2021年中国电子支付行业现状分析一、电子支付概述根据中国电子商务研究中心的定义，电子支付是指从事电子商务交易的各方采用安全的信息传输方式，通过信息网络，包括消费者、制造商和金融机构。 手段，使用数字手段进行货币支付或资金转移。 与传统支付方式相比，电子支付主要有以下四个方面的不同： 电子支付与传统支付的比较 电子支付一直是信息技术改变人们生活方式的重要领域，也是银行线下业务的自然延伸在在线空间中。 。 当前，电子支付（特别是移动支付）发展迅速，方式多样，日益渗透到人们的日常生活中。 NFC通过支付终端读取智能手机等移动设备中相应的芯片信息，进行身份识别和支付信息交换。 二维码支付是通过手机应用程序扫描二维码图像获取身份和支付信息并完成支付的过程。 在国内，NFC支付得到了银行的支持和推广，但由于其依赖设备和支付终端的双向支持，硬件门槛较高。 同时，二维码支付方式受到微信、支付宝等互联网支付服务商的大力推广，因此现阶段较为流行。 电子支付模式分类 二、电子支付行业的政策背景 第三方支付是电子支付中发展最快的支付方式。 为促进第三方支付行业健康有序发展，中国人民银行先后出台了多项保护第三方支付的法律法规。 行业的发展。 近日，央行发布《中国人民银行关于加强受理终端及相关业务管理的通知》（触发{2021}259），将条码支付纳入监管，对条码使用做出具体规定个人支付，2022年3月1日起，禁止个人支付码用于商业服务。

第三方支付行业政策文件回顾 3、电子支付产业链 从支付行业的产业链来看，主要包括监管部门、商业银行、第三方支付公司、清算机构、商户、用户和基础设施等。支持提供商。 第三方支付机构作为第三方支付产业链的中介机构，连接商户与用户、商户与商业银行，便利支付交易。 电子支付产业链 从国家货币供应量来看，根据统计局数据，2021年我国货币及准货币（M2）供应量将达到238.3万亿元，其中M0（流通中现金）供应量将达到238.3万亿元。 9、10万亿元，M0占比3.81%，现金供应比重逐年下降。 2011-2021年我国货币供应形势及趋势 国家统计局，四、电子支付行业现状分析 1、整体市场 方便、快捷的电子支付方式已成为人们生活中的主要支付方式。 从支付业务量来看，根据中国人民银行数据，2021年我国电子支付业务量达到2749.69亿笔交易，同比增长16.90%。 自2014年我国二维码支付发展以来，带动了电子支付行业业务量快速发展，2014年至2021年年均复合增长率达35.18%。2014年我国电子支付业务量及增速至2021年中国人民银行从电子支付业务量来看，2015年至2021年我国电子支付业务量保持稳定增长趋势。据统计，2015年我国电子支付业务量将达到2976笔。 2021 年。

22万亿元，同比增长9.75%，年均复合增长率11.32%，低于业务量。 2014-2021年我国电子支付业务金额及增速 中国人民银行 二、细分市场 根据中国人民银行细分的电子支付业务渠道，分为网上支付、移动支付、电话支付和别的。 网上支付和移动支付是我国主要的电子支付方式。 具体而言，2018年之前，我国在线支付服务数量远大于移动支付。 18年后，移动支付将赶上在线支付服务量。 据统计，2021年我国在线支付业务笔数为1022.8亿笔，占比37.2%，移动支付1512.3亿笔，占比55.0%，电话支付2.7亿笔，占比55.0%。 0.1%。 中国人民银行2014-2021年我国电子支付细分支付渠道业务数量从细分渠道支付金额来看，线上支付业务量大于移动支付。 移动支付以“小额、大量”的特点逐渐缩小差距。 据统计，2021年我国网络支付业务规模2354万亿元，占比79.1%，移动支付527万亿元，占比17.7%，电话支付11.7万亿元。 ，占比0.4%。 2014-2021年我国电子支付细分支付渠道业务量中国人民银行，五、第三方支付行业竞争格局从现有市场格局来看，支付宝、财付通垄断第三方支付市场。 据统计，2020年第二季度，支付宝和财付通在第三方综合支付市场的市场份额分别为49%。

16%、33.74%，合计占比接近85%。 2020年第二季度中国第三方综合支付市场竞争格局。从第三方移动支付市场竞争格局来看，2020年第二季度支付宝和财付通排名第一，市场份额分别为55.39%和38.47 ％ 分别。 两家公司合计占据中国第三方移动支付市场90%以上的份额。 2020年第二季度中国第三方移动支付市场竞争格局 六、电子支付行业未来发展趋势 1、移动支付双寡头格局或将改变。 数字人民币为以市场化支付工具为主的市场增添了官方支付工具。 预计未来5-10年，数字人民币将能够与法定数字货币进行点对点、端对端的支付，为公众提供高度安全、流动性强的支付工具，节省支付成本。交易成本等优势，将与微信支付、支付宝、闪付、银行卡等云支付工具并行。 2、数字人民币并不与支付宝、微信直接竞争，但将为用户提供多元化的选择。 （1）央行数字货币将协助国家互联网反垄断行动，激发行业创新，为企业、科技公司和贸易提供大量新机会； （2）银行在支付端的主导地位将增强：商业银行作为指定运营机构将率先开发数字人民币支付系统； （3）数字人民币为第三方支付市场创造增量：围绕数字人民币的流通服务为商业银行、第三方支付机构及相关机构创造新的增量，包括硬件替换、软件迭代、交易记录等。 3.数字人民币以其安全、便捷的特点，或将打破移动支付的垄断。 数字人民币通过其匿名、可控的特性，减少了收单机构收集用户信息并利用用户信息开展增值服务的机会，有效保护了用户信息。