，谨言慎行。 好的。 无证经营也出现一些新动向，比如一些新的平台主体不断出现，一些境外机构或平台无证经营支付业务，加大了查处难度。

范一飞表示，无证经营是影响支付行业健康发展的顽疾，打击无证机构必须成为当前和今后一个时期严格监管常态化的一部分。 因此，工作机制、攻击方式、兵力部署都必须着眼于持久战。 要坚持制度治理，改变“各路段铁路警察”的治理模式，从支付业务全流程、全链条角度探索打击办法，对无证机构进行实时在线监控，让所有无证机构机构纳入监管范围。 加强监管信息采集、共享和关联整合，推进以远程监管、移动监管、预警防范为特色的非现场监管。 坚持协同监管，在相关网站和媒体上实时公布无证机构名单，发挥震慑作用。

范一飞透露，未来央行将根据当前无证机构发展势头，继续组织专项整治，加大针对性打击力度。 探索推进银行间支付清算数据综合利用和支付行为监测分析，加快收单外包机构直接备案管理，多管齐下综合治理收单市场。

2、规范创新，严控交叉风险

各方要进一步加大对基于支付账户的网络信用支付方式创新的研究力度。

范一飞强调，要特别警惕金融产品围绕支付业务嵌套，避免杠杆率持续上升、跨市场风险传染、底层资产无法穿透、资金流向无人知晓、风险资产难以计数等问题。规模不断扩大，风险因素不断积累。 及其他重大风险。

“持牌机构要认真贯彻落实2017年全国金融工作会议精神，把风险防控和业务合规放在第一位，禁止各类所谓创新、违法新业务转化为经常交易，扰乱市场秩序。下阶段将重点检查银行卡的获取、发行和使用情况，并会同监管部门完善交叉金融产品监管规则。”

三、狠抓监管制度落实

范一飞表示，作为当前监管制度落实的重中之重，实行实名制是从事金融业务的机构必须履行的义务，必须不折不扣地执行。 央行对银行和支付机构的监管要求是一致的。 。 特别是随着B端客户规模不断扩大，亟待加强客户身份识别，利用好个人身份信息、企业信息网络验证系统等现有验证渠道，不断探索和完善客户身份识别方法和机制。

他表示，“大家都说收单市场混乱，但他们却忘记了基本面，无视监管规定，缺乏起码的制度尊重和职业道德，为非法经营活动提供收单服务，找不到业务发展的方向。缺少的是，需要做的是，持牌机构必须尊重监管机构，将监管规定的实施扎扎实实地纳入公司经营计划和战略之中。”

四、要有效防范电子结算风险

相关机构要以“了解你的客户”为中心，控制结算风险，防止资金挪用。 发现问题一定要整改，有效防止新问题的发生。 严禁通过虚构交易、虚构商家等方式开展业务，挪用资金。 对性质恶劣、故意挪用资金的支付机构，将予以严厉处罚。 持证机构必须坚决避免超范围、未经许可开展业务，对已经开展的业务必须予以禁止。

五、全力保障清算系统运行

范一飞指出，要对照国际先进金融市场的原则，检查自身发展和清算体系的缺陷。

各运营机构必须清楚地了解零售支付系统对整个批发支付系统的互联节点位置和双向潜在影响，并巩固各种安全对策。 网联要按照财务标准加快自有机房建设，健全安全生产责任制度，加大应急演练力度，及时排查风险隐患。 银联和网联要围绕清算定位和信息传递主业，不断提升能力，合理制定标准，既要满足可持续发展的要求，又要兼顾市场公平竞争的要求。

支付清算行业巨额罚款频发

事实上，支付清算领域的严格监管已成为规范行业发展的有效手段。

11月以来，至少有4家支付公司收到国家外汇管理局北京外汇管理部的罚款。 其中，京东网上银行公司被罚款2943.26万元。

京东旗下支付公司网银因涉嫌非法将境内外汇转移至境外，被处以近3000万元巨额罚款。 此次罚款可能是网上银行成立以来收到的最大一笔罚款。 这也是国家外汇管理局有史以来针对跨境支付开出的最大一笔罚单。

与此同时，因子公司考拉征信涉嫌侵犯个人信息而处于丑闻风口浪尖的拉卡拉再次受到国家外汇管理局处罚，被罚款80万余元。超额付汇。 另一家支付机构易宝支付也因违规超限额购汇、付汇被罚款36.06万元。

11月6日，央行宁波中心支行开出新罚单。 现代支付因未按要求建立相关制度和风险管理措施，被罚款3万元。

早在今年8月，央行就罕见地一次性处罚了15家支付机构。

8月6日，央行呼和浩特中心支行连开15张罚单，福临门、中汇支付、海科融通、盛付通等15家支付机构被罚款共计27万元。 罚款显示，10家机构被罚款，6家机构被警告。 其中，钱宝科技被给予警告，并罚款2万元。

此前一个月，央行上海分行7月12日发布的信息显示，欢讯支付科技有限公司（以下简称“欢讯支付”）因违反支付业务规定被给予警告，共计罚款近6000万元被没收。 。 在刷新支付行业罚款金额的同时，这也是央行今年开出的首笔千万级支付罚款。 事实上，欢讯支付已多次收到央行罚款，去年年底还曾卷入投资诈骗事件。

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