继1月份被罚款672万元、3月份被罚款83万元、多名责任人接连被罚款后，第三方支付机构中付支付科技有限公司（以下简称“中付支付”）再次被处罚。受到监管处罚：公司时任副总经理因多次违法违规直接责任，被罚款17万元。

多重处罚很容易暴露出公司背后的合规隐患。 北京商报记者注意到，5月31日，不少消费者向北京商报记者反映，该公司以信用卡为借口推销POS。 机器和押金将不予退还。

半年内收到3张罚单

不到半年时间，中缴罚款再次出现。

据中国人民银行深圳中心支行最新披露的监管罚单显示，时任银联支付副总经理方卓明因多项违反公司法律法规的行为（未履行客户身份识别义务）负有责任。未按规定报送大额交易报告或可疑交易（交易报告）等直接责任，中国人民银行深圳中心支行于2022年5月25日对其处以人民币17万元罚款。

这是 Pay今年第三次收到罚款。 北京商报记者注意到，早在今年1月，该公司就曾被指违反商户管理规定、清算管理规定、机构管理规定，未按要求履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易，按要求提交大额交易报告或者可疑交易报告，没收罚款672万元，另外两名相关责任人被罚款合计19万元。

随后今年3月，银联支付因违反特约商户实名审核管理规定、收单银行结算账户管理规定、收单业务本地化经营管理规定、外包业务管理规定等再次被罚款。 石家庄分公司被罚款83万元，相应责任人被罚款5万元。

对于多次被罚款的原因及整改情况，北京商报记者5月31日采访该公司，但截至发稿尚未得到回复。

北京中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者，央行对支付机构的处罚主要涉及违规客户管理、客户身份识别、反洗钱等相关问题。 综合来看，支付机构主要违反《非银行规定》《支付机构网上支付业务管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》《银行卡收单管理办法》 《支付机构反洗钱和反恐融资管理办法》等相关规定。 从央行的多次处罚可以看出，监管部门加强了反洗钱等领域的执法力度。 同时，还对支付机构在客户管理、客户身份识别、可疑交易、反洗钱等方面的合规管理提出了更高标准。 要求。

冰剑技术研究院高级研究员王世强指出，目前，支付行业已被龙头支付公司垄断。 中小支付企业生存艰难，市场拓展困难，收入增长乏力，市场份额甚至被压缩。 然而，物价上涨和人员成本却不断上涨。 为了持续经营，一些中小支付公司也在不断减少人员配置、削减成本，从而忽视风险管控，导致风险控制不到位，特别是在反洗钱等可疑客户识别方面以及非法交易。 与此同时，监管部门对支付企业的监管却越来越严格，合规审查也越来越频繁，因此罚款在所难免。

“ Pay应该反思一下自身的合规问题，处罚的频次也说明一些问题仍然存在，我认为它对合规的重视还是不够。” 博通咨询金融行业高级分析师王鹏博表示。

被指推销POS机提现

屡次罚款也反映出中付支付强调的合规担忧。

北京商报记者注意到，近期，该公司频频被消费者指出，销售人员推销POS机套现、骗取押金。 5月31日，北京商报记者接到多位消费者举报，称中付支付POS机存在宣传不当问题。 据他介绍，销售员在卖卡时声称流程免费，但实际办理后发现，刷卡过程中机器会提前收取99元至299元不等的押金费用，连续6个月支付一定额度的信用后可退还。 ，已经过了约定的时间，但是押金还没有退还。

像李华这样的案例并不少见。 北京商报记者从黑猫投诉平台获悉，目前已有上千起有关“银联恶意扣押金”的投诉。 其中，另一名用户反映，一名销售人员利用信用卡套现，诱导消费者使用中付支付的POS机。 他们还告诉消费者，第一次刷卡需要500元，但没有说要扣除298元押金。 支付500元后，我发现收到的金额还不到298元。 随后我联系了POS机销售人员，但没有得到回复。

针对不少消费者反映的推销POS机提现、恶意扣押押金等多个问题，北京商报记者向中付支付进一步核实和采访，但未得到回复。

王鹏博告诉北京商报记者，近年来此类违规行为屡见不鲜。 代理商在促销过程中隐瞒必要条件，用户刷卡后未收到货款才知道被骗。 这也是支付机构POS推广过程中常见的“套路”。 “一。

王鹏博进一步指出，在未事先告知的情况下扣除押金，侵犯了消费者的知情权，具有诈骗意图。 其次，还违反了套现等违法问题的相关监管规定，是一种绕圈子的行为。 他认为，支付公司应加强对服务商的管理，明确落实央行相关管理规定，履行对代理人的监管责任，同时承担整体服务的合规责任。

1个月后我可以通过更新标志吗？

公开资料显示，中付支付成立于2007年，业务范围包括银行卡收单、互联网支付，同时还提供聚合支付、电子发票等配套增值服务。

需要注意的是，根据央行披露，该公司将于6月26日面临下一次续证测试。合规问题和用户疑虑加上法律风险将影响续证进度，公司能否顺利通过测试也备受关注。注意力。

此前，一位接近监管人士告诉北京商报记者，支付机构屡次收取罚款，主要是因为涉及到一些老问题，比如对商户审核不严格、假冒商户、信息不完整等，以及核心业务外包、他进一步表示，机构被罚款后，如果及时整改，可以继续运营。 但如果罚款金额过大或情况严重，将会出现被监管机构责令退市的情况。

在李亚看来，牌照更新对于支付机构来说确实是一个不小的考验。 支付机构不仅要对业务发展、公司运营、准备金管理、合规与风险管理、反洗钱管理等事项进行自查。 评价。 出现重大损失、重大违法违规、犯罪行为的支付机构还可能面临兼并重组、支付业务种类或覆盖范围调整、稳步退出等风险。 他认为，落实底线思维、完善合规监管是支付机构发展的必要条件。

王鹏博认为，根据以往的经验，只要受处罚后完成整改，一般不会对续签产生影响，除非性质​​特别恶劣，无法完成整改。 “我认为 Pay确实应该重视合规问题，建议用更多的技术手段来改善收单过程中出现的特有商户管理问题。同时，我们应该更加重视合规性，紧密结合风险控制和义务。利用该系统可以最大程度地避免违规行为的发生。”

“当前，支付企业的首要任务是配备足够的风控人员，进一步扩大市场规模，增加收入。只有这样，才能有足够的资金支持公司配备足够的风控和法律合规人员。”此外，支付公司还可以引入有实力的新股东或与第三方公司合作，加强合规审查，避免被罚款。”王世强补充道。

北京商报记者 刘思红