摘要：随着我国经济发展水平的不断提升，互联网快速发展，成为拉动经济增长、活跃资产市场的重要手段。 越来越多的企业依托互联网成为市场经济发展的支柱。 但与此同时，基于互联网的不同形式的金融犯罪也随之出现。 支付宝作为第三方支付工具，是与银行合作的重要支付渠道。 在提供便利的同时，也带来了不可预测的法律风险。 本文将对支付宝快捷支付的法律风险进行分析，并提出若干风险防范对策。

关键词：支付宝快捷支付； 法律风险； 互联网

1第三方快捷支付的发展

随着电子支付形式日益多样化，人们对家庭财富的管理越来越重视，财富管理呈现出多元化的特点。 为了让资金的使用更便捷，支付更方便，可以达到随时使用、随时支付的目的。 他们将资金从金融机构转移到余额宝，这是支付宝在互联网平台下的小额“快捷支付”方式。 使用的基本流程是：首先以自己的名义打开支付宝； 将您的个人银行账户与支付宝绑定，在支付宝中授权一定金额的快捷支付功能，并通过手机短信验证码验证您的消费状态，节省资金在银行输入电子密码的时间，减少了使用U盾的繁琐步骤，使交易变得更加便捷，逐渐开始受到人们的欢迎。 鉴于网上购物的兴起，使用支付宝的人数也在增加。 许多用户使用支付宝进行支付。 借助移动设备，可以随时购买、支付，简化了各种繁琐的支付流程，进一步推动了第三方支付。 发展的同时，一些法律风险也会随之而来。 下面将对存在的法律风险进行分析[1]。

2 支付宝快捷支付的法律风险

支付宝快捷支付在给人们带来便捷支付的同时，也存在着许多不可预测的风险或漏洞。 如果客户的重要信息被他人窃取，如银行卡账户密码、交易密码等，银行卡就会被他人盗取。 刷卡风险。

2.1 案例描述

银行卡现金无缘无故被盗：一天，王先生去ATM机取钱时，发现账户里有10万现金不见了。 警方查询王先生的资金流向，发现其个人信息登记在支付宝账户上。 通过支付宝，快捷支付取出了大量资金。 犯罪过程是这样的：首先找到移动运营商的技术漏洞，假装给王先生发消息，催促他完成各项服务，并要求他填写个人信息，然后利用王先生的个人信息信息注册支付宝账户，查询银行信息，将银行卡与注册的支付宝绑定，激活快捷支付功能，最后利用快捷支付方式和截获的短信验证码，从王先生账户转入10万元现金[ 2]。

2.2 法律风险分析

2.2.1支付宝与客户之间的法律关系：从目前的网上支付方式来看，支付宝与客户之间存在合同关系。 我国法律规定第三方支付包括吸贷业务，银行标准包括结算和贷款业务。 ，但不具备独立贷款权，银行最终完成支付宝支付功能。 支付宝依托银行开展业务。 因此，客户与银行之间存在法律关系，客户与支付宝之间存在合同关系，两者之间存在权利关系。 与义务的关系。 犯罪嫌疑人盗用王先生的个人信息开通了支付宝，但王先生与支付宝并未建立合同关系，两人的合同关系最终也没有成立。 用户注册支付宝时需谨慎、科学，让客户信息更加可靠、安全。 如果该账户不是王先生本人注册的，则必须经过其授权。 因此，用户在首次注册时需要经过严格的审批，同时还必须申请法律保护，这是保证个人财产安全的基本条件。

2.2 银行与客户之间存在法律关系：在支付宝快捷支付业务的法律关系中，银行的扣款与客户缺乏合同依据。 银行直接从用户账户中扣除支付宝支付的金额，而无需验证客户的支付指令是否真实。 ，并在未事先征得客户同意的情况下直接扣款。 在此交易过程中，银行与客户有合作协议，但不具有任何法律权利和义务。 一旦客户指出银行扣款并非其故意，银行将承担相应的法律责任。

3 快速支付风险防控方法

对于使用支付宝进行快捷支付的用户，还必须加强存放在银行的资金管理，提高风险防控水平。 例如启用短信验证功能、电子银行查询功能等，明确资金流向，监控未来资金情况。 通过取证提供重要凭证。 同时，要注重个人信息安全的保护。 鉴于互联网存在诸多漏洞，会给犯罪分子提供可乘之机，我们需要不断提高防范意识，提高辨别真假信息的能力[3]。 随着网络技术的不断进步，快捷支付已成为最新的电子支付方式，适应客户便捷可靠的支付需求，也是决定市场价值的重要因素。 但这种方式仍然涉及不少支付风险，对银行的业务流程和风险防控提出了更高的要求。 由于快捷支付相​​当于第三方机构的代扣代缴业务，因此也会产生上述风险。 除了加强安全验证外，还必须在法律层面完善，与银行签署客户身份验证和授权扣款协议，确保客户账户安全。 本文主要分析支付宝快捷支付的法律风险。 可见，作为一种新的支付方式，第三方存在法律和财务风险，但这种交易模式便捷、及时、成本低廉，已成为全球电子商务发展的新趋势。 因此，加强法律风险防范，营造良好的法治环境至关重要。

作者：杨学明 单位：郑州外语杨新峰三级（25）班

参考：

[1] 郭怡静. 从“支付宝事件”看VIE模式的法律风险及监管对策[J]. 河南司法警察职业学院学报, 2014, 12(2): 51-55.

[2] 刘岩. “默认法律”中爆发的法律风险——协议控制——VIE模式下的风险事件与案例审查[J]. 证券法苑，2013，9(2)：1-39。

[3] 王玲. 互联网理财法律规制初探——基于余额宝的分析（第一期）［J］. 今日传媒（学术版），2015（7）：32-33。