现代金控收到的罚款数量在支付机构中始终遥遥领先，其业务方式也不断“创新”。 开始通过冻结POS结算资金设立资金池。
撰写者 | 张浩东
出品| 支付百科
近日，中国人民银行石家庄中心支行公布了新的行政处罚信息。 现代金控（成都）有限公司（以下简称“现代金控”）河北分公司涉嫌4项违法行为，被罚款104万元。
具体违法行为包括： 1、违反特约商户实名审核管理规定； 2、违反收单银行结算账户管理规定； 3、违反当地收单业务经营管理规定的； 4、违反外包业务管理规定。
这是现代金融控股今年首次被罚款。 不过，从以往的处罚来看，现代金融控股已经成为央行处罚的常客，频频收到央行的罚款。 累计罚款次数已达13次。 有些处罚虽然不高，但也反映出企业发展中的各种问题。
仅2018年，现代金控就收到6起罚款。 现代金控河南分行、安徽分行、甘肃分行、江西分行均因违反《银行卡收单管理业务管理办法》、《非银行卡支付服务管理办法》被央行责令改正。金融机构》等相关规定。 美好的。
01
民间高息资金池
近日，《支付百科》获悉，现代金控正式进军资本市场，为投资者提供高额利息回报。 官方称日利率低至5万，高至15万。 经测算，月利率高达4.5%。 由于没有APP或后台，主要依靠投资者和代理商之间的直接沟通。
操作方法是，投资者通过现代金控的POS机刷卡后，联系代理人申请冻结，结算资金不予提取。 这样，结算资金将始终掌握在现代金控手中。 一些投资者希望赚取高额利息。 ，甚至刷爆你的信用卡。
假设某投资者的信用卡额度为10万元，一个月后他将获得的利息收入为4500元。 看来投资回报率远高于银行存款和理财产品。 这也是吸引很多人参与的重要原因。 。
每月有专人负责每月利息结算。 当投资者需要赎回结算金额时，可以凭卡交易收据领取。 通过冻结投资者结算金额并解冻赎回，现代金控已完成该流程。 融资。
高收益意味着高风险。 当投资者真正解冻赎回结算资金时，事情并没有那么简单。 有投资者联系商机代理，得到的答复是需要继续等待，无法立即收到资金。 这或许说明资金池已经很缺钱了。
支付行业有一句话，你看重的是别人的利益，但别人看重的是你的本金。 现代金融控股私自运营资金池，崩溃的后果将难以估量，投资者信用卡本金也难以收回。 刚刚拿到支付牌照的现代金控，这次可真是要大干一场了。
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许可范围已缩小
现代金控成立于2010年9月29日，注册资本1亿元。 其法定代表人于科举于2011年12月22日取得中国人民银行颁发的支付业务许可证。第一大股东为四川永安投资置业有限公司，持股25.75%。
2016年，现代金控首次迎来支付牌照换牌。 这次更新并不顺利。 原本持有全国范围收单牌照的现代金控，失去了一个省、一个市的收单牌照。 该业务已成为除吉林省、青岛市以外地区的银行卡收单牌照，互联网支付牌照仍在全国范围内。
银行卡收单牌照范围缩小与现代金控的违规行为有关。 2015年12月至2016年1月，央行对全国银行卡收单外包业务开展专项抽查。 抽查中发现，现代金控系长春分行、青岛分行在商户真实性核查方面存在严重问题。
去年12月，现代金融控股第二次更新支付牌照。 幸运的是，尽管在2016年至2021年的五年间连续被罚款，但现代金融控股这次逃过了一劫，并将支付牌照的有效期延长至2026年12月。
03
多次出现重复付款
一家以获取订单为主的第三方支付机构两次重复支付，导致商户资金重复支付，创造支付行业单笔最大重复结算金额。 这也暴露了现代金控的内部事务。 系统问题。
首先，2014年11月，现代金控多次发出付款指令，商户收到双倍到账资金，导致2万多家商户重复收到付款，涉及结算资金约9亿元，其中约4.5亿元被重复付款。 之后，我们提起诉讼，追讨了三年的钱，仍然无法全部收回，造成了巨大的负面影响。
2017年1月，现代金控再次上演重复付款事件。 约400家商户收到重复资金、重复付款金额超过500万元。 原因竟然是专线网络延迟，部分支付申请在5分钟内没有及时完成。 系统收到付款回执后，因付款确认失败，再次发起付款指令。
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POS智能选商户玩出花样
2020年，现代金控POS机推出“优选”服务。 商户用户只要选择该类型，跳码时就会出现一系列优质商户号码。 由此，持卡人对“优选”服务的采用率很高，最终跃升为公益类。
据说这种首选服务是根据用户需求量身定制的。 虽然选择后会增加交易成本，但可以匹配到相对优质的商家。 许多持卡人为了保证卡的保险金额，不惜花费更多的钱。 一些手续费。
不过，“优选”的商户其实和原来的商户没有太大区别。 所谓“精明商家”只是虚假宣传。 而且当时智能商户功能推出后非常不稳定，优质商户数量非常有限。
跳码一直是现代金控的老大难问题。 一位持卡人曾测试，使用现代金控POS机进行的10笔交易中，有4笔来自折扣商户。 折扣比例达到40%，跳码现象时有发生。 到学校、医院等
在POS机市场竞争激烈的背景下，现代金控屡出奇招，可能导致持卡人失去信任，也影响了自身的市场份额。 现在它不做好支付业务，私下经营一个资金池。 不知道有多少投资。 人会被收割。
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