境内支付清算主要分为（中国现代支付清算系统）和第三方支付清算系统。 老黄之前就讲过第三方支付。 例如，支付宝和微信支付都是第三方支付清算系统。 详细可以看老黄之前的文章。

（中国现代支付清算体系的演变）

中国支付清算体系的发展是逐步发展的。 很久以前，为了解决信息流和资金流的问题，经历了古晋商业银行和押运局的时代，到现代的手工银行间信件（银行间信件和邮局）时代。 ，再到国家电子银行间系统EIS，最后演变成中国第一代、第二代现代支付系统。

国内支付结算系统发展流程示意图

随着银行业的发展，银行每天处理的同业业务越来越多，银行之间的债权关系也日益复杂。 因此，央行必须承担起国家清算中心的作用。 随后，中国人民银行发布了《关于改革联营银行清算制度的通知》，后来又成立了中国人民银行清算中心，专门为金融机构提供清算服务。 1991年EIS试运行后，各大银行的核心系统投入生产，这意味着各大银行都可以进行电子化的行内清算，银行内异地转账不再需要依赖EIS。 后来，中国的现代支付系统（）开始设计。 从此，全国电子银行间系统（EIS）逐步过渡。 如今，随着技术的发展，央行第一代系统（大小支付系统）也开始走上历史舞台。 我国支付清算已进入现代支付系统时代。

关于支付和清算系统

这里举个例子简单解释一下支付结算的一般含义。 比如，进行跨行转账时，你想用农行卡提取1万元，但你周围只有建设银行。 您用农行卡去建行取款。 这个时候给你这1万元其实是农行而不是建行。 这个过程称为付款。 农业银行欠建设银行1万元。 随后建行会将这1万元返还给农业银行进行结算。 这个过程称为清算。

支付反映的是交易信息系统。 虽然这1万元是农业银行代付的，但金额也不小。 他们只是进行了实际的资金转移来清偿债权债务。 换句话说，清算反映了系统的资金流向。 现代社会的商业活动最终涉及银行账户之间的资金转移。 （中国现代支付清算系统）是解决农业银行和建设银行如何沟通以及建行何时向农业银行还款的解决方案。

大额、小额支付系统

2002年，央行大额实时支付系统（HVPS）投产，主要处理异地、同城银行间的大额授信业务。 三年后，央行投产小额批量支付系统（BEPS），主要用于处理同城异地纸质凭证借记支付业务和单笔金额不超过1000元的小额贷记支付业务。 50,000。 各银行之间的跨行转账可以利用央行的大额、小额系统完成。

中国支付清算系统总体架构图

大型信用支付系统和小型信用支付系统有什么区别？

（一）开放时间不同

对于大额的，央行会在节假日进行维护，所以节假日期间暂停服务。 只在固定工作时间开放，少量则全年24小时开放。

(2) 金额限制不同

大额应用场景多为货币市场、资本市场和大额贸易资金的结算。 主要强调资金交易的及时性，且没有金额限制。 小额交易主要用于个人，单笔交易上限为5万元。

(3)业务处理不同

每笔大额交易均实时结算，银行间资金流转为零。 小额系统收集大量交易并一一处理，定期清算。 转账需要一定的时间，银行头寸交割也不是实时的。

（4）超级网银超级网银新增了大额、小额支付功能。 一是接入机构不限于银行，支付宝、微信等第三方支付接口均可接入； 二是7天24小时账户实时到账，每笔交易上限5万元，相当于增加了非工作时间、非营业时间的大额支付系统功能。 但金额限制与小额制度一致。 如果您有更好的建议，欢迎一起讨论、咨询。