本报记者 李兵

临近年底，支付领域数千万元的罚款屡见不鲜。 12月26日，中国人民银行上海分行披露的信息显示，德实股份有限公司因违反相关规定受到警告并罚款8630.5万元。

此前，中国人民银行广东省分行也对多家支付机构开出了多笔罚款。 其中，罚款金额达数千万元的有两起。 据《证券日报》记者不完全统计，年内支付机构共收到罚款56起，罚款金额超过62亿元。 支付行业的关键词仍然是“严格监管”，而从特征来看，“双罚制”显而易见。

多家机构被罚款数千万元

其中，德实有限公司因违反商户管理规定、清算管理规定被警告，没收违法所得242.62万元，罚款8630.5万元。 同时，时任仁德克斯有限公司总经理因公司违法行为负有责任，给予警告； 仁德克斯股份有限公司时任总经理助理被警告并罚款10万元。

12月22日，广东惠卡商务服务有限公司（以下简称“广东惠卡”）因违反商户管理规定和支付账户管理规定，被央行罚款共计2183.56万元。 广东新汇电子商务有限公司（以下简称“广东新汇”）因违反商户管理规定，被央行罚款共计1191.99万元。 与此同时，上述两家公司的相关负责人也收到了罚款。

需要指出的是，广东惠卡和广东新汇均已吊销支付牌照。 今年1月，央行决定暂停审核广东惠卡《支付业务许可证》续展申请。 8月18日，央行更新注销牌照机构显示，广东新汇出现在注销牌照机构名单中，并注明不再更新。

12月22日，央行还对易联支付有限公司、广州银联在线支付有限公司处以罚款。

针对上述处罚，博通分析金融行业高级分析师王蓬博对《证券日报》记者表示：“央行延续了此前延续的‘双罚制度’。相关对责任人员一并处罚，对接受处罚的责任人进行处罚。” 两者都比较高，这是人民责任的体现。 从处罚内容来看，支付机构因反洗钱不力被罚款仍是重要原因。”

不合规支付机构加快清理

与去年同期相比，第三方支付机构收到的罚款数量虽有所减少，但罚款金额却有所增加。 总体来看，违反反洗钱规定仍是支付机构频发处罚的“重灾区”。 涉及的违规行为大多包括违反账户管理规定、违反特殊商户管理规定、未按要求履行客户身份识别义务等。

王鹏博表示：“从2023年支付行业罚款情况来看，个别大型支付机构开出的罚款金额增加了行业整体罚款金额，实际罚款数量有所减少，表明行业合规性年内水平不断提高。”

总体来看，随着一系列促进消费政策措施的逐步落实，消费潜力进一步释放，第三方支付市场积极发展态势进一步巩固。 与此同时，不合规的支付机构也在加速清算。 央行数据显示，目前市场上共有186张支付牌照。

“支付机构行业正在迈向高质量发展。” 支付产业网创始人刘刚对《证券日报》记者表示，综合来看，2023年支付机构被罚款主要集中在反洗钱、金融消费者保护、反电信等领域，违规处罚时有发生在欺诈等领域，支付机构需要对上述领域给予足够的重视。 预计2024年，支付行业整体交易量将呈现平稳上升趋势。 机构需要不断强化科技能力，充分运用科技手段，进一步提升合规水平。

在合规方面，王蓬博表示，支付机构应严格执行监管要求，积极整顿违规线路，强化合规意识，建立专业合规团队，增强反洗钱等风控体系的设计和甄别能力。 。