中国现代支付系统

我国现代支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、境内外币支付系统和网上支付银行间清算系统。 在我国支付体系中占据核心地位，发挥着重要的中流砥柱作用。 它是联系国内银行业、金融机构和外资银行的重要枢纽和桥梁，是连接商品交易和社会经济活动的“大动脉”。 它安全、高效、快捷。

1.大额实时支付系统

大额实时支付系统的主要参与者是境内银行业金融机构、中国人民银行营业部门、金库部门、境内金融市场基础设施运营机构以及中国人民银行指定的其他机构。同意访问。 采用资金一笔一笔实时全额结算的方式，主要处理不同银行、不同地区之间的大额资金划转，为银行、金融市场、企业和个人提供快捷、高效、安全的实时支付和结算服务。 指定为“高速公路”。 客户办理资金转账业务时，几秒内即可到账，大大提高了支付结算效率，满足了企事业单位和城乡居民大额转账的需求。 目前，我国大额支付系统已接入14万家金融机构。 通过这14万个营业网点，我们将央行支付服务延伸到千家万户。 为满足公众多样化的资金转账需求，大额实时支付系统将于2018年1月22日起5×21小时运行。

大额实时支付系统的主要业务包括规定起点以上的银行间信用支付业务、规定起点以下的紧急银行间信用支付业务、需要办理的商业银行内部信用支付业务通过大额支付系统，与特许参与者发起即时转账业务、城市商业银行汇票资金划转和赎回资金汇兑业务、会计业务部、资金部发起的授信支付业务和内部转账业务中国人民银行等。大额支付系统具有支持商业银行间支付结算、央行国库核算、货币政策执行等功能。

2、小额批量支付系统

小额批量支付系统7×24小时连续运行。 具有处理业务种类多、业务量大的特点。 可为广大企事业单位和居民提供全天候不间断的支付服务。 支持代收代付业务，可实现水电费、煤气费、通讯费等公用事业单位的代收业务，以及发放员工工资、保险、养老金等服务的代付业务。 手续简单，省时省心。 大大降低了企业充电成本，提高了企业充电效率，解决了企业充电难、群众缴费难的问题。 系统工作日转账限额为5万元（含）以下，法定节假日转账限额为50万元（含）以下。 系统对一定时间内的多笔支付交易进行净额处理，并清算净额资金。 实时业务套餐每个套餐仅限一项业务； 其他支付业务包和支付信息包每包限制交易次数不超过2000笔。

(1)小批量支付系统主要包括：

1、普通信用支付业务

付款银行向收款人发起的付款业务。 包括汇款、委托收（退）、托收承兑（退）、国库信用汇款业务、网银信用支付业务等。

2、定期信用支付业务

付款银行根据双方事先签订的协议，定期向指定收款银行发起批量付款业务。 包括工资支付、保险缴纳、养老金等业务，其特点是单个付款人向多个收款人发起付款指令。

3.实时信用支付服务

付款银行接受付款人发起的业务，并将确定的金额实时记入指定收款人的账户。 包括个人储蓄存款等服务。

4、普通借记支付业务

收款银行向付款银行发起的托收业务。 包括中国人民银行跨机构借记业务、国库借记汇款业务等。

5、定期借记支付业务

收款银行根据双方事先签订的协议，定期向指定付款银行发起批量托收业务。 例如，收款人委托开户银行代收水、电、煤气等公用事业费用，其特点是单个收款人同时向多个付款人发起付款指令。

6. 实时借记支付服务

收款银行接受收款人发起的业务，将确定的金额实时划入指定付款人账户。 包括个人储蓄赎回业务、企业赎回业务、国库实时扣税业务等。

（2）小额批量支付系统还具有便捷、功能多样的优点：

1.支付电子化，安全高效

小额批量支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短了资金到账时间。 同时，小额批量支付系统具有完善的运行管理机制和安全防范措施。 ，确保资金转账安全。

2、服务无时限，支付更便捷

小额批量支付系统7×24小时连续运行，可以为大量企事业单位和居民提供全天候不间断的支付服务。

3.充电更方便，支付更轻松

收费单位只需在一家银行开户即可办理所有收费业务，资金到账时间显着加快； 收款人还可以只在一家银行开立账户，办理各种费用的支付，使跨行收付更加方便、省钱。 省时又省心。

4、跨行工资支付和转账更加灵活

企事业单位可以委托开户银行，为在不同地区、不同银行开户的员工及时支付工资、养老金等费用，给群众的居家生活带来真正的便利。

5、通用存取款、同业存取款

通过小额批量支付系统，居民个人可在任意银行机构营业网点办理存款账户存取款，实现“一卡（贴）在手”，走遍全国，无需在不同银行间转账现金。 “四处走走。”

3.网上支付跨行清算系统

网上支付跨行清算系统支持网上支付等新兴电子支付业务，被誉为“超级网上银行”。 连接各商业银行总行的网上银行端口，打破银行之间的“筒仓”壁垒，实现各商业银行网上银行系统的集成。 通过互联互通，可以实时接收跨行转账、支付等服务。 与银行传统的服务方式相比，网上支付跨行清算系统的主要优点是：不受时间和空间的限制； 填写说明简单； 可以提供个性化服务； 它可以快速响应客户需求。 网上支付跨行清算系统实行7×24连续运行，为社会公众提供全天候、高效的支付清算服务，也为商业银行拓展各类中间业务创造了便利条件。 为了更好地满足各方支付服务需求，网上支付跨行清算系统将支持短信认证和二维码认证两种支付方式。 您可以根据您的业务需求在线办理外汇、投资理财、网上购物、商旅服务、支付、慈善捐赠、贷款偿还、交易退款等服务。

4、本外币支付系统

境内外币支付系统是为境内银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。 主要经营国内银行间授信业务、净额结算业务、支付交收业务。 截至2016年底，直接参与者52家，间接参与者744家。 支持8种货币； 美元、日元、港币、欧元、瑞士法郎、澳元、加元、英镑。 满足国内多币种支付需求，提高结算效率和信息安全。

为适应时代进步和科技发展，中国人民银行于2014年10月在全国推广第二代支付系统。与第一代系统相比，第二代支付系统可以支持参与机构一点接入、一点结算，适应银行业金融机构系统数据大规模集中的发展趋势，为银行机构节省流动性和接入成本； 大额、小额、网上银行应用系统与我国现代技术的结合，增加了参与机构对应用系统的自主选择权； 创新支付结算方式、优化服务质量，有效支持各类跨境、电子支付和金融市场交易，增强支付体系整体竞争力，对于完善我国支付结算体系、维护金融体系具有重要意义。 对于央行安全高效运行、履行宏观调控和服务职能具有重要意义。